Prix du meilleur robot-conseiller 2019
Interactive Advisors a remporté des prix dans les catégories suivantes:
Interactive Advisors, un service offert par Interactive Brokers (IBKR), propose une large gamme de portefeuilles parmi lesquels choisir. À l'extrémité inférieure de l'échelle des coûts, vous trouverez des portefeuilles automatisés basés sur des règles provenant des modèles Smart Beta (0, 08% de frais de gestion), diversifiés (0, 20%) et d'allocation d'actifs de la firme (0, 12%), tandis que des portefeuilles gérés activement gérés par les gestionnaires de fonds se situent dans la partie supérieure de la fourchette (0, 50% à 1, 5%). Les portefeuilles investis selon les stratégies ESG, y compris certains des portefeuilles Smart Beta, sont marqués dans la liste avec une feuille verte. Les clients IBKR existants peuvent partitionner une partie de leurs portefeuilles existants et investir dans l'un (ou plusieurs) de ceux proposés.
À la fin de septembre 2019, les portefeuilles gérés par Interactive Advisors peuvent être ouverts avec un solde minimum de 1000 $, ce qui rend ces offres plus complexes accessibles à un plus large éventail de clients. Les portefeuilles gérés par les gestionnaires de fonds de boutique ont des minimums variables, certains pouvant atteindre 120 000 $, bien que la plupart se situent entre 10 000 $ et 30 000 $.
IBKR est entré dans l'espace de conseil robotique en 2015 lorsque la société a acheté Covestor, ce qui a permis aux investisseurs de suivre un conseiller et de refléter les opérations du conseiller. Covestor effectuait des transactions sur la plate-forme d'IBKR depuis son lancement au public en 2007. Suite à l'acquisition de Covestor, le service a été renommé et il a été relancé plus tôt cette année en tant que conseillers interactifs.
Le service est actuellement faible lorsqu'il s'agit d'aider les clients à planifier leurs objectifs, mais une fonctionnalité ajoutée au cours de l'été 2019 facilite l'évaluation de ses progrès.
Avantages
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Large gamme de portefeuilles offerts
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La plupart des portefeuilles comprennent des paniers d'actions plutôt que des FNB
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Les portefeuilles gérés activement sont gérés par des gestionnaires de patrimoine de boutique. Les clients reflètent leurs métiers
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L'outil PortfolioAnalyst vous permet de consolider et de suivre tous vos comptes financiers
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Les clients peuvent emprunter sur leurs comptes à des taux d'intérêt relativement bas
Les inconvénients
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Certains portefeuilles gérés activement ont des minimums très élevés
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Le processus d'ouverture et de financement d'un compte est plus difficile que dans les autres robo-avis
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Il y a peu d'aide pour la planification des objectifs
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Pas immédiatement évident quels seront vos coûts réels
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Vous avez besoin d'un grand compte et d'un solde de trésorerie élevé pour gagner des intérêts sur les liquidités inutilisées
Configuration du compte
3.9Vous pouvez afficher les portefeuilles disponibles en parcourant les scores de risque ou les fournisseurs. Si vous êtes connecté, vous pouvez voir le contenu actuel de chaque portefeuille ainsi que les transactions récentes effectuées par les gestionnaires de portefeuille.
Les portefeuilles récemment ajoutés incluent un portefeuille axé sur la Chine, les portefeuilles Thematic Disruptors de Global X et une gamme de modèles ESG Smart Beta.
Définition d'objectifs
2.7Le site Web dispose de quelques outils pour fixer des objectifs, mais pas beaucoup. À l'heure actuelle, vous définissez vos propres objectifs et le calendrier de leur réalisation et vous pourrez voir des projections de la probabilité de leur réalisation. L'outil de suivi des objectifs récemment ajouté vous permet de visualiser vos progrès vers vos objectifs financiers.
Les clients peuvent utiliser le Marché des investisseurs de l'IB pour rechercher des planificateurs financiers et des professionnels.
Services de compte
5Interactive Advisors fait partie de la poignée de robo-conseillers qui offrent des prêts sur marge ainsi que des prêts contre la valeur de votre portefeuille, bien que ces deux nécessitent un compte Interactive Brokers régulier en plus du compte de conseil. Les taux d'intérêt pour les deux sont au maximum de 3, 9%. Vous pouvez gagner jusqu'à 1, 9% d'intérêt sur l'argent de votre compte, mais il existe de nombreuses restrictions qui empêcheront les petits soldes de gagner quoi que ce soit. Cependant, si vous possédez plus de 100 actions d'une action individuelle ou d'un ETF, vous pouvez participer au programme de prêt d'actions d'Interactive Brokers, qui peut générer un revenu passif sur vos avoirs.
La fonction PortfolioAnalyst d'Interactive Brokers vous permet de consolider tous vos comptes financiers en un seul endroit afin que vous puissiez obtenir une image de tous vos actifs. Vous pouvez voir des valeurs récapitulatives pour chaque institution financière individuelle ou consolidées pour toutes les institutions financières et différentes périodes, y compris les soldes actuels et précédents, les rendements et la variation en pourcentage de la valeur. Vous pouvez également comparer vos rendements à plus de 200 références ou créer les vôtres. Encore une fois, vous devez disposer d'un compte Interactive Brokers distinct pour accéder à cet outil.
Les clients qui ont également un compte de trading Interactive Brokers complet peuvent utiliser le service de paiement de factures et la carte de débit de l'entreprise, mais aucun compte courant n'est disponible.
Contenu du portfolio
5- Actions individuelles: la plupart des portefeuilles contiennent des parts fractionnaires d'actions individuelles. Certains portefeuilles ont jusqu'à 300 actions.La plate-forme propose des ETF de Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street, etc.
