Table des matières
- 1. Choisissez les soldes à transférer
- 2. Calculez les frais
- 3. Comprendre les sanctions
- 4. Sachez quand la promotion se termine
- 5. Surveillez le délai de transfert
- 6. Satisfaire aux exigences de transfert
- 7. Décidez du montant à transférer
- 8. Déterminer la destination des fonds
- 9. Suivez les instructions du créancier
- 10. Surveillez le transfert vers Clear
- The Bottom Line
Vous avez récemment approuvé une nouvelle carte de crédit avec une offre de transfert de solde à 0%? Ce taux d'introduction ne dure souvent que pendant une courte période prédéterminée. Après cela, le taux d'intérêt sur les soldes augmentera certainement.
Alors, comment transférer un solde d'une carte de crédit à une autre? Voici 10 étapes sur la façon de transférer un solde de carte de crédit d'une ancienne carte à une nouvelle avec un taux inférieur.
Points clés à retenir
- Choisissez une ou plusieurs cartes avec les tarifs les plus élevés et transférez d'abord ces soldes.Lisez les petits caractères et notez les frais de transfert de solde.Les conditions exigeront généralement l'achèvement du transfert de solde dans un certain nombre de jours.
1. Choisissez les soldes à transférer
Comment transférer des soldes de carte de crédit sur une autre carte? Tout d'abord, un consommateur doit dresser une liste de toutes les cartes de crédit, y compris les soldes et les taux d'intérêt facturés sur ces soldes impayés. Choisissez une ou plusieurs cartes avec les taux les plus élevés et transférez ces soldes pour économiser sur les intérêts.
Le solde ne doit pas nécessairement être au nom du consommateur pour être admissible à un transfert.Par conséquent, si le nouveau conjoint d'une personne a un solde de carte de crédit à intérêt élevé et un excellent crédit, une offre de transfert de solde de 0% peut rembourser un ancien solde et aider un couple à recommencer avec des dettes moins élevées.
2. Calculez les frais
Lisez les petits caractères et notez les frais de transfert de solde. Ces frais devront être payés d'avance sur le montant transféré. Les frais sont généralement d'environ 3% (ou 30 $ pour chaque tranche de 1 000 $) transférés.
Avec le nouveau taux d'intérêt plus bas, un titulaire de carte sera-t-il toujours en avance après les frais de transfert de solde? Utilisez une calculatrice de transfert de solde en ligne gratuite pour faire le calcul.
3. Comprendre les sanctions
Le transfert d'un solde à 0% nécessite toujours un paiement mensuel minimum sur le solde pour maintenir le taux promotionnel. Une question clé: quel taux d'intérêt intervient si un titulaire de carte perd le taux de 0% en raison d'un paiement manqué? Le taux de pénalité sera-t-il pire que ce que le titulaire de carte payait avant le transfert? Un consommateur doit évaluer honnêtement ses antécédents de paiement avant de prendre un tel risque.
4. Sachez quand la promotion se termine
Pendant combien de mois le taux de 0% est-il valable? (Il s'agit généralement de 12 ou 18 mois.) Si vous prévoyez de rembourser un solde transféré pendant une période d'introduction, le titulaire de carte doit calculer s'il est susceptible de le payer en totalité pendant cette période. Sinon, quel taux d'intérêt intervient à la fin de la période promotionnelle? Si le taux est variable, à quelle hauteur peut-il aller et à quelle fréquence peut-il changer?
5. Surveillez le délai de transfert
Si vous ouvrez un nouveau compte de carte de crédit pour bénéficier d'un taux de pourcentage annuel de 0% sur les virements, le titulaire de la carte doit se rendre compte que les conditions exigeront l'achèvement du transfert de solde dans un certain nombre de jours pour recevoir le taux promotionnel, généralement 30 à 60 jours après l'approbation de la carte. Terminez le transfert le lendemain de la fermeture de cette fenêtre et le taux de transfert de solde régulier prend effet.
