Table des matières
- Qui mise sur la sécurité sociale?
- Retard dans la prise de la sécurité sociale
- Réduisez la taille de votre maison
- Rationalisez vos autres dépenses
- Gardez les coûts des soins de santé sous contrôle
- The Bottom Line
La sécurité sociale est un moyen de compléter le revenu de retraite lorsque votre épargne est insuffisante, mais cela ne va que jusqu'à présent. La prestation de retraite mensuelle moyenne est de 1 427 $. Si vous vous dirigez vers la retraite avec un nid plus petit que vous ne le souhaiteriez, vous aurez besoin d'un plan de match pour vous contenter de la sécurité sociale, alors voyons ce que nous pouvons trouver.
Points clés à retenir
- La Social Security Administration estime que 21% des couples mariés et 44% des personnes âgées célibataires dépendent de la sécurité sociale pour 90% ou plus de leurs revenus.En attendant de bénéficier de la sécurité sociale jusqu'à 70 ans, vous augmenterez vos prestations de 8% par an au-delà de la retraite La réduction des frais généraux peut aider à réduire votre budget.Medicaid, les programmes d'assurance-maladie de l'État et les programmes d'aide supplémentaire peuvent aider les personnes âgées à payer les frais de santé à la retraite.Retrader à l'étranger dans un pays où votre sécurité sociale ira beaucoup plus loin est une autre option à étudier.
Qui mise sur la sécurité sociale?
Près de neuf Américains sur 10 âgés de 65 ans et plus bénéficient actuellement de la sécurité sociale. La Social Security Administration (SSA) estime que 21% des couples mariés et 45% des personnes âgées seules dépendent de la sécurité sociale pour 90% ou plus de leurs revenus.
Selon un sondage Gallup de 2019, 57% des retraités comptent sur la sécurité sociale comme principale source de revenu, tandis que seulement 33% des quasi-retraités affirment s'attendre à ce que la sécurité sociale soit une source majeure de revenu une fois à la retraite.
Les non-retraités peuvent attendre moins de la sécurité sociale car ils se rendent compte que les fonds fiduciaires du système devraient manquer d'argent d'ici 2035 - la structure de répartition du programme ne peut pas couvrir tout ce dont il a besoin et devra être révisée.
Cependant, de nombreux Américains peuvent avoir à se tourner vers la sécurité sociale en raison de leur manque de planification financière pour la retraite. Dans le sondage Gallup, par exemple, seulement 25% dans l'ensemble disent qu'ils épargnent suffisamment pour le jour où ils ont cessé de travailler, tandis que la moitié pensent qu'ils devraient épargner davantage et 18% n'ont pas d'épargne-retraite.
Lorsque la sécurité sociale est votre principale ou unique source de financement à la retraite, il faut un peu de créativité pour que ces dollars aillent plus loin. Certains ajustements peuvent vous aider à naviguer à la retraite sans vous ruiner. Voici quatre étapes concrètes que vous pouvez prendre.
Retarder la prise de la sécurité sociale aussi longtemps que vous le pouvez
L'âge normal de la retraite est aujourd'hui de 67 ans pour les seniors nés en 1960 ou après, mais vous pouvez commencer à prendre vos prestations de sécurité sociale dès 62 ans. Le problème est que si vous le faites, vous verrez vos prestations réduites pour chaque année où vous les prenez. en avance sur le programme.
D'un autre côté, si vous pouvez différer de prendre vos prestations après l'âge de la retraite complète, vous verrez votre chèque de prestations mensuel augmenter. Pour une personne née en 1943 ou après et qui attend jusqu'à 70 ans pour demander la sécurité sociale, l'augmentation devrait atteindre 8% par an. Ces dollars supplémentaires pourraient être utiles si vous n'avez pas d'autre argent de retraite pour vous en remettre.
Réduisez la taille de votre maison
Les frais de logement peuvent facilement gruger vos prestations de sécurité sociale. Le Bureau of Labor Statistics estime que les personnes âgées de 65 à 74 ans consacrent environ 32% de leur revenu familial au logement chaque année. Ce montant grimpe à 36, 5% à 75 ans.
