Table des matières
- Tu as besoin d'argent
- DRIPS
- ETF
- Fonds à date cible
- Le 401 (k)
- Investir dans la dette
- Composer pour faire fructifier l'argent
- Créer un plan d'investissement
- The Bottom Line
Le vieil adage selon lequel il faut de l'argent pour gagner de l'argent est vrai. Pour ceux qui vivent de chèque de paie à chèque de paie, il n'y a souvent pas assez d'argent pour investir dans l'investissement. Lorsque vous avez besoin d'argent maintenant, penser aux IRA de retraite et au marché boursier pourrait bien figurer en bas de votre liste de priorités. Cependant, en lisant cet article et en acquérant des connaissances, vous prenez l'une des premières étapes nécessaires à la construction d'un nid de retraite.
Tu as besoin d'argent
Le fait demeure que vous devez mettre de l'argent de côté pour les années à venir, ou faire face à une éventuelle situation catastrophique. Un jour, vous ne pourrez pas travailler et la sécurité sociale ne suffira pas à vivre - en supposant que le fonds existe dans 20 ou 30 ans. Vous pouvez commencer à investir maintenant avec moins d'argent que vous pensez qu'il faudra.
Premièrement, nous devons résoudre ce problème de fonds limités et les conseils ne sont ni nouveaux ni révolutionnaires. Quelque chose dans votre vie doit disparaître, mais cela ne doit pas être un grand changement de vie. Des modifications simples qui économisent 1 $ ici et 5 $ là-bas peuvent s'additionner pour avoir un impact important.
Nous avons rassemblé quelques idées pour les personnes qui ne voient pas de fonds disponibles pour investir.
DRIPS
Les plans de réinvestissement des dividendes (DRIPS) vous permettent d'investir de petites sommes d'argent dans une action versant des dividendes, en achetant directement auprès de l'entreprise. Des entreprises comme GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot et Johnson & Johnson ne sont que quelques-unes des entreprises qui vous permettent de faire des achats réguliers de très petites quantités d'actions et de réinvestir les dividendes. Cela peut représenter un gros investissement au fil du temps et, à mesure que vous obtenez un solde plus important, vous pouvez envisager de détourner une partie de ces fonds vers d'autres investissements.
Vous devrez créer un compte auprès d'un courtier et la liste Investopedia des meilleurs courtiers à escompte est un excellent point de départ.
ETF
Les ETF, ou fonds négociés en bourse, sont des produits financiers qui suivent la performance d'un certain secteur du marché de l'investissement. Vous pouvez acheter aussi peu qu'une action d'un ETF par l'intermédiaire d'un courtier, et certains de ces ETF suivent la performance de l'ensemble du marché boursier, du marché obligataire et bien d'autres. De nombreux FNB versent également un dividende, faisant un achat dans un fonds comme le Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), un portefeuille diversifié instantanément qui verse également un dividende.
Fonds à date cible
Les fonds à date cible, comme son nom l'indique, ciblent votre date de retraite en modifiant le pourcentage d'actions et d'obligations pour vous assurer que votre argent reste en sécurité à l'approche de l'âge de la retraite. Certains de ces fonds nécessitent un minimum de 1 000 $, mais ils peuvent être d'excellents produits pour les investisseurs qui ne veulent pas gérer leur portefeuille par eux-mêmes. Soyez prudent lorsque vous choisissez un fonds à date cible en raison des frais élevés que certains fonds facturent.
Le 401 (k)
Investir dans la dette
D'une manière générale, l'endettement peut rendre très difficile pour les investisseurs de gagner de l'argent. Dans certains cas, investir en s'endettant, c'est comme essayer de renflouer un navire qui coule avec une tasse de café. En d'autres termes, si vous avez une dette sur votre ligne de crédit à sept pour cent d'intérêt, l'argent que vous investissez devra faire plus de sept pour cent - après prise en compte des taxes et frais - pour le rendre plus rentable que de simplement rembourser le dette. Il existe des investissements qui offrent des rendements aussi élevés, mais vous devez être en mesure de les trouver, sachant que vous êtes endetté.
Il est important de distinguer brièvement les différents types de dettes qui peuvent être contractées.
Dette à intérêt élevé
Ceci est votre carte de crédit. Un intérêt élevé est relatif, mais tout ce qui dépasse 10% est un bon candidat pour cette catégorie. Porter tout type de solde sur votre carte de crédit ou un véhicule à intérêt élevé similaire fait de le rembourser une priorité avant de commencer à investir.
