Les ultra-riches, connus sous le nom d'individus à très haute valeur nette (UHNWI), constituent un groupe de personnes qui ont une valeur nette d'au moins 30 millions de dollars. La valeur nette de ces personnes se compose d'actions dans des sociétés privées et publiques, d'investissements immobiliers et d'investissements personnels, tels que l'art, les avions et les voitures.
Lorsque les gens avec une valeur nette inférieure regardent ces UHNWI, beaucoup d'entre eux croient que la clé pour devenir ultra riche réside dans une stratégie d'investissement secrète. Cependant, ce n'est généralement pas le cas. Au lieu de cela, les UHNWI comprennent les bases pour que leur argent fonctionne pour eux et savent comment prendre des risques calculés.
Selon Warren Buffett, la règle d'investissement n ° 1 est de ne pas perdre d'argent. Les UHNWI ne sont pas des mystiques et ne recèlent pas de secrets d'investissement profonds. Au lieu de cela, ils savent quelles erreurs d'investissement simples à éviter. Beaucoup de ces erreurs sont de notoriété publique, même parmi les investisseurs qui ne sont pas particulièrement riches. Voici une liste des plus grosses erreurs d'investissement que les UHNWI évitent de commettre.
1. Décider d'investir uniquement aux États-Unis et dans l'UE
Alors que l'on pense que les pays développés comme les États-Unis et ceux de l'Union européenne offrent la plus grande sécurité d'investissement, les UHNWI regardent au-delà de leurs frontières vers les marchés frontaliers et émergents. L'Indonésie, le Chili et Singapour comptent parmi les principaux pays dans lesquels les ultra-riches investissent. Bien sûr, les investisseurs individuels devraient faire leurs recherches sur les marchés émergents et décider s'ils s'intègrent dans leurs portefeuilles d'investissement et leurs stratégies d'investissement globales.
2. Choisir d'investir uniquement dans des actifs incorporels
Lorsque les gens pensent à investir et à investir dans des stratégies, les actions et les obligations viennent normalement à l'esprit. Que cela soit dû à une liquidité plus élevée ou à un prix d'entrée plus faible, cela ne signifie pas que ces types d'investissements sont toujours les meilleurs.
Au lieu de cela, les UHNWI comprennent la valeur des actifs physiques et affectent leur argent en conséquence. Les individus ultra-riches investissent dans des actifs tels que l'immobilier privé et commercial, la terre, l'or et même des œuvres d'art. L'immobilier demeure une classe d'actifs populaire dans leurs portefeuilles pour contrebalancer la volatilité des actions. Bien qu'il soit important d'investir dans ces actifs physiques, ils font souvent fuir les petits investisseurs en raison du manque de liquidité et du prix de l'investissement plus élevé.
Cependant, selon les ultra-riches, la propriété d'actifs non liquides, en particulier ceux qui ne sont pas corrélés avec le marché, est bénéfique pour tout portefeuille d'investissement. Ces actifs ne sont pas aussi sensibles aux fluctuations du marché et ils sont rentables à long terme. Par exemple, le fonds de dotation de Yale a mis en œuvre une stratégie qui inclut des actifs physiques non corrélés, et il a rapporté en moyenne 8, 1% par an entre juin 2006 et juin 2016.
Jack Schwager: Profil Investopedia
3. Allouer 100% des investissements aux marchés publics
Les UHNWI comprennent que la véritable richesse est générée sur les marchés privés plutôt que sur les marchés publics ou communs. Les ultra riches peuvent tirer une grande partie de leur richesse initiale des entreprises privées, souvent par le biais de la propriété directe d'entreprises ou en tant qu'investisseur providentiel dans le capital-investissement. En outre, les principaux fonds de dotation, tels que ceux gérés à Yale et Stanford, utilisent des investissements en capital-investissement pour générer des rendements élevés et accroître la diversification des fonds.
4. Suivre les Jones
De nombreux petits investisseurs sont constamment à la recherche de ce que font leurs pairs, et ils essaient de faire correspondre ou de battre leurs stratégies d'investissement. Cependant, ne pas se laisser entraîner dans ce type de compétition est essentiel à la création de richesse personnelle.
Les ultra-riches le savent et ils établissent des objectifs d'investissement personnels et des stratégies d'investissement à long terme avant de prendre des décisions d'investissement. Les UHNWI envisagent où ils veulent être dans cinq, 10 ou 20 ans et au-delà. Et ils adhèrent à une stratégie d'investissement qui les y mènera. Au lieu d'essayer de chasser la concurrence ou d'avoir peur de l'inévitable ralentissement économique, ils gardent le cap.
De plus, les ultra-riches sont très bons pour ne pas comparer leur richesse à celle d'autres individus. C'est un piège dans lequel tombent de nombreuses personnes non riches. Les UHNWI repoussent le désir d'acheter une Lexus simplement parce que leurs voisins en achètent une. Au lieu de cela, ils investissent l'argent dont ils disposent pour composer leur retour sur investissement. Ensuite, lorsqu'ils ont atteint le niveau de richesse souhaité, ils peuvent retirer et acheter les jouets qu'ils veulent.
5. Ne pas rééquilibrer un portefeuille personnel
La littératie financière est un gros problème en Amérique, mais tout le monde devrait comprendre la pratique du rééquilibrage de leurs portefeuilles. Grâce à un rééquilibrage cohérent, les investisseurs peuvent garantir que leurs portefeuilles restent suffisamment diversifiés et alloués proportionnellement. Cependant, même si certains investisseurs ont des objectifs d'allocation spécifiques, ils ne suivent souvent pas le rééquilibrage, ce qui permet à leurs portefeuilles de se déplacer trop loin dans un sens ou dans l'autre.
Pour les ultra-riches, le rééquilibrage est une nécessité. Ils peuvent entreprendre ce rééquilibrage mensuellement, hebdomadairement ou même quotidiennement, mais tous les UHNWI rééquilibrent régulièrement leurs portefeuilles. Pour les personnes qui n'ont pas le temps de rééquilibrer ou l'argent pour payer quelqu'un pour le faire, il est possible de définir des paramètres de rééquilibrage avec les entreprises d'investissement en fonction des prix des actifs.
6. Omettre une stratégie d'épargne d'un plan financier
Investir est le moyen n ° 1 de devenir ultra-riche, mais beaucoup de gens oublient l'importance d'une stratégie d'épargne. Les UHNWI, d'autre part, comprennent qu'un plan financier est une double stratégie: ils investissent judicieusement et épargnent judicieusement.
De cette façon, les ultra-riches peuvent se concentrer sur l'augmentation de leurs entrées de trésorerie ainsi que sur la réduction de leurs sorties de trésorerie, augmentant ainsi leur richesse globale. S'il n'est peut-être pas courant de considérer les ultra-riches comme des épargnants, les UHNWI savent que vivre en dessous de leurs moyens leur permettra d'atteindre le niveau de richesse souhaité en moins de temps.
