Table des matières
- Trouvez les meilleurs tarifs
- Choisissez une institution
- Remplissez la demande
- Financez votre nouveau compte
- S'inscrire à la banque en ligne
- Établir des bénéficiaires
- Activer les alertes et les relevés électroniques
- Lier des comptes supplémentaires
- Suivez les règles de votre compte
Les comptes d'épargne peuvent être un excellent endroit pour ranger l'argent dont vous aurez besoin pour un achat futur important ou simplement pour faire face aux urgences financières qui surviennent. Mais si vous choisissez le mauvais compte d'épargne, vous ne gagnerez rien après l'inflation et les frais éventuels et pourriez même perdre de l'argent.
La solution? Au lieu d'ouvrir le compte d'épargne que votre banque actuelle propose, jetez un œil aux comptes d'épargne à haut rendement et ouvrez celui qui est le mieux payé et qui répond à vos besoins. Voici un guide étape par étape sur la façon de procéder.
Points clés à retenir
- De nombreux comptes d'épargne paient des taux qui ne suivent pas l'inflation, mais les comptes d'épargne à haut rendement peuvent payer un taux d'intérêt qui est de 20 à 25 fois la moyenne nationale.Les chances sont élevées que vous puissiez gagner beaucoup plus sur votre épargne en ouvrant un compte dans une institution différente de celle où vous effectuez vos opérations bancaires principales.Les banques en ligne uniquement ont tendance à dominer notre classement hebdomadaire des meilleurs comptes d'épargne nationaux, car ils ne supportent pas les frais généraux liés à la gestion des succursales physiques.Ouvrir une épargne à haut rendement compte peut généralement être fait en ligne en environ 10 minutes.Bien que le taux d'intérêt d'un compte d'épargne devrait être une considération primordiale dans le choix de l'ouverture d'un compte, les frais et les exigences sont tout aussi importants à considérer.
1. Achetez les meilleurs tarifs
Cela dit, vous pouvez déjà effectuer des opérations bancaires dans une institution très payante. La première étape la plus intelligente consiste donc toujours à vérifier ce que vous pouvez gagner sur un compte d'épargne auprès de votre banque ou caisse populaire existante. Avec ces informations en main, vous pouvez comparer la boutique pour savoir combien vous pourriez gagner plus sur vos économies ailleurs.
L'étape suivante consiste à évaluer le marché pour savoir combien les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement paient actuellement. Investopedia vous facilite la tâche grâce à notre guide constamment mis à jour sur les meilleurs taux des comptes d'épargne nationaux. Chaque semaine, nos experts parcourent les taux de centaines de banques et coopératives de crédit pour classer les comptes qui paient le plus haut taux APY en ce moment.
Vous remarquerez peut-être que bon nombre des meilleurs taux sont offerts par les banques en ligne. En effet, les banques Internet uniquement ne supportent pas les frais généraux de construction, d'exploitation et de dotation en personnel des succursales, et peuvent puiser auprès de clients à l'échelle nationale. Par conséquent, ils paient souvent les taux de dépôt les plus compétitifs du pays.
2. Choisissez l'institution qui vous convient le mieux
Après avoir identifié les taux que vous pouvez trouver auprès des institutions de compte d'épargne les plus payantes, il est temps de faire le bon choix pour vous. Si vous avez la chance de constater que le taux d'épargne de votre banque ou coopérative de crédit existante est parmi les meilleurs taux du pays, connectez-vous par tous les moyens au site Web de votre institution et ouvrez-y un nouveau compte d'épargne. Vous profiterez de la commodité d'une connexion en ligne pour vos comptes de chèques et d'épargne, ainsi que des transferts instantanés entre les deux comptes. L'ouverture du compte sera également considérablement simplifiée puisque la banque vous a déjà vérifié dans son système.
Si vous êtes comme la plupart des acheteurs de tarifs, vous constaterez que vous pouvez gagner beaucoup plus en ouvrant un compte d'épargne dans une nouvelle institution. En fait, certains des meilleurs taux nationaux sont 20 à 25 fois plus élevés que la moyenne nationale.
