Le système bancaire chinois est au milieu d'un programme de réforme générationnelle alors qu'il se transforme en un système plus ouvert favorisant l'émergence de la Chine dans l'économie mondiale après des décennies de communisme et de propriété de l'État. Ce programme a été lancé au début des années 80 et se poursuit jusqu'à nos jours.
Structure bancaire chinoise
Le système bancaire chinois était autrefois monolithique, la Banque populaire de Chine (PBC), sa banque centrale, étant la principale entité autorisée à mener des opérations dans ce pays. Au début des années 80, le gouvernement a ouvert le système bancaire et a autorisé quatre banques publiques spécialisées à accepter des dépôts et à exercer des activités bancaires. Ces cinq banques spécialisées sont la Banque industrielle et commerciale de Chine (ICBC), la China Construction Bank (CCB), la Bank of China (BOC), la Bank of Communications (BoCom) et la Agricultural Bank of China (ABC).
En 1994, le gouvernement chinois a créé trois autres banques, chacune dédiée à un objectif de prêt spécifique. Ces banques politiques comprennent la Banque de développement agricole de Chine (ADBC), la Banque de développement de Chine (CDB) et la Banque d'import-export de Chine. Les quatre banques spécialisées ont toutes procédé à des premiers appels publics à l'épargne (IPO) et ont divers degrés de propriété par le public. Malgré ces introductions en bourse, les banques sont toujours détenues majoritairement par le gouvernement chinois.
La Chine a également autorisé une dizaine d'institutions bancaires commerciales par actions et plus d'une centaine de banques commerciales municipales à opérer dans le pays. Il existe également des banques en Chine dédiées aux zones rurales du pays. Les banques étrangères ont également été autorisées à établir des succursales en Chine et à effectuer des investissements stratégiques minoritaires dans de nombreuses banques commerciales d'État.
Les actifs totaux du système bancaire chinois s'élevaient à 254, 3 billions de yuans, soit 14, 4 billions de dollars américains, à la mi-2018. Les cinq banques spécialisées contrôlaient 90, 4 billions de yuans, soit environ 35, 5% de ces actifs.
Réglementation bancaire chinoise
Le principal organisme de réglementation qui supervise le système bancaire chinois est la Commission de réglementation des assurances bancaires de Chine (CBIRC), qui a remplacé la Commission de réglementation des banques de Chine (CBRC) en avril 2018. Le CBIRC est chargé de rédiger les règles et réglementations régissant les banques et les assurances. en Chine. Il procède également à des examens et à la surveillance des banques et des assureurs; collecte et publie des statistiques sur le système bancaire; approuve la création ou l'expansion de banques; et résout les problèmes potentiels de liquidité, de solvabilité ou autres qui pourraient surgir dans les banques individuelles.
La Banque populaire de Chine a également une autorité considérable sur le système bancaire chinois. Outre la responsabilité typique de la banque centrale en matière de politique monétaire et de représentation du pays dans un forum international, le rôle du PBC est de réduire le risque global et de promouvoir la stabilité du système financier. La PBC réglemente également les prêts et les devises entre les banques et supervise le système de paiement et de règlement du pays.
Assurance-dépôts chinoise
Le Règlement sur l'assurance-dépôts de la Chine est entré en vigueur en mai 2015. Une assurance-dépôts est fournie pour protéger les déposants de la perte de leurs fonds et éliminer la possibilité d'une ruée sur la banque si des rumeurs se répandaient sur les problèmes associés à une banque particulière.
Le système bancaire chinois est en train de subir un programme de réforme pour passer de l'État à la propriété privée et soutenir la transition de l'économie vers le capitalisme. Cette réforme a commencé il y a une génération et se poursuivra pendant de nombreuses années.
