Table des matières
- Pour qui ils sont le mieux
- Définition d'objectifs
- Planification de la retraite
- Caractéristiques et accessibilité
- Honoraires
- Honoraires
- Dépôt minimum
- Investissement fiscalement avantageux / Investissement fiscalement avantageux
- Investissement fiscalement avantageux
- Service Clients
- Service Clients
- Notre point de vue
M1 Finance vs Wealthfront: pour qui ils sont les meilleurs
M1 Finance et Wealthfront sont si différents que vous ne les confondrez pas. Il n'y a pas de série de questions chez M1 Finance, évaluant votre appétit pour le risque ou votre date cible. Ce que vous obtenez avec M1, c'est une plate-forme d'automatisation des investissements incroyablement flexible, mais pas beaucoup plus que cela si vous voulez une approche plus complète intégrant vos objectifs financiers. Chez Wealthfront, vous obtiendrez beaucoup plus de conseils et d'aide à la définition d'objectifs, mais les portefeuilles ne sont pas personnalisables au-delà de vos préférences de risque. Nous examinerons ces deux robo-conseillers en tête-à-tête pour vous aider à décider lequel est le mieux adapté à votre portefeuille.
- Minimum de compte: 100 $ (500 $ minimum pour les comptes de retraite)
- Frais: 0%
- Idéal pour les investisseurs autonomes qui se sentent à l'aise de gérer des portefeuilles pré-construits et personnalisés Idéal pour les clients à la recherche d'investissements socialement responsables ou d'autres personnalisations uniques au sein d'un service robo-advisor portefeuille
- Minimum de compte: 500 $
- Frais: 0, 25% pour la plupart des comptes, pas de commission de négociation ni de frais pour les retraits, les minimums ou les transferts. 0, 42% à 0, 46% pour 529 plans. Portefeuilles sous-jacents des FNB en moyenne 0, 07% à 0, 16% de frais de gestion
- Idéal pour ceux qui cherchent à connecter tous leurs comptes financiers pour avoir une vue d'ensemble Conçu pour les personnes qui souhaitent définir et suivre leurs objectifsAccès à une ligne de crédit de portefeuille pour ceux qui sont intéressés par un prêt vous avez accès à des titres supplémentaires
Définition d'objectifs
Comme nous le verrons tout au long de ce face-à-face, M1 et Wealthfront arrivent à investir automatiquement sous des angles très différents.
M1 n'est pas un service de conseil enregistré auprès de la SEC et les clients ne peuvent pas interagir avec un conseiller «humain» ou «numérique». Il s'agit cependant d'une plateforme d'investissement automatisée construite autour de la gestion et de l'automatisation de portefeuille. À ce titre, il ne dispose pas de nombreux outils pour fixer des objectifs au-delà de plusieurs dizaines d'articles sur l'épargne-retraite. L'argent n'est pas «compartimenté» pour des objectifs spécifiques mais plutôt pour la croissance globale des actifs. Autrement dit, M1 ne se soucie pas de la raison pour laquelle vous investissez, il se concentre simplement sur vous aider à mieux le faire.
D'un autre côté, la planification des objectifs de Wealthfront est le meilleur de tous les services que nous avons examinés cette année avec des moyens très spécifiques de prévoir vos besoins financiers. Si l'un de vos objectifs est d'acheter une maison, Wealthfront utilise des sources tierces telles que Redfin et Zillow pour estimer ce que cela coûtera. La planification des collèges devient extrêmement granulaire, avec des prévisions de frais de scolarité et de coûts dans des milliers d'universités américaines du ministère de l'Éducation. Votre tableau de bord affiche tous vos actifs et passifs, vous donnant un check-in visuel rapide sur la probabilité d'atteindre vos objectifs. Vous pouvez même déterminer combien de temps vous pouvez prendre un congé sabbatique au travail et en voyage, tout en faisant en sorte que vos autres objectifs fonctionnent.
Planification de la retraite
En ce qui concerne la planification de la retraite, M1 Finance contient des articles utiles sur la retraite. Dans la plupart des cas, cependant, les clients doivent se renseigner sur leurs propres besoins en matière de retraite. Si vous investissez pour la retraite, vous pouvez choisir d'investir dans un portefeuille à date cible composé d'ETF, mais M1 Finance ne vous le signale pas et ne le suggère pas.
Là encore, le coaching de Wealthfront est excellent. La planification de la retraite de la plateforme prend en compte les projections de la sécurité sociale. Une fois que tous vos comptes financiers sont saisis, y compris les comptes de retraite individuels externes (IRA), 401 (k) et tout autre investissement que vous pourriez avoir, Wealthfront vous montre une image de votre situation actuelle et de vos progrès vers la retraite. Tout cela peut être fait sans parler à un humain. L'outil de planification Path de Wealthfront vous aide à comparer votre revenu de retraite projeté à vos habitudes de dépenses actuelles afin que vous puissiez voir si vous pouvez maintenir votre style de vie plus tard. Cela aide les clients à identifier les lacunes et à travailler pour combler la différence avant qu'il ne soit trop tard.
