Qu'est-ce que l'inflation du mode de vie?
L'inflation liée au mode de vie fait référence à une augmentation des dépenses lorsque le revenu d'un individu augmente. L'inflation liée au mode de vie a tendance à augmenter à chaque fois qu'une personne obtient une augmentation et il peut être difficile de se désendetter, d'épargner pour la retraite ou d'atteindre d'autres objectifs financiers généraux. L'inflation liée au mode de vie est ce qui fait que les gens se retrouvent coincés dans un cycle de chèque de paie vivant à chèque de paie où ils ont juste assez d'argent pour payer les factures chaque mois.
Points clés à retenir
- L'inflation liée au mode de vie fait référence à une situation où le revenu d'une personne augmente et ses dépenses augmentent également.Les événements courants qui peuvent déclencher l'inflation liée au mode de vie sont l'obtention du diplôme universitaire, une promotion de l'emploi ou une augmentation significative.L'inflation liée au mode de vie peut entraîner des situations dans lesquelles les gens accordent une grande importance à la l'acquisition d'objets afin d'atteindre le bonheur. Les stratégies pour éviter l'inflation du mode de vie comprennent la priorité à l'indépendance financière et la valorisation de l'expérience par rapport à l'acquisition d'objets.
Comprendre l'inflation liée au mode de vie
Un exemple dans lequel l'inflation de style de vie se produit généralement est la transition d'un étudiant à un employé à temps plein. Bien que survivant avec très peu d'argent en tant qu'étudiant, une fois qu'un premier chèque de paie arrive, des choses qui étaient autrefois des «luxes» peuvent facilement devenir des «nécessités», entraînant une augmentation des dépenses. Partager un appartement de deux chambres avec trois autres colocataires pour réduire les dépenses de logement et de services publics semble soudain moins moins attrayant. Une personne qui connaît une inflation liée à son mode de vie peut sortir et louer un appartement d'une chambre où elle peut vivre seule.
L'inflation liée au mode de vie oblige de nombreuses personnes à vivre leur chèque de paie, à effectuer les paiements minimaux sur leurs cartes de crédit et à manquer de liquidités pour se replier lorsqu'un revers imprévu comme une facture médicale ou une perte d'emploi se produit.
Les gens ont tendance à augmenter leurs dépenses lorsque leur revenu augmente, car ils pensent que les biens et services supplémentaires qu'ils peuvent désormais acheter les rendront plus heureux. Souvent, ces achats ne les rendent pas plus heureux. Une meilleure option serait de travailler à l'indépendance financière en économisant davantage.
Il est possible d'éviter l'inflation liée au mode de vie en établissant consciemment des dépenses et des économies. La mise en place d'un plan d'épargne automatisé peut être un bon moyen de s'assurer que les objectifs d'épargne sont atteints et que les dépenses sont plafonnées. Éviter l'inflation liée au mode de vie peut signifier atteindre l'indépendance financière à un plus jeune âge, avoir la flexibilité financière de choisir un emploi de rêve plutôt qu'une option mieux rémunérée et prendre une retraite anticipée.
Stratégies pour éviter l'inflation du mode de vie
Calculer les changements réels du budget
Après impôts et charges, l'effet net d'une augmentation est souvent moins important qu'il n'y paraît. Prenez le temps de calculer le changement réel de votre budget et de déterminer comment cet argent supplémentaire va vous affecter.
Expériences de valeur sur les choses
Apportez des changements progressifs
Une voiture chère peut nécessiter un mécanicien plus cher, et une grande maison nécessite plus d'entretien. N'apportez pas de changements énormes à votre style de vie au cours des premières semaines; célébrez plutôt modestement.
Exemple d'inflation de style de vie
Après avoir obtenu son diplôme universitaire, Gal a trouvé un emploi dans une banque à New York. Au collège, Gal a fait de petits boulots de serveuse et de bibliothécaire pour joindre les deux bouts. Elle a partagé un appartement de trois chambres hors campus avec deux autres étudiants. Elle a subsisté sur des sandwichs et des ramen tout en équilibrant les exigences de l'université et du travail.
Après avoir obtenu un emploi, Gal a emménagé dans un studio à New York. Elle a adopté un animal de compagnie et a rejoint un club de remise en forme boutique. Parmi ses extravagances, elle mangeait dans tous les restaurants étoilés Michelin de New York.
Bien que Gal connaissait une inflation du mode de vie, Gal était également assez sage pour mettre de côté une partie de son revenu dans un compte d'épargne. Elle a également investi dans un Roth IRA pour empêcher l'inflation de style de vie de contrôler l'état de ses finances.
