Vous avez décidé d'ouvrir un compte de courtage en ligne et de commencer votre parcours d'investissement. Bonne décision!
La plupart des courtiers en ligne basés aux États-Unis ont la possibilité de vous permettre d'ouvrir un nouveau compte sur leur site Web ou via leur application mobile. Il y a quelques éléments à considérer avant de cliquer sur ce lien «Ouvrir un compte».
- Choisissez le type de compte de courtage dont vous avez besoinConsidérez les fonctionnalités que vous souhaitez et leurs coûts associésChoisissez le courtage qui correspond le mieux à vos besoins souhaitésDébut du processus de demandeFinancez votre nouveau compte et commencez à investir
Étape 1: Choisissez le type de compte de courtage dont vous avez besoin
Lorsque vous choisissez un courtier, pensez à votre style d'investissement. Êtes-vous intéressé à rester au top des marchés tous les jours? Ou êtes-vous plutôt d'accord et oubliez-vous ce type d'investisseur?
De nombreux courtiers vous permettent d'investir en ligne dans des titres à revenu fixe et disposent de filtres à obligations et d'autres outils pour vous aider à constituer un portefeuille.
Pour ceux qui veulent investir de l'argent mais pas du temps dans la création de richesse, vous devriez jeter un coup d'œil à un conseiller financier ou à un service de robo-conseil. Les robots-conseillers vous présentent un bref aperçu de votre horizon temporel et de votre appétit pour le risque, et vous demandent d'indiquer combien vous prévoyez d'investir. Si vous investissez pour la retraite et que cette date se situe dans des décennies, vous pourriez être plus disposé à investir dans des classes d'actifs plus risquées que si vous devez utiliser vos investissements dans trois ans.
Vous devrez également décider si vous ouvrez un compte imposable régulier ou un compte de retraite individuel (IRA). Une autre décision implique la propriété du compte: ouvrez-vous un compte par vous-même, ou s'il y aura d'autres propriétaires (comme un conjoint ou un enfant) qui peuvent également se connecter. Si vous ouvrez un compte pour aider un mineur à épargner pour ses études collégiales, vous pouvez ouvrir un compte de garde ou un compte de frais de scolarité avantageux, souvent appelé compte d'épargne 529.
Nous pouvons vous aider à trier la gamme de courtiers disponibles. Visitez notre centre des meilleurs courtiers en ligne pour des critiques détaillées de dizaines de sociétés de courtage basées aux États-Unis. Nous y fournissons les listes des meilleurs courtiers pour une variété de besoins et de préférences d'investissement, y compris les meilleurs courtiers pour les ETF et les meilleurs courtiers pour les IRA.
Étape 2: Tenez compte des fonctionnalités souhaitées et des coûts associés
Il y a beaucoup d'attention sur les commissions standard pour placer une opération sur actions, mais investir dans un courtier en ligne ne se limite pas aux frais. Méfiez-vous des échanges «gratuits», en gardant à l'esprit que vous n'obtenez pas ce que vous ne payez pas. Les fonctionnalités de recherche et d'actualités sont légères (et parfois inexistantes) et vous obtiendrez probablement des remplissages moins qu'optimaux pour vos transactions car le courtier doit gagner de l'argent quelque part. Les échanges gratuits sont généralement payés par le routage vers les teneurs de marché, qui paient le courtier pour le flux d'ordres, mais qui ne priorisent pas l'amélioration des prix. Les courtiers à commission nulle pourraient être un bon endroit pour les investisseurs avec de petits comptes qui ne négocient que quelques actions à la fois.
Alors, recherchez un courtier qui possède des fonctionnalités de recherche et d'éducation qui peuvent vous aider à vous développer en tant qu'investisseur, surtout si vous débutez dans l'investissement. Consultez notre liste des meilleurs courtiers pour les débutants comme point de départ. Ce groupe est reconnu pour ses ressources pédagogiques, sa navigation facile, ses structures de commission et de tarification claires, ses outils de construction de portefeuille et ses recherches.
3. Choisissez le courtage qui correspond le mieux à vos besoins souhaités
N'hésitez pas à utiliser la fonction Chat fournie par de nombreux courtiers pour poser des questions plus approfondies à leurs représentants de support. Vous pouvez finir par appeler une ligne d'assistance pour les nouveaux clients, ce qui vous donnera la possibilité de vérifier la qualité de l'aide fournie. C'est le bon moment pour parcourir également les questions fréquemment posées (FAQ) sur les sites des courtiers, pour vous assurer de ne pas être surpris.
Une fois que vous avez pris votre décision, cliquez sur «Ouvrir un compte» et commencez!
4. Commencez le processus de demande
Une fois que vous vous êtes installé sur un courtier, vous devez toujours faire face à la formalité de l'ouverture d'un compte.
