Que sont les associations de garantie d'assurance?
Les associations de garantie d'assurance sont des organisations sanctionnées par l'État qui protègent les assurés et les demandeurs en cas de perte de valeur ou d'insolvabilité d'une compagnie d'assurance. Les associations de garantie d'assurance sont des personnes morales dont les membres offrent des garanties et fournissent un mécanisme de règlement des réclamations.
Points clés à retenir
- Une association de garantie d'assurance protège les assurés et les demandeurs en cas de perte de valeur ou d'insolvabilité d'une compagnie d'assurance. Ils sont investis de leurs pouvoirs par le commissaire d'État aux assurances. Les évaluations des assureurs membres ainsi que les actifs de l'assureur sont utilisés pour payer les sinistres couverts. des assurés de la société insolvable - dans les limites légales.
Comprendre les associations de garantie d'assurance
L'échec d'une compagnie d'assurance est différent de l'échec d'autres entreprises car les compagnies d'assurance sont réglementées par les États dans lesquels elles sont enregistrées pour exercer leurs activités et ne bénéficient pas de la protection offerte par les lois fédérales sur la faillite. Les commissaires aux assurances de l'État sont chargés d'examiner la santé financière des compagnies d'assurance opérant dans leur État et, en cas d'insolvabilité, doivent agir en tant qu'administrateur de la succession.
Les associations de garantie des assurances se voient confier leurs pouvoirs par le commissaire d'État aux assurances, leurs fonctions et obligations étant définies dans un plan d'opérations.
Tous les États américains ont une association de garantie d'assurance. Un conseil d'administration (CA) est nommé pour chacun afin de s'assurer que l'organisation est en mesure de répondre efficacement et efficacement aux attentes statutaires énumérées dans le plan d'opération.
L'association présente un rapport annuel au commissaire aux assurances de l'État, décrivant les activités qu'elle a entreprises au cours de l'année, ainsi que ses revenus et tous les débours qu'elle a pu effectuer.
Les assureurs sont tenus de participer à un fonds de garantie de l'État où ils sont agréés.
Exigences de l'Assurance Guaranty Association
Si une entreprise semble courir le risque de s'acquitter de ses obligations, elle peut être considérée comme ayant subi une perte de valeur, auquel cas le commissaire déterminera les mesures que la compagnie d'assurance doit prendre pour réduire son risque dans un délai raisonnable.
Si une compagnie d'assurance n'est pas en mesure de remplir ses obligations, elle est considérée comme insolvable, obligeant le commissaire à l'assurance de l'État, le conseil d'administration de l'association de garantie des assurances de l'État et les tribunaux à déterminer comment payer les sinistres couverts par l'assureur.
L'association a quelques options à sa disposition pour payer ces réclamations. La première consiste à évaluer les compagnies d'assurance ayant un profil similaire à celui des insolvables. Ces entreprises paient ensuite l'association pour l'évaluation. L'association utilise cet argent, ainsi que tous les actifs de la société insolvable pour payer ces réclamations. D'autres options incluent l'extension de la couverture des polices par le biais de l'association elle-même ou en permettant à d'autres compagnies d'assurance de reprendre les polices existantes des sociétés insolvables.
Considérations particulières
Les garanties fournies par les associations de garantie diffèrent d'un État à l'autre. Cependant, la plupart des États offrent au moins les montants de couverture suivants (ou plus), qui sont spécifiés dans la loi type de l'Association nationale des commissaires d'assurance (NAIC), Life and Health Insurance Guaranty Association:
- 300 000 $ en prestations de décès en assurance-vie 100 000 $ en valeurs nettes de rachat ou de retrait en espèces pour l'assurance-vie 300 000 $ en prestations d'assurance-revenu d'invalidité (AI) 300 000 $ en prestations d'assurance de soins de longue durée (SLD) 250 000 $ en valeur actuelle (VA) de prestations de rente, y compris en espèces valeurs de rachat et de retrait - les bénéficiaires de rentes à règlement structuré ont également droit à 250 000 $ de couverture 100 000 $ pour les couvertures non définies comme assurance DI, régimes de soins de santé ou assurance SLD
Il y a une limite aux avantages que les gens peuvent réclamer par le biais de l'association avec les assureurs insolvables. Et peu importe qu'ils aient une ou plusieurs politiques. Cela est plafonné à 300 000 $ dans la plupart des États. Les compagnies d'assurance en réhabilitation ne sont pas considérées comme insolvables. Cela signifie que les créances impayées ne sont pas payées par les fonds de garantie de l'État.
