Pour de nombreux investisseurs, l'attrait des métaux précieux est difficile à résister, notamment l'or. Il s'agit de l'un des investissements les plus recherchés et les plus populaires au monde car il peut offrir des rendements lucratifs dans n'importe quel portefeuille d'investissement. L'or est généralement considéré comme un investissement sûr et une couverture contre l'inflation car le prix du métal augmente lorsque le dollar américain baisse. Cependant, une chose que les investisseurs doivent prendre en considération est le degré et le type d'exposition de leurs plans de retraite à l'or.
Points clés à retenir
- La grande majorité des plans 401 (k) n'autorisent pas les particuliers à investir directement dans l'or physique.Les investisseurs peuvent trouver des fonds communs de placement qui détiennent des actions d'extraction d'or par le biais de leurs ETF 401 (k) s., Offrant aux investisseurs la possibilité d'investir dans des actions d'un fonds qui détient des lingots d'or réels. Rouler sur un 401 (k) à un IRA autogéré donne aux investisseurs l'accès à tout type d'investissement dans l'or - actions, fonds communs de placement, ETF, contrats à terme sur marchandises et options.
Les bases d'un 401 (k)
Un 401 (k) est un régime d'épargne-retraite pour les employés. Offert par de nombreux employeurs, des millions d'Américains comptent sur ces plans pour les aider à vivre confortablement leur retraite.
Les gens peuvent détourner une partie de leur salaire sur une base avant impôt vers des investissements à long terme, de nombreux employeurs proposant de verser des contributions partielles, voire égales à 100%, à l'argent investi dans le plan par les employés. Par exemple, si un employé investit 100 $ par chèque de paie dans son 401 (k), un employeur qui correspond à 100% contribuerait encore 100 $ à son régime.
Les plans sont livrés avec des limites de cotisation fixées par l'Internal Revenue Service (IRS). Par exemple, les employés sont autorisés à ranger 19 500 $ de leur salaire dans un 401 (k) pour 2020. Toute personne de 50 ans et plus peut également verser des contributions de rattrapage pouvant atteindre 6 500 $ dans ses plans.
Ces plans sont généralement gérés par un gestionnaire de fonds ou un groupe de services financiers. Les entreprises offrent généralement à leurs employés un certain nombre d'options d'investissement différentes afin qu'ils puissent diversifier leurs investissements, généralement par le biais d'une sélection de fonds communs de placement. Les inscrits peuvent choisir parmi une variété de fonds, y compris des fonds de petite et grande capitalisation, des fonds obligataires, des fonds indiciels, tous avec un potentiel de croissance différent.
Parce que ces plans sont si importants, les inscrits peuvent profiter des grandes opportunités du marché. C'est pourquoi les investisseurs peuvent être intéressés à déplacer une partie de leurs actifs de portefeuille d'investissement 401 (k) pour profiter des prix des métaux précieux et de l'industrie de l'or.
401 (k) s et investissement en or
L'une des meilleures façons de surfer sur la vague d'or est d'investir directement dans le produit physique. Mais il y a un hic quand il s'agit de 401 (k) s: très peu de plans permettent aux investisseurs d'investir directement dans des lingots d'or. En fait, la grande majorité des plans 401 (k) ne permettent pas aux individus de faire des investissements directs dans le métal précieux. Cela signifie que vous ne pouvez pas acheter des lingots d'or ou des pièces d'or dans le cadre de votre portefeuille de régimes de retraite. Mais si vous êtes déçu, ne le soyez pas, car tout n'est pas perdu.
La grande majorité des plans 401 (k) ne permettent pas aux inscrits d'investir directement dans l'or.
Pour les investisseurs désireux de mettre leur argent en or, il existe encore des options. Si votre 401 (k) n'offre pas un accès rapide aux investissements dans l'or, vous pouvez toujours avoir une certaine flexibilité pour investir dans l'or via des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (ETF).
Fonds communs de placement en or
Par exemple, Fidelity Investments propose le Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). Il s'agit d'un fonds géré activement, à faible coût et axé sur la valeur. Au 31 décembre 2019, le fonds avait environ 1, 8 milliard de dollars d'actifs sous gestion (AUM) et un ratio de frais de 0, 86%. Le fonds est principalement investi dans des sociétés d'exploration, d'exploitation et de production aurifères telles que Barrick Gold, Newmont Goldcorp, Newmont Mining, Franco-Nevada et Agnico-Eagle Mines.
FNB d'or
Un plan 401 (k) avec une option de courtage donne aux investisseurs individuels la liberté d'investir dans une gamme beaucoup plus large d'actifs via un compte de courtage régulier, donnant ainsi accès à tous les types d'investissements en or. Pour les employés inscrits à un tel plan, l'un des moyens les plus simples et les plus économiques d'obtenir une exposition à l'or consiste à investir dans des fonds négociés en bourse (ETF).
Les FNB offrent aux investisseurs la possibilité d'investir dans des actions d'un fonds qui détient des lingots d'or réels tels que le FNB iShares Gold Trust (IAU) de BlackRock. Lancé en janvier 2005, cet ETF comptait près de 18 milliards de dollars d'actifs nets sous gestion en décembre 2019. Une autre option est le Sprott Gold Miners ETF (SGDM) avec 182, 4 millions de dollars d'actifs.
Les employés inscrits dans un 401 (k) avec l'option de courtage ont également le choix d'investir dans des actions individuelles d'entreprises de l'industrie aurifère.
Rollover IRA autogéré
Les employés dont le plan 401 (k) n'offre pas le type d'accès gratuit à l'investissement en or qui répond à leurs objectifs d'investissement peuvent choisir de se retirer de leur 401 (k) dans un compte de retraite d'investissement autogéré (IRA). Cette option permet aux titulaires de régimes d'accéder à pratiquement tout type d'investissement en or, y compris les actions, les fonds communs de placement, les FNB, les contrats à terme sur marchandises et les options.
Quand quelqu'un avec un plan 401 (k) quitte son emploi - comme dans le cas d'un employé à la retraite - il y a la possibilité de simplement transférer l'argent 401 (k) dans un IRA. Si le plan 401 (k) est avec un employeur actuel, l'employé peut demander à l'employeur l'option de prendre ce qui est appelé un retrait en cours d'emploi, où l'employé peut obtenir ses fonds 401 (k) avant la retraite ou un autre déclenchement un événement.
Il n'y a pas de pénalité fiscale tant que l'employé réinvestit les fonds dans un plan IRA ou alternatif 401 (k) dans les 60 jours. Mais les IRA traditionnels ne permettent généralement pas d'investir dans l'or physique. Le seul choix est de placer votre argent directement dans des actions ou des fonds d'or. Mais si vous cherchez à détenir de l'or physique dans votre portefeuille, les IRA autogérés permettent ce type d'investissement.
