Qu'est-ce qu'une coopérative de crédit fédérale?
Une coopérative de crédit fédérale (FCU) est une coopérative de crédit réglementée et supervisée par la National Credit Union Association (NCUA). La NCUA est une agence du gouvernement fédéral habilitée par le Federal Credit Union Act de 1934 à superviser le système national des coopératives de crédit aux États-Unis. Le NCUA fournit l'affrètement pour les coopératives de crédit américaines, semblable au processus d'affrètement par le Bureau du contrôleur de la monnaie pour les banques nationales.
Explication des coopératives de crédit fédérales
Les coopératives de crédit fédérales doivent être agréées par la NCUA pour devenir opérationnelles aux États-Unis. Il existe un large éventail de coopératives de crédit fédérales dont les conditions d'adhésion varient. Les coopératives de crédit fédérales offrent des services comparables aux banques nationales et aux banques à charte d'État. Cependant, les coopératives de crédit fédérales sont des coopératives également connues sous le nom de sociétés mutuelles.
Structure de société mutuelle
Les coopératives de crédit fédérales sont l'une des principales catégories de sociétés mutuelles aux États-Unis. De nombreuses compagnies d'assurance étaient structurées comme des mutuelles, mais un mouvement de démutualisation dans les années 1990 a provoqué une migration de cette structure.
Les mutuelles sont des sociétés coopératives privées qui appartiennent à leurs membres. L'admissibilité à l'adhésion est généralement basée sur des affiliations distinctes comme les syndicats d'enseignants, les syndicats de pompiers, les syndicats d'employés fédéraux et plus encore. De nombreuses coopératives de crédit ont des critères d'admissibilité plus larges qui peuvent inclure des personnes provenant d'un emplacement ou d'autres caractéristiques de grande envergure.
En tant que coopérative, les mutuelles membres des coopératives de crédit détiennent des actions. Les actions sont distribuées sur la base des dépôts. Par conséquent, la valeur minimale typique qu'un emprunteur doit avoir pour ouvrir un compte de dépôt est égale à une part dans l'entreprise. Les membres doivent maintenir un niveau de base de dépôts parallèlement aux exigences en matière d'actionnariat.
Ce qui rend les coopératives de crédit encore plus attrayantes, c'est que les dépôts peuvent être protégés par le Trésor américain de la même manière que l'assurance FDIC. Pour obtenir la FDIC, les coopératives de crédit doivent être à charte fédérale ou une coopérative de crédit à charte d'État qui a choisi de participer au National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).
Produits offerts
Les coopératives de crédit proposent les mêmes types de produits que les banques traditionnelles. Souvent, les coopératives de crédit auront des offres de produits plus personnalisées en fonction des intérêts de leurs membres.
Les produits standard incluent les comptes chèques, les comptes d'épargne, les comptes du marché monétaire et les prêts. Étant donné que ces organisations appartiennent essentiellement aux personnes qui déposent de l'argent chez elles, les membres des coopératives de crédit bénéficient souvent de taux plus élevés sur leurs comptes d'épargne et de coûts d'emprunt inférieurs à ceux des clients des banques traditionnelles.
Les coopératives de crédit offrent également généralement des séances de formation à leurs membres. Les sujets de séminaire populaires incluent souvent des informations sur l'achat d'une maison et les finances personnelles.