Peu importe la société ou le type de compte que vous choisissez, vous devez disposer de certaines informations avant de commencer le processus d'ouverture de compte. Vous aurez besoin de données de base sur vous-même et les autres titulaires de compte, telles que le numéro de sécurité sociale, la date de naissance et l'adresse, mais vous devrez également vous poser des questions sur la nature de votre emploi. Si vous êtes un résident américain mais pas un citoyen, vous aurez besoin d'avoir votre passeport et visa de résidence à portée de main.
Les courtiers sont tenus de collecter d'autres informations afin de pouvoir suivre un ensemble de règles appelées «Connaissez votre client», qui visent à prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Ils doivent également s'assurer que vous êtes bien celui que vous dites afin d'éviter d'être impliqué dans un vol d'identité. Certaines des questions peuvent sembler curieuses, mais les courtiers doivent faire ces requêtes qui aident l'entreprise à créer un profil de votre expérience et de vos connaissances en investissement, pour vous assurer que vous investissez dans des classes d'actifs que vous comprenez. Les réglementations contrôlent également les informations que le courtier peut vous afficher. Les courtiers sont autorisés à offrir des types de conseils limités aux investisseurs autonomes, de sorte que les questions qu'ils posent les aident à vous classer.
On vous demandera ce que vous pensez de la prise de risques financiers, ainsi que la durée pendant laquelle vous prévoyez conserver les investissements. Votre statut fiscal - célibataire, conjoint marié, etc. - fait partie de ce profil, tout comme tous les autres actifs que vous détenez, comme une maison, un compte courant ou un compte de retraite parrainé par l'employeur. On vous demandera également une fourchette de votre revenu annuel. Ne vous inquiétez pas de savoir si vos réponses ici sont exactes au centime ou au pourcentage. Les courtiers ne sont pas tenus de vérifier ou de mettre à jour ces informations au cours de votre relation, mais vous pouvez toujours revenir dans la zone de profil du site et mettre à jour vos réponses lorsque votre situation change, surtout si vous souhaitez accéder à des classes d'actifs supplémentaires.
Si vous n'êtes pas à l'aise de fournir ce type d'informations en ligne, vous pouvez télécharger et imprimer une demande papier, que vous devrez remplir et renvoyer, mais cela peut retarder la création de votre compte d'au moins une semaine. Vous pouvez également entrer dans une succursale de l'un des courtiers avec une présence physique et ouvrir votre compte en personne. Cependant, les sites Web mis en place par les courtiers ont une grande sécurité intégrée, et ils fournissent également le moyen le plus rapide d'ouvrir et de financer un compte.
Bien que les courtiers collectent tous essentiellement les mêmes informations auprès des nouveaux titulaires de compte, la conception diffère d'un site à l'autre. L'ensemble du processus, une fois que vous avez rassemblé toutes les informations requises, ne devrait pas prendre plus de 15 minutes.
5. Approvisionnez votre nouveau compte et commencez à investir
Une fois votre compte ouvert, vous pourrez établir vos identifiants en ligne - ID utilisateur et mot de passe - pour vous connecter.
Pour commencer à trader, vous devrez mettre de l'argent sur votre compte. Vous avez quelques options ici, mais de loin le moyen le plus simple est de lier un compte bancaire à votre compte de courtage. Vous aurez besoin du numéro de routage à neuf chiffres de votre banque et de votre numéro de compte, qui est généralement de dix chiffres. Vous pouvez trouver le numéro de routage sur un chèque ou sur le site Web de votre banque, ou en utilisant la recherche de numéro de routage sur le site de l'American Bankers Association.
Vous pouvez également rédiger un chèque et le poster, mais cela retardera l'ouverture de votre compte d'une semaine environ. L'avantage de lier un compte bancaire à votre compte de courtage est la facilité de faire des va-et-vient d'argent. Les courtiers basés aux États-Unis, par règlement, ne vous permettront pas de financer un compte de courtage à l'aide d'une carte de crédit.
Certains courtiers vous permettent également de mettre en place un transfert mensuel régulier d’argent de la vérification au courtage. Je trouve cela particulièrement utile pour ceux qui financent un compte de retraite ou qui épargnent pour un objectif particulier. Prendre l'habitude de faire des dépôts réguliers est une utilisation idéale de la technologie.
Il y aura un certain temps, un jour à sept jours, entre l'ouverture de votre compte et le moment où vous pourrez commencer à trader, selon la façon dont vous avez choisi de déposer de l'argent. Prenez le temps de vous familiariser avec le site du courtier et les applications mobiles en regardant des vidéos d'introduction et en organisant votre page d'accueil. Établissez une liste de surveillance des actions et jouez avec les scanners d'actions et de fonds du courtier.
La plupart des courtiers facturent maintenant des frais minimes, de 1 à 2 $ par mois, pour envoyer des relevés papier et des confirmations, mais vous pouvez vous abonner aux notifications électroniques et éviter ces frais. Vous devez également aller dans votre profil et définir les types d'emails et de mails d'escargots que vous souhaitez recevoir de votre courtier et de leurs partenaires.
Une fois votre dépôt effectué sur votre nouveau compte, vous pouvez commencer à effectuer des transactions.