Dette à faible taux d'intérêt
Ce type de dette à faible taux d'intérêt peut souvent être un prêt automobile, une ligne de crédit ou un prêt personnel d'une banque. Les taux d'intérêt sont généralement décrits comme un taux préférentiel plus ou moins un certain pourcentage, il y a donc toujours une certaine pression de performance en investissant avec ce type de dette. Il est cependant beaucoup moins décourageant de créer un portefeuille qui rapporte 12% qu'un portefeuille qui doit en rapporter 25%.
Dette déductible d'impôt
S'il existe une bonne dette, c'est bien cela. Les dettes déductibles d'impôt comprennent les hypothèques, les prêts étudiants, les prêts aux entreprises, les prêts à l'investissement et tous les autres prêts pour lesquels les intérêts payés vous sont remboursés sous forme de déductions fiscales. Étant donné que cette dette est généralement à faible intérêt, vous pouvez facilement créer un portefeuille tout en le remboursant.
Les types de dette sur lesquels nous nous concentrerons ici sont les dettes à long terme à faible taux d'intérêt et déductibles d'impôt (comme les prêts personnels ou les versements hypothécaires). Si vous avez une dette à taux d'intérêt élevé, vous voudrez probablement vous concentrer sur son remboursement avant de commencer votre aventure d'investissement.
Composer pour faire fructifier l'argent
L'élimination de la dette, en particulier de quelque chose comme un prêt qui prendra du capital à long terme, vous prive de temps et d'argent. À long terme, le temps (en termes de temps composé de votre investissement) ce que vous perdez vaut plus pour vous que l'argent que vous payez réellement (en termes d'argent et d'intérêts que vous payez à votre prêteur).
Vous voulez donner à votre argent le plus de temps possible pour composer. C'est l'une des raisons pour démarrer un portefeuille malgré le fait de porter des dettes, mais pas la seule. Vos investissements peuvent être petits, mais ils rapporteront plus que les investissements que vous feriez plus tard dans la vie, car ces petits investissements auront plus de temps pour arriver à maturité.
Créer un plan d'investissement
Au lieu de faire un portefeuille traditionnel avec des investissements à haut et à faible risque ajustés en fonction de votre tolérance et de votre âge, l'idée est de faire vos versements de prêt à la place des investissements à faible risque et / ou à revenu fixe. Cela signifie que vous verrez des «retours» de la diminution de votre endettement et des paiements d'intérêts plutôt que le retour de deux à huit pour cent sur une obligation ou un investissement similaire.
Le reste de votre portefeuille devrait se concentrer sur des investissements à haut risque et à haut rendement comme les actions. Si votre tolérance au risque est très faible, la majeure partie de votre argent investi ira toujours aux paiements de prêt, mais il y aura un pourcentage qui arrivera sur le marché pour produire des rendements pour vous.
Même si vous avez une tolérance au risque élevée, vous ne pourrez peut-être pas mettre autant que vous le souhaitez dans votre portefeuille de placement car, contrairement aux obligations, les prêts nécessitent un certain montant en versements mensuels. Votre endettement peut vous obliger à créer un portefeuille prudent, la majeure partie de votre argent étant «investie» dans vos prêts et seulement une petite partie de vos investissements à haut risque et à rendement élevé. À mesure que la dette diminue, vous pouvez ajuster vos distributions en conséquence.
The Bottom Line
Vous pouvez investir malgré la dette. La question importante est de savoir si vous devez ou non. La réponse à cette question est personnalisée en fonction de votre situation financière et de votre tolérance au risque. Il y a certainement des avantages à mettre votre argent sur le marché dès que possible, mais rien ne garantit également que votre portefeuille fonctionnera comme prévu. Ces éléments dépendent de votre stratégie d'investissement et de la synchronisation du marché.
Le plus grand avantage d'investir en étant endetté est d'ordre psychologique, tout comme la plupart des finances. Rembourser des dettes à long terme peut être fastidieux et décourageant si vous n'êtes pas le genre de personne qui met votre épaule dans une tâche et continue de pousser jusqu'à ce que ce soit fait. Pour de nombreuses personnes au service de la dette, il semble qu'elles ont du mal à arriver au point où leur vie financière régulière - celle d'épargner et d'investir - peut commencer.
La dette devient comme un état limbo où les choses semblent se produire au ralenti. En ayant même un portefeuille modeste à suivre, vous pouvez empêcher votre enthousiasme pour la croissance de vos finances personnelles de refluer. Pour certaines personnes, la constitution d'un portefeuille endetté fournit un rayon de lumière bien nécessaire.
