Table des matières
- Qu'est-ce qu'un fiduciaire?
- 1) Tout le monde est un fiduciaire
- 2) Il y a toujours un test ou une licence
- 3) C'est difficile à appliquer
- 4) Un profit garanti fiduciaire
- 5) Les fiduciaires sont toujours honnêtes
- The Bottom Line
Si vous n'êtes pas dans le secteur financier, il est impossible de connaître tous les termes ou «jargon», mais certains termes méritent d'être appris. La connaissance de ce qu'est un fiduciaire impressionnera non seulement vos amis lors d'une fête, mais vous aidera également à comprendre ce que vous devez attendre de votre courtier.
Points clés à retenir
- Un fiduciaire d'investissement est toute personne légalement responsable de la gestion de l'argent d'une autre personne, comme un membre du comité d'investissement d'un organisme de bienfaisance. Les conseillers en placement agréés (RIA) ont une obligation fiduciaire envers les clients; les courtiers doivent simplement satisfaire à la norme d'adéquation moins stricte, qui ne nécessite pas de faire passer les intérêts du client avant les leurs, mais être fiduciaire ne signifie pas toujours ce que les gens pensent que cela signifie. Nous examinons ici 5 mythes courants sur les fiduciaires.
Qu'est-ce qu'un fiduciaire?
Un fiduciaire a une responsabilité qui est considérée comme la norme de diligence la plus élevée en vertu de la loi. Une relation fiduciaire implique deux parties: le fiduciaire et le client (ou un groupe de clients), lorsque le premier a l'obligation de faire passer les besoins du client avant les siens.
Tout comme certains pays ont des lois exigeant que le capitaine soit la dernière personne à quitter un navire en détresse, les fiduciaires doivent économiser votre argent avant de sauver le leur. S'ils ne le font pas, ils peuvent encourir des sanctions civiles et même pénales en vertu de la loi.
Bien que cela devrait vous donner un sentiment de soulagement pour la personne qui manipule votre argent, vous ne devriez pas trop baisser votre garde. Bien que les responsabilités fiduciaires soient conçues pour protéger votre argent, vous devez connaître certains faits concernant un fiduciaire afin de vous protéger. (Pour en savoir plus, voir: Une introduction aux conseillers fiduciaires)
1) Tout le monde est un fiduciaire
Ce n'est pas parce que quelqu'un est un conseiller financier qu'il ou elle est un fiduciaire. Il existe deux normes de diligence qui s'appliquent aux gestionnaires de fonds: la norme fiduciaire et la norme d'aptitude. Cette dernière norme exige qu'un conseiller financier fasse des recommandations adaptées à vos besoins.
Il n'est pas nécessaire que les fiduciaires mettent vos besoins avant les leurs (ou ceux de leur entreprise). Si vous travaillez avec des conseillers de l'un des principaux courtiers, ils opèrent probablement selon la norme d'aptitude.
2) Il y a toujours un test ou une licence
Les fiduciaires gagnent le titre par des actions, pas par l'éducation. Certains fiduciaires sont des planificateurs financiers certifiés qui sont passés par un processus exténuant pour obtenir la certification. D'autres peuvent avoir passé un test pour devenir un conseiller en placement inscrit. D'autres, comme ceux qui siègent à un comité d'investissement, peuvent être fiduciaires en raison de leur rôle au sein du comité.
Assurez-vous de vous renseigner sur la formation et les antécédents de vos conseillers, même s'ils sont fiduciaires.
3) C'est difficile à appliquer
Il est vrai qu'un fiduciaire qui manque à ses obligations peut encourir de lourdes sanctions civiles et pénales, mais il peut être difficile de prouver devant un tribunal qu'il a violé sa responsabilité. Si un fiduciaire estime qu'il ou elle a agi dans le meilleur intérêt de son client en plaçant ce client dans un investissement qui a entraîné par la suite de grandes pertes, cela ne constitue pas nécessairement une violation de la norme. Certains cas ont suffisamment de base factuelle pour être jugés, mais il est difficile d'essayer de prouver que quelqu'un avait de la mauvaise volonté envers un client ou un groupe d'investisseurs.
4) Un fiduciaire garantit un profit
Selon les règles de l'industrie, aucun conseiller financier ne peut garantir que vous profiterez de tout investissement. Tous les investissements comportent des risques et si vous ne voyez pas les résultats que vous espériez, cela ne signifie pas que votre conseiller a manqué à ses obligations fiduciaires.
5) Les fiduciaires sont toujours honnêtes
Certes, un grand pourcentage de conseillers financiers sont dans l'entreprise pour vous aider à atteindre vos objectifs et ils ne vous conseilleraient pas sciemment de prendre des mesures contraires à votre intérêt supérieur. Être fiduciaire signifie que vous défendez l'intérêt de votre client en premier et que vous n'êtes pas égoïste. Pourtant, certaines personnes seront toujours de mauvais acteurs et se comporteront de manière à violer la conduite fiduciaire.
Chaque industrie a un certain nombre de personnes qui devraient être évitées quel que soit leur titre. Recherchez quelqu'un qui vous aidera à prendre des décisions concernant votre argent.
The Bottom Line
Attendez-vous à un niveau de soins élevé de la part de votre fiduciaire, mais ne baissez jamais la garde. Personne ne se soucie plus de votre argent que vous. Vous n'avez pas besoin d'être un expert, mais vous devez avoir suffisamment de connaissances pour pouvoir prendre des décisions éclairées sur toutes vos affaires financières.
