Qu'est-ce qu'une traite bancaire?
Une traite bancaire est un paiement au nom d'un payeur qui est garanti par la banque émettrice. En règle générale, les banques examinent le compte du demandeur de traite bancaire pour voir si des fonds suffisants sont disponibles pour que le chèque soit compensé. Une fois qu'il a été confirmé que des fonds suffisants sont disponibles, la banque réserve effectivement les fonds du compte de la personne à distribuer lorsque la traite bancaire est utilisée. Une traite garantit au bénéficiaire un mode de paiement sécurisé. Et le solde du compte bancaire du payeur sera diminué de l'argent retiré du compte.
Traite bancaire
Comment fonctionne une traite bancaire
L'obtention d'une traite bancaire nécessite que le payeur ait déjà déposé des fonds égaux au montant du chèque et aux frais applicables auprès de la banque émettrice. La banque crée un chèque au bénéficiaire tiré sur son propre compte. Le nom du payeur (également connu sous le nom de l'expéditeur) est indiqué sur le chèque, mais la banque est l'entité effectuant le paiement. Un caissier de banque ou un agent signe le chèque. Un traite bancaire fonctionne de la même manière qu'un chèque de banque.
Étant donné que l'argent est prélevé et émis par une banque, une traite bancaire garantit la disponibilité des fonds sous-jacents. Les acheteurs ou les vendeurs effectuent ou exigent des paiements par traites bancaires comme moyen de paiement sécurisé.
Cependant, si le projet a été perdu, volé ou détruit, il peut généralement être annulé ou remplacé tant que l'acheteur a la documentation requise.
Exemple de traite bancaire
Un virement bancaire peut être exigé par un vendeur lorsque le vendeur n'a aucun lien avec l'acheteur; une transaction implique un prix de vente élevé, ou le vendeur pense que la perception du paiement peut être difficile. Par exemple, un vendeur aura besoin d'une traite bancaire lors de la vente d'une maison ou d'une automobile. Bien sûr, un vendeur peut ne pas collecter de fonds avec une traite bancaire si la banque devient insolvable et n'honore pas les traites en circulation, ou si la traite est frauduleuse.
Traite bancaire contre mandat: similitudes et différences
Une traite bancaire et un mandat sont tous deux prépayés, avec un montant spécifié et imprimé. Chacun est considéré comme un moyen de paiement sécurisé provenant d'une institution tierce. Le payeur n'a pas besoin de transporter de grosses sommes d'argent lors de l'utilisation d'une traite bancaire ou d'un mandat. Cependant, une traite bancaire est un chèque tiré sur les fonds d'une banque après avoir accepté le montant du compte de l'émetteur, tandis que l'argent est utilisé lors de l'achat d'un mandat. Pour cette raison, un mandat est plus sûr qu'un virement bancaire.
Seule une banque peut émettre une traite bancaire, tandis qu'une institution agréée, telle qu'un magasin agréé, un bureau de poste ou une banque, peut émettre un mandat. Étant donné que les mandats sont souvent utilisés dans le blanchiment d'argent, de nombreux gouvernements limitent la quantité d'argent pouvant être convertie en mandat. Les montants des traites bancaires peuvent être beaucoup plus élevés. En raison des montants limités imprimés sur les mandats - et le processus suivi par les banques lors de l'émission de traites - les mandats coûtent moins cher que les traites bancaires. L'obtention d'une traite bancaire est plus difficile que l'obtention d'un mandat parce que le payeur doit se rendre dans sa banque pour acheter la traite, plutôt que d'utiliser l'une des institutions les plus accessibles qui vendent des mandats.
Points clés à retenir
- Une traite bancaire est un type de chèque dont le paiement est garanti par la banque émettrice après un examen du compte pour voir si des fonds suffisants sont disponibles. L'obtention d'une traite bancaire est plus difficile que l'obtention d'un mandat. Un virement bancaire peut être exigé par un vendeur lorsqu'il n'a aucun lien avec l'acheteur.
