Table des matières
- Arriver tôt
- Combien de revenu?
- Combien d'économies?
- Le rôle du gouvernement
- The Bottom Line
Arriver tôt
Pour la plupart d'entre nous qui doivent aller travailler tous les jours, la retraite semble merveilleuse. Sortir de la course des rats au début semble être une idée encore meilleure. Au lieu de travailler jusqu'à ce que nous soyons dans la soixantaine, prendre sa retraite une décennie plus tôt nous donnerait beaucoup plus de temps pour profiter de la belle vie. La question est: Pour prendre sa retraite à 56 ans - 10 ans plus tôt que l'âge de la retraite à la sécurité sociale pour les personnes nées entre 1943 et 1954 - combien d'argent cela prendra-t-il?
Combien de revenu?
Faisons quelques calculs informels et simples pour avoir une idée approximative des revenus nécessaires pour réaliser le rêve.
Notez le montant d'argent que vous avez dépensé l'année dernière. Si vous avez dépensé 35 000 $ pour maintenir votre style de vie, alors vous avez besoin de 35 000 $ par an à partir de 56 ans. Si vous avez dépensé 100 000 $ ou 200 000 $ ou 250 000 $ ou un autre montant l'année dernière, c'est le nombre dont vous aurez besoin.
Cela suppose simplement que le style de vie que vous souhaitez l'année prochaine est le même que celui de l'année dernière, vous avez donc besoin d'épargne adéquate et d'autres sources de revenu pour payer vos factures une fois que vous aurez atteint l'âge de la retraite à 66 ans.
Mais il ne prend pas en compte les éléments qui pourraient affecter vos dépenses de manière importante, que ce soit agréable (un voyage autour du monde) ou désagréable (une maladie grave).
Il ignore également les effets insidieux de l'inflation.
Combien d'économies?
Toutes choses étant égales par ailleurs, vous devrez économiser environ 10 fois le montant de vos dépenses afin de générer un revenu suffisant pour vivre jusqu'à ce que vous puissiez commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale à l'âge de 66 ans.
Toutes choses égales par ailleurs, vous aurez besoin d'environ 10 fois le montant de vos dépenses économisées, pour générer un revenu suffisant pour vivre, jusqu'à ce que vous puissiez commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale à l'âge de 66 ans.
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Exigence de revenu = 35 000 $ |
Exigence de revenu = 100 000 $ |
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Année 1 |
350 000 $ d'économies |
1 000 000 $ d'économies |
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2e année |
315 000 $ d'économies |
900 000 $ d'économies |
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3e année |
280 000 $ d'économies |
800 000 $ d'économies |
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4e année |
245 000 $ d'économies |
700 000 $ d'économies |
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5e année |
210 000 $ d'économies |
600 000 $ d'économies |
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6e année |
175 000 $ d'économies |
500 000 $ d'économies |
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Année 7 |
140 000 $ d'économies |
400 000 $ d'économies |
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8e année |
105 000 $ d'économies |
300 000 $ d'économies |
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Année 9 |
70 000 $ d'économies |
200 000 $ d'économies |
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Année 10 |
35 000 $ d'économies |
100 000 $ d'économies |
Le rôle du gouvernement
Et si vous regardez ces chiffres et pensez vous-même que vous n'avez pas assez d'argent pour maintenir votre style de vie pendant une décennie et toujours payer vos factures. Mais vous voulez quand même prendre votre retraite à 56 ans. Cela nous amène à un deuxième calcul de la serviette de table de combien vous avez besoin pour survivre à la retraite anticipée.
Encore une fois, commençons par les hypothèses les plus simples: à 66 ans, la sécurité sociale sera votre seule source de revenu à la retraite. Vous avez commencé à travailler à l'âge de 20 ans. Vous avez droit aux prestations de sécurité sociale maximales possibles. Dans ce scénario, le maximum qu'un retraité en 2019 pourrait percevoir est de 2861 $ par mois. Cela représente 34 332 $ par année.
Supposons donc que c'est votre minimum: un revenu annuel de 34 332 $. Par ce calcul, vous auriez besoin de 343 320 $ au total pour payer vos factures pendant une décennie jusqu'à l'arrivée du premier chèque de prestations.
Bien sûr, vous pouvez choisir de commencer à percevoir les prestations de sécurité sociale un peu plus tôt, à 62 ans. Cela réduira cependant considérablement le montant des paiements.
Comment prendre sa retraite à 50 ans
The Bottom Line
Naturellement, ces hypothèses ne reflètent pas les réalités d'un monde complexe. Bien que les calculs simples soient faciles à calculer, ils ne prennent pas en compte les variables de rendement des investissements, la hausse du coût de la vie, les dépenses imprévues, les coûts potentiels des soins de santé et une foule d'autres facteurs et de changements potentiels dans les habitudes de dépenses personnelles et le mode de vie.
Quelle que soit l'une de ces deux méthodes que vous choisissez, l'essentiel est que vous aurez besoin d'une bonne somme d'économies pour vous aider jusqu'à ce que la sécurité sociale entre en jeu.
Demandez-vous: pouvez-vous réduire vos dépenses courantes? Aurez-vous un chèque de pension qui vous attend dans 10 ans? Tenez-vous à hériter d'un peu d'argent? Votre conjoint a-t-il un revenu qui peut aider à financer votre plan? Êtes-vous même admissible au paiement maximum de la sécurité sociale? Pouvez-vous vivre avec le montant de sécurité sociale auquel vous avez droit?
Les réponses à ces questions sont différentes pour chacun. La planification de la retraite est un processus très personnel. Vous seul connaissez tous les détails spécifiques de votre situation financière personnelle, et vous seul savez quels sacrifices vous êtes prêt à faire pour réaliser ce rêve d'embrasser la vie de travail dure au revoir.
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