Table des matières
- Aperçu
- La microfinance
- Macrofinance
- Différences clés
Microfinance vs Macrofinance: un aperçu
La microfinance et la macrofinance représentent deux types d'activités liées au financement. La différence réside dans leur portée. La microfinance est une approche communautaire axée sur l'individu pour fournir de l'argent et / ou des services financiers aux individus pauvres ou aux petites entreprises qui n'ont pas accès aux ressources traditionnelles ou conventionnelles. En revanche, la macrofinance concerne une économie ou une structure sociale globale. Cela implique l'élaboration de politiques, le lancement de programmes comme les subventions ou le financement et la mise en œuvre de plans et de projets de développement économique pluriannuels qui créeront des emplois ou relanceront l'industrie.
Un prêt de 100 dollars à un habitant des bidonvilles sans instruction lui permettant d'acheter l'équipement nécessaire à la fabrication de la céramique serait un exemple de microfinance; un gouvernement finançant la construction d'un barrage hydroélectrique d'un million de dollars qui emploie des milliers de personnes constituerait de la macrofinance.
Points clés à retenir
- La microfinance et la macrofinance traitent toutes deux d'initiatives de financement; leur différence réside dans l'étendue et la taille de leurs efforts.La microfinance permet aux individus de devenir autonomes financièrement, en leur fournissant de l'argent et de l'éducation.La macrofinance traite de projets plus larges qui affectent des sociétés ou des communautés entières, dans le but d'améliorer les économies dans leur ensemble.
La microfinance
Les services de microfinance comprennent le microcrédit, la micro-économie et la micro-assurance. La microfinance vise à rendre les individus autonomes en leur offrant un financement en temps opportun, en les aidant à acquérir des compétences et en établissant des moyens de subsistance stables.
La microfinance commence par éduquer les emprunteurs potentiels sur les bases du fonctionnement de l'argent et du crédit, la budgétisation et la gestion de la dette et la meilleure façon d'utiliser les flux de trésorerie. Les particuliers ont alors accès au capital, à des conditions généreuses: des taux d'intérêt inférieurs à la moyenne ou la renonciation à des garanties. Le risque de défaut des prêteurs est atténué par la mise en commun des emprunteurs en groupes (disons cinq ou dix personnes); la pression des pairs améliore souvent les taux de remboursement. La mise en commun renforce également la cote de crédit des individus et permet une assistance entre les membres du groupe.
La microfinance commence par une focalisation sur les individus, tandis que la macrofinance commence par une focalisation au niveau régional ou national.
Macrofinance
La macrofinance vise un développement économique plus large, travaillant à plus grande échelle pour obtenir des avantages généralisés impliquant des populations entières et de multiples entités. Par exemple, un État ou une province peut offrir des avantages fiscaux pluriannuels aux entreprises qui, à leur tour, créent des usines ou des bureaux dans une ville ou une région, qui embauchent des résidents locaux et utilisent des fournisseurs ou des services locaux. Le financement de l'entreprise est assisté par des banques ou par le biais de partenariats public-privé.
Bien qu'il perde des revenus grâce aux allégements fiscaux accordés aux entreprises, le gouvernement en bénéficie globalement: les nouveaux employés gagneront plus de revenus (imposables), tout comme les entreprises à proximité (restaurants, etc.); la valeur des propriétés augmentera probablement; d'autres entreprises pourraient être attirées dans la région.
Différences clés
D'autres différences majeures entre la microfinance et la macrofinance comprennent:
- Les institutions de microfinance (IMF), les groupes d'entraide (SHG) et les organisations non gouvernementales (ONG) sont les principaux bailleurs de fonds du secteur de la microfinance. Cependant, les banques du secteur public, les organisations à but lucratif et les sociétés privées de crédit à la consommation commencent également à s'impliquer. D'autre part, la macrofinance implique de plus grandes entités telles que les gouvernements, les autorités locales, les grandes entreprises, les banques et les entreprises établies.Le montant d'argent impliqué dans la macrofinance est beaucoup plus important que celui des initiatives de microfinance. Et l'ampleur des opérations varie considérablement: le microfinancement peut fournir un prêt de 300 $ à un maçon ouvrier pour installer son propre four à briques, tandis que le macrofinancement pour de grands projets comme un barrage ou une construction de route offre des centaines de maçons locaux pour quelques-uns Le microfinancement est généralement une activité continue et sans fin définie. Un prêt de 50 $ disponible aujourd'hui à un pêcheur pour l'achat de filets de pêche peut être porté à 500 $ demain pour l'aider à acheter un bateau; ou, une fois que ce pêcheur devient autonome et rembourse son prêt de microfinance, l'argent peut être transféré à une autre personne éligible. Cependant, les projets de macrofinance ont une durée définie, comme les subventions offertes seulement pour trois ans ou un projet de construction de routes à réaliser dans cinq ans. La microfinance vise à rendre les individus autonomes. Disons qu'un tailleur bangladais prend un prêt de 100 $ pour acheter une machine à coudre. Au fur et à mesure que son entreprise de couture progresse, elle peut créer une salle d'exposition et même employer quelques personnes. D'autre part, la macrofinance vise à améliorer l'économie globale. Par exemple, le gouvernement offrant des subventions sur les engrais à tous les producteurs de coton vise à accroître la culture du coton, à construire une industrie textile et à aider chacun économiquement. Le microfinancement comporte le risque de défaillance des individus, tandis que le macrofinancement est confronté à des problèmes de corruption ou de non-mise en œuvre de politiques efficaces. Le microfinancement offre d'autres avantages sociaux imposés par les conditions du prêt. Par exemple, les conditions pourraient stipuler que les emprunteurs épargnent une partie de leur revenu pour l'avenir ou ne dépensent aucune partie du prêt en alcool. Le macrofinancement, en revanche, permet l'emploi à grande échelle et le développement de nouveaux secteurs et entreprises, mais ne garantit pas l'amélioration de l'individu.
