Considérations financières liées à l'achat d'une petite maison

Un épisode de l'émission télévisée «Tiny House Nation» vous a-t-il fait penser à une réduction massive de votre espace de vie? Ou peut-être que vous n'avez pas encore acheté une maison et que vous souhaitez vous retirer de la maison typique de plus de 2000 pieds carrés en banlieue et de tous les travaux et dépenses en cours qui viennent avec un endroit de cette taille.

Qu'il s'agisse de simplicité, d'économies d'argent ou d'un mode de vie alternatif que vous recherchez, une petite maison pourrait vous aider à atteindre ces objectifs. Ici, nous avons exposé les principales considérations financières dans le choix d'une petite maison - une qui ne fait que 100 à 400 pieds carrés.

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Le coût initial d'une petite maison dépend de sa taille, de ses finitions et de ses commodités, ainsi que de la construction soi-même, de la construction d'une maison ou de l'achat d'une maison d'occasion. Attendez-vous à payer de quelques milliers de dollars à plus de 70 000 $.

Le fournisseur de maisons minuscules le plus connu est la Tumbleweed Tiny House Company, fondée par Jay Shafer en 1999 et basée à Colorado Springs, au Colorado. L'entreprise vend quatre minuscules modèles de maisons qu'elle construira pour vous: l'orme, le cyprès, le Linden et le Mica. Ils varient en taille de 117 à 172 pieds carrés et sont conçus pour s'asseoir sur des plates-formes de remorque et fonctionnent comme des véhicules récréatifs. Chaque modèle de base est disponible dans une variété de tailles et de plans d'étage; les prix varient de 57000 $ pour un modèle en orme de 117 pieds carrés ou un modèle en cyprès de 130 pieds carrés à 66000 $ pour un orme de 161 pieds carrés, un cyprès de 172 pieds carrés ou un mica de 172 pieds carrés.

De nombreuses options sont incluses dans le prix de base, mais certaines options ajoutent légèrement au coût, comme le revêtement de planches et de lattes, les marches avant, le remplacement d'une fenêtre par une porte latérale ou l'ajout d'une porte moustiquaire à votre porte d'entrée. D'autres options, telles que des lucarnes, des puits de lumière, un intérieur scellé au polyuréthane ou de l'énergie lumineuse électrique au propane pour une vie hors réseau, augmentent considérablement le coût. La livraison d'une petite maison coûte 500 $ si vous vivez au Colorado et augmente jusqu'à 3 000 $ pour la côte Est. Quel que soit le modèle de maison, la remorque sur laquelle installer votre petite maison coûte entre 4 000 $ et 6 000 $, selon la longueur de la remorque. Tumbleweed vous vendra également des plans afin que vous puissiez construire la maison vous-même.

Tiny Home Builders, basé à DeLand, en Floride, et fondé par Dan Louche, qui a construit sa première petite maison en 2009, vous vendra également des plans pour une petite maison. Si vous voulez quelque chose entre un bricolage total et un produit fini, l'entreprise vous vendra la coque d'une petite maison qui comprend la remorque, l'encadrement et le revêtement, ainsi que le revêtement Rain & Ice Shield et la toiture métallique. Pour un peu plus d'argent, votre coquille peut comprendre les fenêtres, le revêtement extérieur et les garnitures, ainsi que l'installation brute de l'électricité et de la plomberie. Les deux coques vous obligent à terminer l'intérieur à un coût supplémentaire.

Tiny Home Builders construira également complètement une petite maison pour vous, jusqu'aux appareils électroménagers, qui comprennent la climatisation, une table de cuisson à induction, un micro-ondes et un chauffe-eau sans réservoir. Les coques de base commencent à 12 000 $ pour un modèle standard de 12 pieds; les prix atteignent 58 000 $ pour une maison de 28 pieds terminée avec lucarnes. Il existe de nombreuses tailles et options de prix entre les deux.

Construisez-le vous-même ou achetez un véhicule d'occasion

Vous pourriez être en mesure de réduire considérablement vos coûts initiaux en achetant un petit plan de maison et en construisant la maison vous-même. Vous devrez avoir confiance en vos compétences en construction et disposer de centaines d'heures de temps libre. Les plans pour l'un des quatre modèles de Tumbleweed coûtent 759 $. De plus, Tumbleweed vend un DVD pratique pour 60 $ et organise des ateliers de construction de deux jours dans tout le pays qui coûtent 279 $ ou 329 $ si vous achetez à l'avance et 399 $ si vous ne le faites pas.

Les plus gros coûts de bricolage, outre votre temps, sont les matériaux et les outils. Tumbleweed dit que vous pouvez vous attendre à dépenser un minimum de 10 000 $ pour construire vous-même une de ses maisons en utilisant des matériaux recyclés. Il y a aussi une option intermédiaire que Tumbleweed appelle l'Amish Barn Raiser, où Tumbleweed construit la structure pour 13 000 $ à 16 000 $ et vous la terminez à un coût supplémentaire. Le coût supplémentaire dépendra des matériaux que vous choisissez pour terminer les travaux.