Échanger votre maison actuelle contre quelque chose de plus petit peut aider à réduire vos dépenses. Une réduction de même 100 $ par mois pourrait faire une différence significative dans le mode de vie que vous pouvez maintenir. Si les chiffres ne fonctionnent pas vraiment bien dans votre emplacement actuel, envisagez de déménager dans une région où le coût de la vie est moins élevé, ou même de déménager à l'étranger.
Rationalisez vos autres dépenses
Si vous avez réussi à rendre votre logement plus abordable, la prochaine étape consiste à réduire ou à éliminer les autres dépenses des ménages. Si vous avez une dette de carte de crédit ou un prêt automobile, par exemple, vous voudrez les rembourser le plus rapidement possible. Ensuite, vous pouvez réduire des éléments comme vos factures de services publics, vos frais de transport et votre budget alimentaire.
La question clé que vous devez vous poser est la suivante: de quoi avez-vous vraiment besoin pour passer une retraite agréable et sans quoi pouvez-vous vivre? Pourriez-vous abandonner la télévision par câble, par exemple, en faveur de la télévision en ligne et d'autres activités, telles que la poursuite d'un passe-temps à petit budget? Si vous possédez deux voitures - et que vous et votre conjoint êtes tous les deux à la retraite - pourriez-vous en vendre une? Ces types de décisions peuvent être difficiles, mais elles peuvent rendre votre transition à la retraite à la sécurité sociale beaucoup plus fluide à long terme.
Gardez les coûts des soins de santé sous contrôle
Les soins de santé sont un autre problème potentiel pour lequel vous devez planifier, surtout si vous avez une condition médicale existante. Bien que Medicare puisse couvrir certains des coûts à partir de 65 ans, il ne paie pas tout. Si vous avez pris votre retraite et que vos revenus proviennent exclusivement de la sécurité sociale, vous devrez regarder au-delà de l'assurance-maladie pour payer vos frais médicaux.
285 000 $
Le montant dont un couple de 65 ans aura besoin pour les frais de santé (hors soins de longue durée) pendant la retraite, selon Fidelity Investments.
Medicaid, par exemple, est disponible pour les personnes âgées à faible revenu, et vous pouvez avoir cette couverture avec Medicare. Il est conçu pour reprendre l'onglet des choses que Medicare ne couvre pas, y compris les soins de longue durée. Les programmes d'épargne Medicare parrainés par l'État aident à payer les primes d'assurance-maladie, tandis que le programme Extra Help aide à payer les médicaments sur ordonnance. N'oubliez pas que votre capacité à vous qualifier pour ces programmes est basée sur votre âge, votre revenu et, dans certains cas, votre statut d'invalidité.
The Bottom Line
Est-il possible d'avoir une retraite confortable sur la sécurité sociale seule? Il s'agit d'une question urgente car, bien que l'épargne pour la retraite devrait être en tête de liste des tâches financières de tout le monde, pour de nombreux Américains, elle finit souvent par passer à travers les mailles du filet.
Prenez des baby-boomers. Selon un rapport de 2019 de l'Insured Retirement Institute, 45% des baby-boomers n'ont absolument aucune épargne-retraite. Il n'est peut-être pas surprenant qu'un tiers d'entre eux prévoient prendre leur retraite à 70 ans ou plus, ou pas du tout.
La sécurité sociale n'est pas un substitut à la construction d'une base de retraite solide, et si vous avez encore du temps avant votre retraite, pensez à rechercher des moyens de constituer votre épargne. Commencez par intégrer autant que possible le régime de retraite de votre employeur, surtout s'il est assorti d'une cotisation de contrepartie.
Néanmoins, si vous devez étendre vos prestations, la réduction des effectifs, la réduction de vos frais généraux, le contrôle des coûts des soins de santé et le report de la prise de la sécurité sociale peuvent faire une grande différence. Si vous voulez faire un pas radical et que cela fonctionne pour vous et votre famille, prendre votre retraite à l'étranger est une autre option économique à explorer.
