Table des matières
- Qu'est-ce qu'un cavalier?
- 1. Avenant d'assurabilité garantie
- 2. Cavalier de la mort accidentelle
- 3. Renonciation à l'avenant Premium
- 4. Avenant de la prestation de revenu familial
- 5. Avenant de prestations de décès accéléré
- 6. Child Term Rider
- 7. Avenant de soins de longue durée
- 8. Retour du cavalier Premium
L'assurance-vie répond à de nombreux besoins à différentes étapes de votre vie. Avec un revenu accru et un niveau de vie plus élevé, il devient crucial de maintenir la protection d'assurance la plus appropriée pour vous et votre famille sans être sous-assuré. Pour réduire les coûts premium, obtenez un avenant à des tarifs économiques. Les coureurs peuvent fournir plusieurs types de protection d'assurance si vous remplissez leurs conditions.
Points clés à retenir
- Les avenants sont les avantages supplémentaires qu'un titulaire de police peut acheter pour ajouter à une police d'assurance-vie. Les plus courants sont décrits ci-dessous. Un avenant à l'assurabilité garantie vous permet de souscrire une assurance supplémentaire sans avoir à être examiné à nouveau par un médecin; l'avenant en cas de décès accidentel ou de double indemnité paie plus si l'assuré décède à la suite d'un accident. Une renonciation à l'avenant de prime signifie que les primes futures sont annulées si l'assuré ne peut pas gagner de l'argent en raison d'une blessure ou d'une maladie; un avenant de revenu familial donne un revenu mensuel régulier aux membres de la famille après le décès du preneur d'assurance.Un avenant de décès accéléré permet à l'assuré d'utiliser une partie de l'argent réservé à un bénéficiaire de son vivant et souffrant d'une maladie en phase terminale; l'avenant à terme pour enfants verse une prestation de décès si un enfant décède avant un certain âge. un retour de l'avenant premium signifie que les primes sont restituées à l'assuré en totalité à la fin d'une durée déterminée.
Qu'est-ce qu'un cavalier?
Les avenants sont les avantages supplémentaires qui peuvent être achetés et ajoutés à une police d'assurance de base. Ces options vous permettent d'augmenter ou de limiter la couverture d'assurance d'une police. L'achat d'un avenant signifie payer un supplément pour cet avantage supplémentaire, mais généralement, la prime supplémentaire est faible car une souscription relativement faible est requise.
La couverture d'assurance, les taux de prime, les conditions générales des avenants peuvent différer d'un assureur à l'autre, et lorsqu'une réclamation pour les avantages d'un avenant est faite, elle peut entraîner la résiliation de l'avenant, tandis que la police d'origine continue de fournir une assurance.
Voici les avenants d'assurance-vie les plus courants:
1. Avenant d'assurabilité garantie
Cet avenant vous permet de souscrire une assurance complémentaire dans la période indiquée sans avoir besoin d'un examen médical supplémentaire. Cet avenant est plus avantageux lorsqu'il y a eu un changement important dans vos circonstances de vie, comme la naissance de votre enfant, le mariage ou une augmentation de vos revenus. Si votre état de santé diminue avec l'âge, vous pourrez demander une couverture supplémentaire sans fournir de preuve d'assurabilité. Ce type d'avenant peut également fournir un renouvellement de votre police de base à la fin de son mandat sans contrôle médical. Ce cavalier peut se terminer à un certain âge.
2. Cavalier de la mort accidentelle
Cet avenant verse un montant supplémentaire de prestation de décès si l'assuré décède des suites d'un accident. Normalement, la prestation supplémentaire versée au décès en raison d'un accident équivaut au montant nominal de la police d'origine, ce qui double la prestation. Par conséquent, en cas de décès dû à une blessure corporelle accidentelle, la famille de l'assuré reçoit deux fois le montant de la police. C'est pourquoi ce coureur est appelé coureur à double indemnité. Assurez-vous de bien comprendre les restrictions imposées à cet avenant, car de nombreuses compagnies d'assurance limitent la signification du terme «accident». Si vous êtes le seul pourvoyeur de revenus pour votre famille, cet avenant est idéal pour vous car la double prestation prendra bien soin des dépenses de votre famille survivante en votre absence.
3. Renonciation à l'avenant Premium
En vertu de cet avenant, les primes futures sont annulées si l'assuré devient invalide de façon permanente ou perd son revenu à la suite d'une blessure ou d'une maladie avant un âge spécifié. L'incapacité du principal soutien de famille peut avoir un effet paralysant sur une famille. Dans ces circonstances, cet avenant exonère l'assuré du paiement de la prime due sur la police de base jusqu'à ce qu'il soit prêt à reprendre le travail. Ce pilote peut être précieux, en particulier lorsque la prime sur la police est assez élevée. La définition du terme «totalement invalide» peut varier d'un assureur à l'autre, alors soyez conscient des termes et conditions de votre avenant spécifique.
Asseyez-vous avec votre conseiller en assurance pour évaluer les avantages des passagers, puis achetez celui qui vous convient le mieux, à vous et à votre famille.
4. Avenant de la prestation de revenu familial
Dans le cas où l'assuré décède, cet avenant fournira un flux régulier de revenus aux membres de la famille. Lors de l'achat de cet avenant, vous devez déterminer le nombre d'années pendant lesquelles votre famille recevra cet avantage. Le mérite d'avoir ce cavalier est évident: en cas de décès, la famille survivante aura moins de difficultés financières grâce aux revenus mensuels réguliers du cavalier.
5. Avenant de prestations de décès accéléré
Dans le cadre d'un avenant de prestations de décès accélérées, une personne assurée peut utiliser les prestations de décès si elle est diagnostiquée avec une maladie terminale qui raccourcira considérablement la durée de vie de l'assuré. En moyenne, les assureurs avancent 25 à 40% du capital-décès de la police de base à l'assuré. Les compagnies d'assurance peuvent soustraire le montant que vous recevez, majoré des intérêts, de ce que vos bénéficiaires reçoivent à votre décès. Le plus souvent, une petite prime ou, dans certains cas, aucune prime, est facturée pour ce coureur. Les assureurs ont différentes définitions de «maladie en phase terminale», alors vérifiez ce que le pilote couvre avant de l'acheter.
La plupart des assureurs ne vous permettent pas de modifier votre police d'assurance en fonction de vos besoins individuels, mais les coureurs vous donnent le contrôle dont vous avez tant besoin sur la couverture.
6. Child Term Rider
Cet avenant offre une prestation de décès en cas de décès d'un enfant avant un âge spécifié. Une fois que l'enfant a atteint la maturité, le plan à terme peut être converti en assurance permanente avec une couverture jusqu'à cinq fois le montant initial sans avoir besoin d'examens médicaux.
7. Avenant de soins de longue durée
Dans le cas où l'assuré doit rester dans une maison de soins infirmiers ou recevoir des soins à domicile, cet avenant offre des paiements mensuels. Bien que l'assurance soins de longue durée puisse être achetée individuellement, les compagnies d'assurance proposent également des avenants qui prennent en charge vos frais de soins de longue durée.
8. Retour du cavalier Premium
Sous cet avenant, vous payez une prime marginale et à la fin du terme, vos primes vous sont intégralement remboursées. En cas de décès, vos bénéficiaires recevront le montant de la prime versée. Les assureurs vendent ce cavalier avec de nombreuses variantes, alors vérifiez le libellé du cavalier avant d'acheter.
