Un conseil en investissement est une recommandation ou une orientation qui tente d'éduquer, d'informer ou de guider un investisseur concernant un produit d'investissement particulier ou une série de produits. Les conseils en investissement peuvent être professionnels - c'est-à-dire que l'investisseur paie des frais en échange des conseils et de l'expertise du professionnel qualifié, comme on le voit avec les planificateurs financiers - ou il peut être amateur, comme avec certains blogs Internet, forums de discussion ou même des conversations.
Décomposer les conseils d'investissement
Le conseil en investissement fait référence à toute recommandation concernant le portefeuille d'un investisseur. De nombreux professionnels, y compris les planificateurs financiers, les banquiers et les courtiers, peuvent fournir aux investisseurs des conseils en investissement spécifiques à leur situation financière et à leurs objectifs financiers à court et à long terme. En raison de la grande quantité de conseils en placement disponibles, en particulier en ligne, un investisseur peut souhaiter déterminer les qualifications de la personne dispensant les conseils avant de faire des investissements. Les entités qui fournissent des informations à titre de référence sur les marchés financiers ou des actifs spécifiques pourraient s'efforcer de préciser qu'elles ne représentent pas les informations spécifiquement en tant que conseils en investissement. En fin de compte, il appartient à l'investisseur individuel de décider quels investissements sont les plus appropriés.
Le passif qui accompagne l'offre de conseils en placement
Compte tenu de l'influence et des répercussions potentielles que peuvent avoir les conseils en placement, les professionnels qui pourraient être en mesure de fournir de tels commentaires sont souvent mis en garde contre l'effet potentiel qu'ils pourraient avoir. Qu'il s'agisse d'une banque ou d'un conseiller financier indépendant, certaines exigences doivent être respectées lors de l'offre de conseils en investissement. Cela peut comprendre la collecte d'informations suffisantes sur la situation financière du client et ses besoins.
Il peut également être nécessaire de comprendre la nature des conseils en placement offerts et leur relation avec le client. Ceux qui offrent des conseils en investissement pourraient également avoir besoin de prouver qu'il n'y a pas de conflit d'intérêts dans les conseils qu'ils présentent. Cela peut être particulièrement crucial en cas de ralentissement soudain d'une industrie, d'un marché ou d'un actif commercial vers lequel un conseiller a recommandé aux investisseurs d'investir. Si la source des conseils en investissement ne remplit pas ces obligations, ils peuvent être tenus responsables de certains dommages subis par l'investisseur sur la base de leurs conseils.
En vertu des exigences fiduciaires de la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA), d'autres types de professionnels, tels que les avocats en planification successorale, pourraient se retrouver dans des cas où ils pourraient être tenus responsables s'ils offraient des conseils qui pourraient être constitués comme des conseils en investissement. En vertu d' ERISA, une personne peut être considérée comme un fiduciaire si elle offre des conseils en investissement contre rémunération ou autre compensation, que la compensation soit directe ou indirecte. Cela comprend les conseils donnés en rapport avec 401 (k) et d'autres programmes d'avantages sociaux soutenus par l'employeur.