Vous pouvez également acheter une petite maison d'occasion. Un endroit pour trouver des listes de petites maisons existantes est TinyHouseListings.com. Au moment de la rédaction du présent rapport, il y avait plus de 2 000 annonces dans tout le pays, dont des dizaines à moins de 10 000 $.

Trouver un terrain

Vous aurez besoin d'un terrain pour installer votre petite maison. La quantité de terrain que vous voulez, où se trouve ce terrain et si vous louez ou achetez le terrain déterminera son coût. La plupart des lois de zonage des villes ne vous permettent pas d'acheter un terrain pour y installer une si petite habitation, vous envisagez donc probablement de louer, et non de posséder, le terrain sous votre petite maison. Le site Web de l'American Tiny House Association est un bon endroit pour commencer à se renseigner sur les réglementations locales qui s'appliquent aux petites maisons.

Si votre petite maison est sur une roulotte et que les lois locales autorisent les propriétaires à garer des roulottes sur leur propriété, vous pourrez peut-être louer un terrain à un propriétaire traditionnel pour quelques centaines de dollars par mois. Cependant, les municipalités qui permettent aux propriétaires de garer des roulottes sur leur propriété ne permettent pas nécessairement aux gens d'habiter ces roulottes comme résidence principale, alors assurez-vous de vous renseigner sur les lois locales avant de garer votre maison. Si les déplacements fréquents font partie de votre mode de vie de petite maison, vous pourrez peut-être garer votre maison dans divers campings, tant que vous ne restez pas plus longtemps que le nombre maximum de jours qu'un site permet. Un parc de roulottes ou un parc de maisons mobiles pourrait être une autre option, mais la hauteur et d'autres restrictions excluent parfois cette option. Si vous possédez déjà un terrain qui hébergera légalement et logistiquement votre petite maison, le coût de votre terrain sera nul.

Financer une petite maison

Bien que les petites maisons soient beaucoup moins chères que les maisons traditionnelles, contrairement à une maison traditionnelle, vous ne pouvez pas obtenir d'hypothèque pour en acheter une. Votre meilleur pari pourrait être un prêt de véhicule récréatif ou un prêt de roulotte d'une caisse populaire si votre petite maison répond aux critères pour être classée comme VR ou roulotte de voyage. Une société basée à Waco, au Texas, appelée Rock Solid Funding, est spécialisée dans l'aide aux consommateurs pour trouver ces prêts, avec des durées allant d'un à 15 ans et des taux d'intérêt allant de 5% à 19, 95%.

Une autre alternative est un prêt personnel, mais il aura un taux d'intérêt beaucoup plus élevé qu'une hypothèque. Si votre petite maison est assez bon marché, vous pourrez peut-être la charger sur une ou plusieurs cartes de crédit, mais les intérêts seront chers. Pas d'hypothèque signifie également aucune déduction d'impôt sur les intérêts hypothécaires, et une carte de crédit ou des intérêts sur les prêts personnels ne sont pas déductibles d'impôt.

Pour financer une petite maison, vous aurez besoin d'un bon crédit, c'est-à-dire d'un score d'au moins 700, pour obtenir un prêt non garanti, et d'un crédit OK, 640 ou mieux, pour obtenir un prêt garanti. Plus votre crédit est bon, plus votre taux d'intérêt est bas.

Économiser et acheter votre petite maison avec de l'argent est l'option la moins chère. Si vous devez recourir au financement, voici un tableau qui vous donnera une idée approximative du coût des différentes options.

Exemple de coûts de financement d'une maison traditionnelle ou d'une petite maison pour un emprunteur bénéficiant d'un excellent crédit
	Hypothèque traditionnelle de 250 000 $	Prêt de 60 000 $ pour une petite maison avec financement pour VR ou remorque	Prêt de 60 000 $ pour une petite maison avec financement par carte de crédit à faible taux d'intérêt	Prêt de 60 000 $ pour une petite maison avec financement par prêt hypothécaire	Prêt de 60 000 $ pour une petite maison avec un prêt personnel
Taux d'intérêt	4, 00%	6, 00%	11, 00%	7, 60%	9, 00%
Durée maximale	30 ans	15 ans	15 ans	20 ans	5 années
Paiement mensuel	1 193, 54 $	506, 31 $	681, 96 $	487, 84 $	1 253, 19 $
Intérêt total	179 673, 77 $	31 135, 80 $	62, 752.80 $	57 081, 60 $	15 191, 40 $
Total principal + intérêts	429 673, 77 $	91 135, 80 $	122, 752.80 $	117 081, 60 $	75 191, 40 $