Si un taux supérieur sur votre liste de candidats provient d'une caisse populaire, vous voudrez vous assurer que vous pouvez répondre à leurs exigences d'admissibilité, car les opérations bancaires dans une caisse populaire vous obligent à devenir d'abord membre de l'institution. Toute coopérative de crédit figurant sur le classement d'Investopedia des meilleurs comptes d'épargne a été identifiée comme acceptant des membres à l'échelle nationale. Cependant, certains impliquent un coût d'adhésion. Nous fournissons des détails de base sur le coût d'adhésion des coopératives de crédit dans notre liste, mais vous pouvez presque toujours trouver ces informations sur le site Web de n'importe quelle coopérative de crédit.
La dernière étape pour décider quelle institution la mieux payée vous convient le mieux est de noter les frais et les exigences de compte. Le taux d'intérêt indiqué est-il une promotion qui prendra fin à une certaine date? Y a-t-il un solde minimum à conserver dans le compte? Le taux d'intérêt annoncé s'applique-t-il uniquement aux soldes supérieurs ou inférieurs à certains soldes minimum et maximum? Y a-t-il des frais inévitables pour le compte? La vérification des réponses à ces questions devrait vous aider à réduire la liste des comptes les plus payants à un ou deux qui vous semblent les meilleurs.
3. Remplissez la demande d'ouverture de compte
Une fois que vous avez décidé quelle institution utiliser pour votre nouveau compte d'épargne à haut rendement, il est temps de remplir la demande requise. Très probablement, vous le ferez en ligne, et dans la plupart des cas, cela ne devrait prendre que 10 minutes environ. Vous devrez fournir à l'institution votre nom complet, votre adresse, votre numéro de téléphone, votre adresse e-mail et votre numéro de sécurité sociale (SSN), car vos revenus d'intérêts constitueront un revenu imposable. Vous devrez également fournir des informations détaillées sur votre permis de conduire et / ou une photo du permis. (Si vous n'avez pas de permis de conduire, un passeport ou une autre pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement peut généralement répondre à cette exigence.)
Vous devrez également décider si vous souhaitez ouvrir ce compte en tant que personne seule ou conjointement avec une autre personne, comme votre conjoint. Si vous optez pour un compte conjoint, vous devrez fournir les mêmes informations pour le deuxième demandeur que celles que vous avez fournies pour vous-même.
À un moment donné de la demande, on vous posera probablement une série de questions à choix multiples sur vos antécédents, telles que les adresses passées et les employeurs et dettes passés ou actuels, toutes conçues pour vérifier que vous êtes bien ce que vous dites sont. Après avoir répondu avec succès aux questions, votre demande sera généralement approuvée.
Si le compte que vous ouvrez se trouve dans une banque physique de votre communauté, vous aurez la possibilité d'ouvrir le compte à la place en visitant une succursale. Mais même avec les institutions locales, l'ouverture de compte en ligne peut être une option sur leur site Web. Non seulement cela vous évitera un voyage à la succursale, mais ce sera probablement un processus plus rapide que celui que vous rencontrerez en personne avec un banquier.
4. Financer votre nouveau compte
Certaines institutions vous demandent de mettre en place un virement électronique de fonds depuis un compte extérieur vers votre nouveau compte immédiatement pendant le processus de demande, pour financer le dépôt initial minimum. D'autres n'auront pas de montant de dépôt minimum ou vous permettront d'ouvrir le compte en premier et de le financer plus tard.
Un virement d'une autre banque est le moyen le plus courant de financer un nouveau compte d'épargne, mais certaines institutions vous offriront la possibilité d'envoyer un chèque papier, d'effectuer un dépôt mobile d'un chèque, ou même d'utiliser une carte de crédit pour payer le dépôt initial. Méfiez-vous de la méthode des cartes de crédit, car certains émetteurs de cartes considèrent cela comme une avance de fonds, qui entraînera des frais d'intérêt élevés à partir du moment où vous effectuez la transaction.
Que vous le fassiez pendant le processus de demande ou plus tard, pour financer votre nouveau compte à partir d'un compte bancaire existant, vous devrez généralement fournir le numéro de routage de l'institution et votre numéro de compte. L'application en ligne peut également demander vos identifiants de connexion à cette banque, afin qu'elle puisse vérifier instantanément le compte. Sinon, il peut envoyer deux dépôts d'essai au compte que vous associez, que vous pouvez utiliser pour vérifier le compte au cours des deux prochains jours.
