Qu'est-ce que la planification héritée?
La planification de l'héritage est une stratégie financière qui prépare une personne à léguer ses biens à un proche ou à un proche après la mort. Ces affaires sont généralement planifiées et organisées par un conseiller financier.
Explication de la planification héritée
La planification de l'héritage est importante à considérer avant le décès d'une personne. Après le décès d'une personne, sa richesse et ses biens sont transmis à ses proches ou à des personnes ou à des organismes de bienfaisance spécifiés dans un testament. Si vous n'avez pas de plan en place pour votre succession, sa gestion pourrait aller à l'encontre de vos souhaits une fois transmis. La planification héritée est particulièrement importante pour ceux qui ont de petites entreprises ou d'autres actifs qui nécessitent une maintenance.
Conseillers financiers et planification patrimoniale
Tout comme pour la rédaction d'un testament, il est important de commencer à planifier votre héritage tôt afin que le moment venu, vos affaires soient en ordre. Un conseiller financier fournit des conseils sur la meilleure façon de préparer votre héritage et vous aide à répondre à toute question ou demande spéciale qui pourrait survenir. Premièrement, le conseiller financier vous guide vers l'atteinte d'un niveau de sécurité financière qui vous offrira à la fois une vie confortable et vous permettra de laisser la richesse dans le cadre de votre héritage. Beaucoup de gens oublient qu'ils ne peuvent pas laisser un héritage financier s'ils n'étaient pas suffisamment sûrs financièrement pour amasser cet héritage en premier lieu.
Après avoir abordé la question de la sécurité financière, le conseiller financier donne des conseils sur la façon de s'assurer que vos affaires sont gérées et continuent de prospérer après leur transmission. Le conseiller recommande généralement d'organiser une réunion avec votre plus proche parent pour discuter de la façon de gérer votre succession, donc il n'y a pas de surprise. La réunion vous permet de communiquer vos préférences ou vos souhaits quant à la façon dont elle devrait être gérée ou ce qu'elle devrait devenir. Il est toujours utile d'avoir ces souhaits par écrit, comme dans un testament. Le conseiller financier peut également vous aider à faire don d'une partie de votre patrimoine à une œuvre de bienfaisance.
Taxes successorales
En plus d'aider au développement et à la gestion de la succession, le conseiller financier discutera des taxes qui pourraient affecter votre succession. Les actifs imposables comprennent les polices d'assurance-vie, les comptes de retraite individuels (IRA) et les rentes. Beaucoup de gens ne réalisent pas à quel point les impôts sur leurs successions peuvent être élevés, et souvent ils ne réalisent pas la vraie valeur de leurs actifs, il est donc essentiel de rencontrer un conseiller financier pendant le processus de planification pour s'assurer que tous les scénarios fiscaux potentiels Sont prises en compte.