Vous pouvez choisir des portefeuilles socialement responsables parmi les offres ou passer par le processus de saisie des symboles boursiers que vous souhaitez exclure de tout portefeuille contenant des actions individuelles. Il existe également des portefeuilles qui suivent certains secteurs du marché, notamment l'immobilier, les dépenses discrétionnaires des consommateurs et les services publics. Cela permet aux investisseurs de prendre des positions sectorielles, ce que peu de robo-conseils proposent. Vous pouvez également investir dans un portefeuille mondial général qui comprend des actions et des titres à revenu fixe du monde entier. Ce niveau de personnalisation de portefeuille est rare dans l'industrie actuelle du robot-conseil et c'est l'une des principales raisons pour lesquelles Interactive Advisors peut être mieux adapté aux investisseurs avertis qui souhaitent ce niveau de contrôle.
Gestion de portefeuille
3.4Les portefeuilles gérés activement sont rééquilibrés en fonction des décisions des gestionnaires de portefeuille. Les portefeuilles gérés de manière plus passive sont rééquilibrés trimestriellement pour la plupart des familles de portefeuilles et mensuellement pour les portefeuilles State Street Global Advisors. Vous pouvez voir les performances de votre portefeuille, ainsi que sa répartition d'actifs, sur le site Web ou sur votre appareil mobile.
Interactive Advisors est essentiellement un service de mise en miroir qui vous permet de suivre un gestionnaire de portefeuille. Il s'agit d'une offre fondamentalement différente de celle des autres robots-conseillers qui exécutent des algorithmes basés sur la théorie du portefeuille moderne (MPT) pour gérer votre portefeuille. Le rééquilibrage est en fin de compte basé sur le portefeuille géré activement ou passivement correspondant, vous devrez donc effectuer certains aspects de la gestion de portefeuille par vous-même, tels que vous retirer des investissements les plus risqués à l'approche de votre horizon de placement.
Chaque portefeuille proposé par Interactive Advisors a un résumé des performances que vous pouvez examiner. Sur les trois portefeuilles que nous avons examinés, tous ont surclassé les indices choisis pour la comparaison avec une marge considérable. Chaque description de portefeuille comprend de nombreux détails de performance.
Expérience utilisateur
3.4Expérience mobile
Le site Web d'Interactive Advisors est adapté aux mobiles, vous pouvez donc vous y connecter à partir d'un navigateur sur votre appareil et avoir exactement la même expérience que vous auriez sur un ordinateur de bureau. Nous avons eu quelques problèmes pour accéder au chat en ligne sur le Web mobile (mais pas sur le bureau). Les applications mobiles natives d'Interactive Brokers pour iOS et Android ne permettent pas d'accéder à Interactive Advisors dans son incarnation actuelle, bien que les clients qui ont également un compte de trading régulier avec IBKR puissent voir leurs portefeuilles robo.
Expérience de bureau
Le site Web a une apparence et des performances optimales sur de très grands écrans. Sur un ordinateur portable, nous avons dû faire beaucoup de défilement pour voir les informations affichées. Le tri parmi les nombreux portefeuilles nécessite une certaine diligence car vous êtes d'abord présenté avec les sélections activement gérées et à coût plus élevé. Vous devez revenir au menu et choisir un style de portefeuille différent pour voir les choix qui entraînent moins de frais.
Chaque portefeuille proposé par Interactive Advisors a un résumé des performances que vous pouvez examiner. Chaque description de portefeuille comprend de nombreux détails de performance.
Service Clients
5Interactive Advisors propose un chat en ligne en direct pour les clients potentiels et actuels. Le service client est disponible pour les problèmes liés aux conseillers interactifs de 9 h à 17 h HE, du lundi au vendredi. Il existe un service client 24/6 pour les clients Interactive Brokers existants. Plusieurs questions posées au cours du processus d'examen ont reçu une réponse par e-mail en moins d'une heure.
Éducation et sécurité
4.8Vous trouverez des articles et des vidéos sur les pages du blog d'Interactive Advisors qui sont intéressants et joliment présentés. La section «Outlook» du site SmarterInvesting, qui est consacrée à des sujets d'intérêt pour les clients d'Interactive Advisors, est cependant extrêmement dépassée.
Interactive Brokers a été l'un des premiers à adopter des mesures de sécurité strictes. Leur site Web et leurs applications mobiles sont cryptés.
IB détient une assurance SIPC excédentaire sur tous les comptes.
Commissions et frais
5Étant donné qu'il existe un large éventail de frais, vous devrez peut-être utiliser une calculatrice pour déterminer vos coûts réels. Les portefeuilles les moins chers entraînent des frais de gestion annuels de 0, 08% tandis que les plus chers comportent des frais de 1, 5%. Les portefeuilles à coût élevé et à gestion active ont des minimums de participation beaucoup plus élevés, de sorte qu'ils ne sont pas inclus dans le portefeuille de 5 000 $.
- Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 5 000 $: 4 à 10 $ Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 25 000 $: 20 $ - 250 $ Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 100 000 $: 80 $ - 1 500 $
Les conseillers interactifs vous conviennent-ils?
Cet ensemble de portefeuilles est parmi les plus complexes que nous ayons vus au cours de notre processus d'examen. Leur passage récent d'un minimum de 5 000 $ à 1 000 $ pourrait intriguer de nouveaux investisseurs qui souhaitent se lancer dans des actifs internationaux. Pour les investisseurs qui savent comment se construisent les fonds indiciels, le service de conseil robotique d'IB offre un moyen sophistiqué d'être automatiquement investi.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