5. Inscrivez-vous aux services bancaires en ligne et téléchargez l'application
Une fois votre nouveau compte ouvert, vous voudrez vous inscrire aux services bancaires en ligne de cette institution. Parfois, vous pourrez le faire immédiatement après avoir terminé votre demande en ligne. Pour les autres banques et coopératives de crédit, vous devrez peut-être attendre quelques jours avant d'obtenir un e-mail ou une lettre contenant les informations de compte dont vous aurez besoin pour l'inscription en ligne.
Une fois que vous êtes configuré pour vérifier votre compte en ligne, assurez-vous de noter votre nom d'utilisateur et votre mot de passe dans un endroit sûr ou en utilisant un logiciel de stockage de mot de passe. Vous pouvez ensuite passer à la configuration de l'application de la banque sur votre smartphone ou tablette. Le téléchargement de l'application sera gratuit, mais une fois que vous l'ouvrirez, vous devrez entrer votre nom d'utilisateur et votre mot de passe pour interagir avec vos comptes.
6. Établir les bénéficiaires
Si cela ne faisait pas partie du processus de demande, il est recommandé de vous connecter à votre compte et de désigner un ou plusieurs bénéficiaires, qui hériteront du solde de votre compte si quelque chose vous arrive, ou à vous et à tout titulaire conjoint de compte. Presque tous les comptes permettent d’établir un bénéficiaire principal, et beaucoup acceptent également la désignation de bénéficiaires secondaires, qui hériteront du solde du compte si le bénéficiaire principal n’est plus en vie. Un scénario typique consiste à désigner son conjoint comme bénéficiaire principal (s'ils ne sont pas nommés conjointement sur le compte) et ses enfants comme bénéficiaires secondaires. Mais qui vous choisissez comme bénéficiaires de ce compte dépend de vous et de votre situation personnelle.
7. Activer les alertes et les relevés électroniques
Lorsque vous êtes connecté à la banque en ligne, vous souhaiterez également examiner vos choix pour les alertes de compte qui peuvent être définies ou désactivées, telles que les alertes lorsqu'un dépôt ou un retrait dépasse un certain montant, ou lorsque le solde de votre compte est inférieur à un seuil désigné.. Vous pouvez également souvent choisir si vous souhaitez que des alertes actives vous soient envoyées par e-mail, par SMS ou via les notifications de l'application.
Demandez-vous également si vous souhaitez opter pour des relevés sans papier. Les relevés électroniques ou les relevés électroniques sont souvent recommandés comme une protection plus sûre contre le vol d'identité que la réception de relevés par la poste. Mais c'est généralement à vous de décider. Notez, cependant, que certains comptes, en particulier des banques en ligne uniquement, peuvent exiger que vous optiez pour les relevés électroniques, ou peuvent vous facturer des frais mensuels si vous demandez des relevés papier.
8. Liez tous les comptes de transfert supplémentaires
Il est probable que vous ayez déjà lié un compte bancaire externe à ce nouveau compte d'épargne lorsque vous configurez un virement de votre dépôt initial. Mais avec la plupart des institutions, vous pouvez lier plusieurs comptes bancaires externes. Cela peut être utile si vous effectuez des opérations bancaires dans plusieurs autres institutions ou si vous transférez souvent des fonds sur des comptes détenus par vos enfants.
Dès que vous pensez à d'autres comptes que vous voudrez peut-être associer pour des transferts, commencez le processus immédiatement. Si vous attendez, il se peut que vous deviez plus tard avoir besoin d'accéder à vos fonds, découvrir que votre compte d'épargne n'est pas encore lié et avoir à attendre deux jours avant le transfert est autorisé.
9. Suivez les règles de votre compte
Enfin, vous voudrez être très sûr de bien comprendre toutes les règles et exigences de votre compte, afin de pouvoir l'utiliser efficacement avec zéro ou peu de frais à l'avenir. En plus de l'exigence fédérale de ne pas dépasser six retraits du compte à chaque cycle de relevé, notez si vous devez ou non avoir un solde minimum dans le compte. Si c'est le cas, assurez-vous de garder votre solde au-dessus de ce minimum.
Regardez également toutes les autres instances pouvant entraîner des frais. Certains comptes sont tout simplement gratuits avec des exigences minimales, tandis que d'autres ont une formule plus compliquée pour les mesures que vous pouvez prendre pour éviter les frais mensuels, comme la mise en place d'un dépôt direct, l'établissement d'un virement récurrent ou la possession d'un compte lié dans la même institution. Quelles que soient les règles, vous ne maximiserez pas votre retour à moins de prendre soin d'éviter autant que possible les frais.