6. Satisfaire aux exigences de transfert
Un transfert de solde ne peut pas être effectué si le nouveau compte est auprès de la même société à qui le solde est dû. En outre, un paiement en souffrance avec le créancier qui recevra le solde transféré, ou si le titulaire de la carte a déposé son bilan, peut bloquer le transfert.
7. Décidez du montant à transférer
Vérifiez la limite de crédit sur la nouvelle carte; un transfert de solde ne peut pas dépasser la ligne de crédit disponible. De plus, les frais de transfert de solde comptent pour cette limite. Par exemple, si un titulaire de carte dispose de 10 000 $ de crédit disponible, il ne pourra pas transférer un solde de 10 000 $ avec des frais de transfert de solde de 3%. Ils auraient besoin de 10 300 $ en crédit disponible pour conclure la transaction.
8. Déterminer la destination des fonds
Les fonds doivent-ils être directement versés sur la carte de crédit à intérêt élevé pour rembourser le solde restant? Dans certaines circonstances, le titulaire de la carte peut déposer le chèque sur son compte bancaire, mais cela est délicat. Assurez-vous que la carte de crédit indique que les fonds déposés sur un compte bancaire ne seront pas considérés comme une avance de fonds. Cela pourrait déclencher un intérêt élevé pour la transaction.
Posez des questions avant de transférer un solde de carte de crédit. Quel taux d'intérêt intervient à la fin de la période promotionnelle? Si le taux est variable, à quelle hauteur peut-il aller et à quelle fréquence peut-il changer?
9. Suivez les instructions du créancier
Chaque société de carte de crédit aura ses propres instructions pour effectuer un transfert de solde. Voici quelques options.
Chèques de transfert de solde. Le nouvel émetteur de la carte (ou l'émetteur de la carte vers laquelle le solde est transféré) fournit au titulaire de la carte des chèques. Le titulaire de la carte fait ensuite le chèque à la société émettrice de la carte qu'il souhaite payer. Certaines sociétés de cartes de crédit laisseront le titulaire de la carte effectuer le chèque pour elles-mêmes, mais assurez-vous que cela ne constitue pas une avance de fonds.
Transferts en ligne ou par téléphone. Le titulaire de carte donne les informations du compte à la société de carte de crédit à laquelle il transfère le solde et cette société organise le transfert de fonds pour payer le compte. Par exemple, si vous payez un solde de 5 000 $ sur votre carte Visa à intérêt élevé et transférez ce solde sur une MasterCard avec une offre de 0%, vous fournirez à MasterCard le nom, l'adresse de paiement et le numéro de compte de votre carte Visa, et indiquez que vous souhaitez que 5 000 $ soient versés sur ce compte Visa.
Dépôt direct. Le titulaire de la carte doit avoir prêt le compte bancaire et le numéro de routage du compte dans lequel il souhaite déposer les fonds de transfert de solde.
10. Surveillez le transfert vers Clear
Gardez un œil sur chaque ancien compte avec un solde qui est payé pour voir quand le transfert s'efface. En attendant, ne ratez aucun délai de paiement sur ces comptes et évitez les frais de retard.
Accordez au moins deux à trois jours (et jusqu'à 10) pour que le nouveau créancier rembourse l'ancien créancier. Chaque créancier a son propre délai pour effectuer un transfert de solde. Gardez un œil sur le nouveau compte pour voir quand le solde a été transféré et envisagez de fermer l'ancien compte pour éviter la tentation de l'utiliser à nouveau et d'accumuler plus de dettes.
The Bottom Line
Transférer une dette à taux d'intérêt élevé sur une carte de crédit à 0% peut être un bon moyen d'économiser de l'argent et de rembourser plus facilement un solde. Le fait de suivre ces étapes, ainsi que l'évolution des habitudes de dépenses, peut aider un consommateur à se retrouver en meilleure santé financière qu'avant le transfert de solde.
