Si vous avez déjà rempli une demande d'assurance, vous vous êtes heurté à des questions que la compagnie d'assurance utilise pour déterminer le niveau de risque que vous posez, vos primes et l'étendue de la couverture à laquelle vous êtes admissible. La personne qui examine et évalue vos réponses est un assureur. Ce travail nécessite une personne approfondie et décisive avec d'excellentes compétences analytiques. Si vous avez une formation en finance et un souci du détail, vous voudrez peut-être considérer la souscription d'assurance comme une carrière. Poursuivez votre lecture en explorant en détail cette profession difficile.
Un jour dans la vie
«Souscrire» signifie accepter la responsabilité des pertes éventuelles des clients. À ce titre, les assureurs examinent les nouvelles ou les nouvelles demandes d'assurance, tant pour les particuliers que pour les entreprises. À l'aide de programmes informatiques, les assureurs déterminent le risque lié à l'assurance d'une personne ou d'une entreprise particulière et calculent les primes appropriées pour le montant de la couverture demandée. Ce sont des décisions importantes, car les compagnies d'assurance assument des milliards de dollars de risques chaque année - si un souscripteur est trop conservateur, une compagnie d'assurance peut perdre des affaires. S'il est trop généreux, l'entreprise devra peut-être payer des réclamations excessives.
Les souscripteurs travaillent pour des compagnies d'assurance et sont généralement situés au siège de la société ou dans une succursale régionale. La souscription est généralement un travail de bureau avec une semaine de travail standard de 40 heures, bien que des heures supplémentaires puissent être exigées selon la détermination de chaque projet de souscription. Les heures du soir et du week-end ne sont pas rares.
Travailler avec les ordinateurs et la technologie est un élément essentiel de la souscription. Les logiciels informatiques sont utilisés pour analyser et évaluer les demandes d'assurance, faire des recommandations en fonction du risque et ajuster les taux de prime en fonction de ce risque.
Opportunités de souscription
Il existe de nombreuses assurances pour les assureurs, mais les quatre principales catégories sont les suivantes:
- Assurance maladieAssurance hypothécaireAssurance dommages
Le travail de souscripteur diffère selon le type d'assurance en raison des types de clients avec lesquels le souscripteur travaillera et des risques qui sont évalués. Pour en savoir plus sur la souscription d'assurance maladie, consultez la National Association of Health Underwriters et pour plus d'informations sur l'assurance IARD, consultez Insurance Information Institute.
Les outils du métier
La plupart des employeurs préfèrent les candidats ayant un diplôme d'études collégiales ou un titre professionnel et une certaine expérience liée à l'assurance. Un baccalauréat dans presque tous les domaines peut suffire à qualifier une personne pour commencer une carrière de souscripteur, mais les employeurs préféreront probablement les candidats ayant suivi des cours en affaires, en droit et en comptabilité ou une expérience de travail dans le domaine de l'assurance et de la souscription.
Les compétences de souscription les plus importantes sont acquises sur le tas. À ce titre, de nombreux souscripteurs commencent leur carrière en tant que stagiaires ou souscripteurs adjoints. Pendant ce temps, ils aident à recueillir et à évaluer les informations sur les clients, mais sont supervisés par un souscripteur expérimenté dans l'entreprise. Certaines grandes compagnies d'assurance proposent des programmes de formation complets pour les stagiaires. Celles-ci comprennent généralement l'étude et l'attribution progressive de tâches plus complexes.
De solides compétences en informatique sont essentielles à une carrière en souscription. En tant que tel, la formation informatique en cours d'emploi a tendance à se poursuivre tout au long de la carrière d'un souscripteur à mesure que les programmes que ces professionnels utilisent sont mis à jour.
Certifications
Comme pour les autres carrières, les certifications peuvent améliorer le pouvoir de gain des assureurs et ouvrir de nouvelles opportunités d'avancement. Les souscripteurs ayant de l'expérience et des désignations supplémentaires peuvent accéder à des postes de souscripteur principal et de gestionnaire, bien que certains employeurs exigent une maîtrise pour atteindre ce niveau.
Les désignations ACU et API prennent généralement au moins un an, tandis que la désignation CPCU nécessite trois ans d'expérience en assurance et les candidats doivent passer huit examens.
Montre moi l'argent
Les statistiques recueillies par le Bureau of Labor Statistics en 2006 montrent que le salaire annuel moyen des assureurs est de 57 960 $. (Consultez les statistiques salariales les plus à jour du Bureau of Labor Statistics pour les assureurs.)
Les compagnies d'assurance peuvent également fournir des prestations supérieures à la moyenne telles que des régimes de retraite et, bien sûr, une excellente assurance collective vie et santé. Des incitations salariales et une couverture des frais de scolarité pour les cours suivis par les stagiaires peuvent également être proposées.
Conclusion
Trouver où vous vous situez dans le monde du travail peut impliquer de considérer un certain nombre de variables, mais si vous êtes une personne analytique et soucieuse du détail qui aime rassembler les éléments pour résoudre un problème, la souscription d'assurance peut être une carrière pour vous.