Types de compte
Wealthfront et M1 Finance offrent les comptes les plus couramment utilisés, mais Wealthfront a une option supplémentaire dans le plan d'épargne des collèges 529. Si vous recherchez spécifiquement un plan 529, alors Wealthfront a l'avantage. Au-delà de cela, les deux plates-formes ont les types de compte dont vous aurez probablement besoin.
Types de compte M1:
- Comptes imposables (individuels et conjoints) Comptes IRA traditionnels Comptes SEP-IRA Comptes fiduciaires
Types de compte Wealthfront:
- Comptes imposables (individuels, conjoints et en fiducie) Comptes IRA traditionnels Comptes IRA divers Comptes IRA SEP (pour les travailleurs indépendants et les petites entreprises) Transferts IRA 401 (k) rollovers 529 comptes d'épargne-études collégiaux Comptes de caisse à intérêt élevé
Caractéristiques et accessibilité
M1 Finance et Wealthfront sont tous deux faciles à configurer et à investir, offrant d'excellentes expériences de bureau et mobiles. En ce qui concerne les fonctionnalités, les deux offrent une option d'emprunt sur votre portefeuille. Le service de Wealthfront s'améliore à mesure que vos actifs sous gestion augmentent, offrant une récolte de pertes fiscales au niveau des stocks. M1 démarre entièrement réalisé, avec un choix incroyable ainsi qu'un filtre pour vous aider à trouver les bonnes personnalisations pour votre portefeuille. Ici encore, il s'agit des fonctionnalités que vous utiliserez réellement. Les investisseurs novices peuvent trouver le choix et le filtrage de M1 intimidants, tandis que les investisseurs expérimentés peuvent également se sentir bloqués par le manque de personnalisations de Wealthfront.
M1 Finance:
- Investissement socialement responsable: les clients peuvent constituer des portefeuilles socialement responsables grâce à un partenariat Nuveen. Portefeuilles et plate-forme impressionnants: les clients peuvent choisir parmi plus de 80 portefeuilles d'experts construits à partir d'une liste complète d'ETF et d'actions. Ceux-ci peuvent être divisés en «tartes» qui permettent une personnalisation considérable, y compris des tartes construites à partir d'autres tartes. Emprunter sur des comptes: les clients peuvent contracter un prêt limité à 35% de la valeur du compte à un taux d'intérêt relativement bas grâce à la fonction d'emprunt M1. Transparence: l'entreprise est extrêmement transparente sur la façon dont elle génère des revenus, car elle ne facture aucun frais de gestion.
Wealthfront:
- 529 épargne collégiale: ces comptes sont rares chez les robo-conseillers. Les frais sont légèrement plus élevés car ces plans incluent des frais administratifs. Compte en espèces Wealthfront: Wealthfront propose un compte en espèces à intérêt élevé payant 2, 32% APY sans frais, transferts illimités et assurance FDIC jusqu'à 1 million de dollars. Marge de crédit du portefeuille: les comptes de plus de 25 000 $ ont accès à une marge de crédit de 4, 75% à 6% d'intérêt. Il n'y a aucune vérification de solvabilité ou impact sur la cote de crédit, et vous pouvez emprunter jusqu'à 30% de votre compte. Investissement PassivePlus: les stratégies d'investissement basées sur des règles de Wealthfront visent à maximiser les investissements des clients grâce à la collecte des pertes fiscales. À des niveaux d'actifs plus élevés (100 000 $ et plus), la société offre une récolte de pertes fiscales au niveau des stocks et une parité des risques. À 500 000 $ et plus, la stratégie inclut Smart Beta, qui pondère les actions de votre portefeuille de manière plus intelligente.
Honoraires
M1 Finance ne facture aucuns frais de gestion pour constituer des portefeuilles à partir d'une longue liste d'actions et d'ETF avec de faibles ratios de dépenses qui se situent en moyenne entre 0, 06% et 0, 20%. M1 ne facture aucun frais de négociation. Ils sont prêts à lancer une option de prime de 125 $ par an avec des intérêts de contrôle et d'épargne plus élevés, une remise en argent, plus d'options d'investissement et des taux de prêt plus bas. Les comptes avec moins de 20 $ et aucune activité de négociation pendant 90 jours sont facturés des frais de maintenance.
Wealthfront a un plan unique, qui évalue des frais de conseil annuels de 0, 25% avec un minimum de 500 $. Les comptes plus importants de Wealthfront sont admissibles à des services supplémentaires sans frais supplémentaires. Les comptes de plus de 100 000 $ sont admissibles à un service de récolte de pertes fiscales au niveau des stocks. Les comptes de plus de 500 000 $ peuvent opter pour le programme Smart Beta, qui repondère les avoirs de votre portefeuille à l'aide du système propriétaire de Wealthfront.
