Qu'est-ce que le taux interbancaire?
Le taux interbancaire est le taux d'intérêt appliqué aux prêts à court terme consentis entre les banques américaines. Les banques peuvent emprunter de l'argent à d'autres banques pour s'assurer qu'elles disposent de suffisamment de liquidités pour leurs besoins immédiats, ou prêter de l'argent lorsqu'elles disposent d'un excédent de trésorerie. Le système de prêt interbancaire est à court terme, généralement du jour au lendemain et rarement plus d'une semaine.
Le terme taux interbancaire désigne également le taux d'intérêt appliqué lorsque les banques effectuent des transactions de gros en devises avec des banques d'autres pays.
Un consommateur n'obtiendra jamais le taux interbancaire sur un prêt. Le taux le plus bas n'est accessible qu'aux institutions financières les plus grandes et les plus solvables
Fonctionnement du taux interbancaire
Les organismes de réglementation fédéraux exigent des banques qu'elles détiennent suffisamment de liquidités en réserve pour pouvoir effectuer des retraits quotidiens auprès de leurs clients. Ces besoins de liquidité sont généralement gérés en empruntant pour couvrir tout manque à gagner et en prêtant pour gagner un intérêt modeste sur tout excédent.
Le taux d'intérêt gagné sur l'argent des banques est basé sur le taux actuel des fonds fédéraux. Il est fixé par la Réserve fédérale américaine et est également appelé taux interbancaire ou taux au jour le jour.
Le taux des fonds fédéraux est un outil que la Réserve fédérale utilise pour augmenter ou diminuer le montant total des liquidités dans le système. Un taux bas encourage les banques à emprunter librement tandis qu'un taux plus élevé décourage une telle activité. La Réserve fédérale a indiqué son intention de maintenir le taux des fonds fédéraux à 2, 5% jusqu'en 2021 lors de sa réunion de mars 2019. Cela, bien sûr, est soumis à des changements inattendus dans les perspectives économiques mondiales.
Dans la crise économique de 2008 qui a déclenché la grande récession, le conseil d'administration a abaissé le taux à 0, 5% et l'a maintenu pendant sept ans pour encourager l'investissement et l'emprunt. Une série de hausses modestes l'a poussé à 2, 5% en décembre 2018. Cela ne signifie pas qu'un consommateur pourra bénéficier directement d'un taux de 2, 5%. Le taux interbancaire n'est accessible qu'aux institutions financières les plus importantes et les plus solvables.
- Le taux interbancaire, également connu sous le nom de taux des fonds fédéraux, correspond aux intérêts perçus sur les prêts à court terme entre institutions financières. Le terme "taux interbancaire" peut également désigner les taux de change payés par les banques lorsqu'elles négocient des devises avec d'autres banques. Dans les deux cas, ce sont les taux les plus bas que l'on puisse trouver à un moment donné et réservés aux grandes institutions bancaires.
Cependant, tous les taux d'intérêt pour emprunter ou économiser de l'argent sont basés sur le taux de ce fonds fédéral clé, donc un taux pour une hypothèque ou une carte de crédit sera basé sur le taux des fonds fédéraux plus une prime.
Le taux interbancaire en devises
La définition alternative du taux interbancaire est pertinente pour le marché interbancaire, le marché mondial utilisé par les institutions financières pour acheter et vendre des devises étrangères. Dans ce cas, le taux interbancaire ou le taux de change interbancaire est la valeur actuelle de toute devise par rapport à toute autre devise. Les taux fluctuent constamment par fractions lorsque le marché est ouvert.
Le marché est dominé par quelques grandes banques multinationales, dirigées par Citibank, Deutsche Bank, HSBC et JP Morgan Chase. La plupart de ces transactions sont effectuées par les banques pour gérer leur propre risque de change et de taux d'intérêt, bien qu'elles négocient également pour le compte de certains grands clients institutionnels.
Le taux interbancaire est ce que vous voyez lorsque vous comparez deux devises dans une calculatrice de devises en ligne. Comme pour le taux d'intérêt interbancaire, les consommateurs n'obtiendront pas le taux de change interbancaire lorsqu'ils échangeront de l'argent. Ils obtiendront le taux interbancaire, plus une prime qui représente le profit de l'entreprise qui échange l'argent.
