Qu'est-ce qu'une liste légale?
Une liste légale est une sélection d'entreprises et d'investissements éligibles, déterminés par les gouvernements des États locaux, pour des institutions telles que les compagnies d'assurance et les régimes de retraite. Les listes légales sont également appelées listes approuvées.
Fonctionnement d'une liste légale
Les listes légales sont généralement des investissements à faible risque et à faible volatilité qui garantissent le bien-être des investisseurs dans des institutions où la sécurité du mandant est préoccupante. Ils peuvent être considérés comme des investissements relativement sûrs, tant du point de vue de l'institution financière que du point de vue du client, car il n'y a pas beaucoup de risques impliqués de part et d'autre.
Les institutions financières ou les organismes de fonds communs de placement tels que les banques à charte d'État, les compagnies d'assurance et les retraites utilisent des listes légales pour indiquer dans quels investissements ils sont autorisés à investir. Les exigences exactes d'une liste légale peuvent varier d'un État à l'autre, mais en général, tous les investissements de la liste doivent être des investissements à faible risque et à faible rendement qui protègent les intérêts de l'organisation.
Qualification pour l'inclusion
Pour pouvoir être inscrit sur une liste légale, les titres doivent être de très haute qualité et répondre à certaines spécifications fixées par l'État. Dans certains cas, une liste légale peut être invoquée pour adhérer à la règle de l'homme prudent.
Les clients des entreprises d'investissement ou des organisations financières peuvent demander et devraient pouvoir accéder facilement à la liste légale ou à la liste approuvée des investissements qu'ils peuvent avoir en tant que clients dans l'entreprise.
Limites d'une liste légale
Des listes légales ont été promulguées dès 1940 lorsqu'il a été identifié qu'il devait y avoir un moyen de se protéger contre le risque de surcharge pour les fiduciaires, qui n'ont peut-être pas été en mesure de confronter les syndics à des problèmes potentiels avec leurs investissements. La liste légale garantissait que les investissements ajoutés ne les mettraient pas en faillite financière.
Cependant, bien que travailler à partir d'une liste légale ou approuvée semble être un moyen idéal de protéger un client, il existe des critiques quant à l'utilisation d'une liste légale. En limitant le nombre d'investissements pour l'ensemble de l'entreprise, on limite également la possibilité d'une option d'investissement vraiment personnalisée et personnalisée qui peut se présenter.
Cette pratique peut également favoriser les résultats financiers de l'entreprise, car elle peut soutenir l'utilisation d'un courtier inexpérimenté qui peut choisir parmi des investissements sûrs réputés hors de la liste légale au lieu de prendre en compte l'intégralité du portefeuille financier, des actifs et de la tolérance au risque de leur client.
