Qu'est-ce que l'International Banking Act de 1978?
L'International Banking Act de 1978 a placé toutes les succursales et agences américaines de banques étrangères sous le contrôle des régulateurs bancaires américains. Il permettait à la Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC) de fournir une assurance à ces succursales. Elle leur imposait également de se conformer à la réglementation bancaire américaine concernant des questions telles que les réserves et les exigences comptables et réglementaires, de sorte que toutes les banques opérant au niveau national soient traitées de manière égale d'un point de vue réglementaire.
Points clés à retenir
- La Loi sur les banques internationales était une loi adoptée en 1978 qui plaçait les unités de banques étrangères opérant aux États-Unis sous la responsabilité des régulateurs américains et de la FDIC. Avec la loi, toutes les banques, nationales ou étrangères, opérant à l'intérieur des frontières des États-Unis sont devenues soumises aux mêmes règles réglementaires et contrôles uniformes.
Comprendre la loi sur les banques internationales de 1978
La Loi sur les banques internationales de 1978 a été la première loi adoptée aux États-Unis pour intégrer les succursales nationales de banques étrangères opérant aux États-Unis dans le cadre de la réglementation bancaire fédérale. Jusque-là, les banques étrangères opérant aux États-Unis étaient soumises à diverses lois nationales sans unité nationale sur la façon dont elles étaient traitées. Cela avait donné aux banques étrangères à la fois certains avantages et certains inconvénients par rapport aux banques américaines.
Par exemple, les banques étrangères avaient l'avantage de pouvoir ouvrir des succursales entre États, mais elles ont souffert en essayant d'attirer des dépôts de détail parce qu'elles ne pouvaient pas offrir d'assurance FDIC.
La pression pour que la législation traite des succursales américaines de banques étrangères s'intensifie au cours des années 70, le nombre et la taille des banques étrangères opérant aux États-Unis augmentant considérablement. En 1973, 60 banques étrangères avec des actifs de 37 milliards de dollars opéraient aux États-Unis; en avril 1978, ce chiffre était passé à 122 banques avec 90 milliards de dollars d'actifs. À ce stade, ils détenaient également pour 26 milliards de dollars de prêts aux États-Unis.Ces statistiques signifiaient que la conception antérieure des banques étrangères étant des institutions spécialisées finançant principalement le commerce extérieur ne s'appliquait plus, et leur large implication dans les services bancaires généraux soulignait les appels à une surveillance fédérale.
Préoccupations menant à la loi bancaire internationale de 1978
La Banque fédérale de réserve et le Département du Trésor américain étaient particulièrement préoccupés par le fait que les banques étrangères avaient des avantages par rapport aux banques nationales pour attirer des dépôts par le biais de leurs opérations multi-États - la prise de dépôts étant essentielle pour les affaires d'une banque. Combinée à la variété des services que ces banques pouvaient offrir, il y avait de grandes inquiétudes que si le statu quo était maintenu, seule une poignée de grandes banques nationales finiraient par être en mesure de concurrencer les institutions étrangères.
La loi de 1978 a tenté de répondre à ces préoccupations en établissant des règles qui favorisaient l'égalité concurrentielle entre les banques étrangères et nationales, tout en préservant la capacité des États à attirer des capitaux et à établir des centres bancaires internationaux. Dans le même temps, la loi autorisait les autorités fédérales à réglementer et à superviser les banques étrangères opérant aux États-Unis (un facteur important de la stabilité du système bancaire). C'est en fonction de cela que les banques étrangères doivent se conformer aux mêmes ratios de réserves et autres questions réglementaires que les banques nationales, y compris les exigences de déclaration et d'examen bancaire. Le contrôle des réserves obligatoires de ces banques permet également à la Réserve fédérale d'être plus efficace dans la définition de sa politique monétaire.
