Qu'est-ce qu'un certificat de dépôt indexé?
Un certificat de dépôt indexé (CD) est un compte d'épargne dont le taux de rendement varie en fonction des mouvements d'un indice boursier spécifique, tel que l'indice Standard & Poor's 500. Comme pour tout certificat de dépôt, l'argent est déposé pour une période de temps convenue.
Un CD indexé séduit les épargnants qui souhaitent s'assurer que leur épargne suit le rendement des actions tout en évitant les risques pour le capital. Les certificats de dépôt sont parfois appelés certificats de dépôt liés au marché ou liés aux actions. Un certificat de dépôt lié à des actions peut être lié à un panier d'actions plutôt qu'à un indice boursier.
Les bases des CD indexés
Les certificats de dépôt sont généralement considérés comme pratiquement sans risque, car le capital investi est garanti par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Cependant, les rendements d'un CD indexé ne sont pas garantis. De nombreux investisseurs considèrent ces produits comme un moyen plus sûr d'investir en bourse ou un produit du marché monétaire légèrement plus risqué.
Points clés à retenir
- Les CD indexés ont un taux de rendement qui évolue avec le mouvement d'un indice boursier spécifique, ce qui permet à un investisseur de s'assurer que son investissement suit le rythme des rendements boursiers sans risque supplémentaire.Les CD indexés peuvent avoir un rendement minimum garanti, mais ils peuvent avoir une casquette sur le retour également.
Comment les retours sont calculés pour les CD
Les CD indexés sont offerts par les banques et autres institutions financières, et les conditions précises varient. Certains correspondent à 100% du rendement généré par l'indice sur lequel il est basé, tandis que d'autres spécifient un pourcentage moindre, souvent 90%. C'est ce qu'on appelle le «taux de participation» du CD.
Certains offrent un rendement minimum garanti même si l'indice associé prend une plongée inattendue. Il est important de noter que certains émetteurs plafonnent également le rendement du CD, ce qui limite efficacement le gain potentiel de l'investisseur (et la perte de l'institution émettrice).
L'émetteur a également le droit d '«appeler» ou de «racheter» un CD indexé avant sa date d'échéance. Le «prix d'appel», ou le montant que la banque accepte de payer en intérêts, sera indiqué à l'avance en petits caractères. Dans tous les cas, l'investisseur est assuré d'obtenir l'investissement initial à la fin de la durée du CD. La FDIC garantit le dépôt jusqu'à 250 000 $.
Les intérêts CD indexés sont imposés comme des revenus d'intérêts et non comme des gains en capital.
Avantages et inconvénients des CD
En plus d'un haut degré de sécurité, un CD indexé offre une opportunité de croissance au-delà des montants minimaux disponibles dans les comptes d'épargne ordinaires.
Cependant, comme dans tout CD, investir dans un CD indexé implique de bloquer de l'argent pendant une longue période. Un terme de trois ou cinq ans est courant pour ces types de dépôts, avec des pénalités attachées pour un retrait anticipé. Cela est particulièrement différent des autres CD, qui sont disponibles dans des durées beaucoup plus courtes.
Certains émetteurs offrent une brève fenêtre annuelle pendant laquelle le capital peut être retiré sans pénalité. Cependant, il s'agit d'un choix d'investissement qui convient le mieux à une personne qui ne s'attend pas à avoir besoin d'accéder à cet argent dans un avenir proche.
Contrairement aux CD traditionnels qui sont disponibles dans de courtes durées, comme 21 jours ou six mois, les CD indexés ont généralement une durée de trois ou cinq ans.
Incidences fiscales des CD indexés
L'intérêt sur un CD indexé est dû pour l'année au cours de laquelle il a été gagné, en supposant que l'argent n'est pas détenu dans un compte de retraite tel qu'un 401 (k).
