Qu'est-ce qu'un souscripteur d'assurance?
Les assureurs sont des professionnels qui évaluent et analysent les risques liés à l'assurance des personnes et des actifs. Les assureurs établissent la tarification des risques assurables acceptés. Le terme souscription signifie recevoir une rémunération pour la volonté de payer un risque potentiel. Les preneurs fermes utilisent des logiciels spécialisés et des données actuarielles pour déterminer la probabilité et l'ampleur d'un risque.
Qu'est-ce que la souscription?
Points clés à retenir
- Les assureurs évaluent les risques liés à l'assurance des personnes et des actifs et établissent la tarification d'un risque. Les preneurs fermes dans les services bancaires d'investissement garantissent un prix minimum des actions pour une entreprise qui prévoit une introduction en bourse (premier appel public à l'épargne). d'un événement futur et facturer des primes en échange d'une promesse de rembourser au client un montant en cas de dommage ou d'événement.
Souscripteurs des services bancaires d'investissement
Les preneurs fermes d'une banque d'investissement garantissent souvent un cours de bourse à une entreprise lors d'un premier appel public à l'épargne (IPO). Ils peuvent acheter les actions à un certain prix et espérer les revendre à un prix plus élevé. Si la banque ne vend pas les actions au prix garanti, elle doit les conserver dans leurs livres ou les vendre à perte. Si les actions sont en demande, la banque peut tirer profit de la vente des titres à un prix plus élevé.
Souscripteurs d'assurances
Les assureurs assument le risque lié à un contrat avec une personne ou une entité. Par exemple, un souscripteur peut assumer le risque du coût d'un incendie dans une maison en échange d'une prime ou d'un paiement mensuel. L'évaluation du risque d'un assureur avant la période d'assurance et au moment du renouvellement est une fonction vitale du souscripteur.
Par exemple, les souscripteurs d'assurance habitation doivent tenir compte de nombreuses variables lors de l'évaluation d'une police d'assurance habitation. Les agents d'assurance de biens et responsabilité civile agissent en tant que souscripteurs sur le terrain, inspectant initialement les maisons ou les immeubles locatifs pour des conditions telles que les toits ou les fondations détériorés qui présentent un risque pour le transporteur. Les agents signalent les dangers à l'assureur à domicile. Le souscripteur à domicile tient également compte des dangers qui peuvent déclencher une action en responsabilité.
Les dangers comprennent les piscines non clôturées, les trottoirs fissurés et la présence d'arbres morts ou mourants sur la propriété. Ces risques, ainsi que d'autres, représentent des risques pour une compagnie d'assurance, qui peut éventuellement être tenue de payer des réclamations en cas de noyade accidentelle ou de glissement et de chute.
En entrant un certain nombre de facteurs, qui incluent souvent la cote de crédit d'un demandeur, les souscripteurs d'assurance habitation utilisent une méthode de tarification algorithmique pour la tarification. Le système génère une prime appropriée basée sur l'interprétation de la plate-forme et la combinaison de toutes les données rapportées à partir des observations du souscripteur de terrain. Le souscripteur principal tient également compte subjectivement des réponses soumises par le demandeur sur la proposition de police lorsqu'il arrive à une prime.
Les compagnies d'assurance doivent équilibrer leur approche de la souscription: si des réclamations trop agressives, plus importantes que prévu, pourraient compromettre les bénéfices; s'ils sont trop conservateurs, ils seront surévalués par les concurrents et perdront des parts de marché.
Souscripteurs des services bancaires commerciaux
Les preneurs fermes des banques commerciales évaluent la solvabilité des emprunteurs pour décider si la personne ou l'entité devrait recevoir un prêt ou un financement. L'emprunteur est généralement facturé des frais pour couvrir le risque du prêteur si l'emprunteur fait défaut sur le prêt.
Souscripteurs médicaux Stop-Loss
Les assureurs en stop loss médical évaluent le risque en fonction des conditions de santé individuelles des groupes d'employeurs auto-assurés. L'assurance stop-loss protège les groupes qui paient leurs propres demandes d'assurance-maladie pour les employés plutôt que de payer des primes pour transférer tous les risques à une compagnie d'assurance.
Les entités auto-assurées paient les demandes de règlement pour les médicaments et les médicaments d'ordonnance, plus les frais d'administration, à même les réserves de l'entreprise et assument le risque posé par le potentiel de pertes importantes ou catastrophiques telles que les transplantations d'organes ou les traitements contre le cancer. Les assureurs des entités auto-assurées doivent ainsi évaluer le profil médical individuel des salariés. Les preneurs fermes évaluent également le risque du groupe dans son ensemble et calculent un niveau de prime approprié et une limite globale de sinistres qui, s'ils sont dépassés, peuvent causer un préjudice financier irréparable à l'employeur.
Fait en bref: La souscription d'assurance est une industrie importante et rentable; selon Business Insider, Warren Buffett a utilisé des primes d'assurance et de réassurance pour financer des investissements à Berkshire Hathaway.