Dépôt minimum
M1 Finance et Wealthfront sont liés en termes de dépôts minimum en ce qui concerne les comptes de retraite, mais M1 Finance permet aux investisseurs d'ouvrir des comptes imposables avec seulement 100 $.
- M1 Finance: 100 $ (comptes imposables); 500 $ (comptes de retraite) Wealthfront: 500 $
Portefeuilles
Wealthfront et M1 Finance s'appuient tous deux sur la théorie du portefeuille moderne (MPT), mais M1 Finance s'appuie sur cette approche pour créer de très nombreux choix.
Les portefeuilles d'experts de M1 Finance combinent des éléments de MPT et d'investissement thématique pour générer une liste d'options blanchissante. Ils placent les transactions une seule fois par jour pendant une «fenêtre de négociation», ce qui met le calendrier des transactions hors du contrôle du titulaire du compte. Les portefeuilles sont rééquilibrés au moins une fois par mois et vous pouvez forcer un rééquilibrage à tout moment. Chaque action et ETF est affiché comme une part d'un gâteau représentant la partie du portefeuille. Si une action ou un ETF a diminué par rapport à l'allocation souhaitée, cette tranche semble avoir diminué, tandis qu'une action ou un ETF qui surperforme le reste du secteur semble avoir dépassé sa zone d'origine. Lorsque vous effectuez un dépôt, les tranches rétrécies sont étayées. Dans les comptes imposables, les retraits sont gérés de manière à limiter votre facture fiscale.
Chez Wealthfront, on vous pose quelques questions sur votre attitude envers le risque et quand vous pourriez avoir besoin de l'argent pour déterminer le portefeuille pour chaque objectif vers lequel vous investirez. On vous montre le portefeuille exact avant de financer votre compte, mais vous ne pouvez pas du tout personnaliser le portefeuille prédéfini. Si vous avez plus de 100 000 $ dans votre compte de placement Wealthfront, vous pouvez choisir un portefeuille d'actions plutôt que des portefeuilles de FNB. Vous pouvez également placer certaines entreprises sur une liste restreinte si vous préférez ne pas y investir.
Investissement fiscalement avantageux
M1 Finance et Wealthfront accordent tous deux une attention particulière aux impôts dans le cadre de la protection du rendement de vos investissements. M1 Finance prend en compte l'impact des pertes en capital et les règles de wash wash dans les comptes imposables avant la vente de titres. De même, tous les comptes Wealthfront sont éligibles pour la récolte de pertes fiscales.
Sécurité
M1 Finance et Wealthfront utilisent tous deux un cryptage SSL 256 bits robuste sur leurs sites Web. L'empreinte digitale, la reconnaissance faciale et l'authentification à deux facteurs sont disponibles sur les appareils mobiles.
Apex Clearing Corp. gère les fonds des clients de M1 Finance, donnant accès à l'assurance Securities Investor Protection Corporation (SIPC) et à l'assurance privée excédentaire. Les comptes chèques de M1 Finance sont assurés par la FDIC.
Wealthfront est membre du SIPC et les comptes clients sont protégés jusqu'à un maximum de 500 000 $. Le site avait en fait un article sur pourquoi l'assurance SIPC ne protège pas les investisseurs comme ils le pensent, mais la société détient toujours la couverture - probablement parce qu'ils ont dû faire face à trop de frictions avec leurs clients à ce sujet. Les opérations de Wealthfront sont compensées par RBC Correspondent Services, une société canadienne qui se concentre sur la gestion de patrimoine et les conseillers financiers plutôt que sur les sociétés de compensation qui servent des courtiers / courtiers avec des commerçants très actifs.
Service Clients
Le support client de M1 est fourni par téléphone ou par e-mail, mais il n'y a pas de chat en ligne. Il existe des FAQ très détaillées qui répondent à la majorité des questions des clients. Certaines des FAQ comprennent des procédures pas à pas vidéo d'une fonctionnalité particulière.
Wealthfront manque également d'une fonctionnalité de chat en ligne sur son site Web ou dans ses applications mobiles. Il existe une ligne téléphonique d'assistance à la clientèle si vous avez besoin d'aide avec un mot de passe oublié. La plupart des questions d'assistance posées sur leur compte Twitter reçoivent une réponse relativement rapidement, bien que nous en ayons vu une qui a pris plus d'une semaine avant de recevoir une réponse.
Notre point de vue
Appeler un gagnant dans ce face à face est difficile. En toute honnêteté, les investisseurs sont bien servis par l'une ou l'autre de ces plateformes. Le hic, c'est qu'ils sont destinés à différents types d'investisseurs. Le client cible de M1 a une vision à long terme et a utilisé un courtage en ligne traditionnel pour investir dans des actions et des ETF. Cet investisseur cible est à la recherche d'une alternative à moindre coût qui permet aux transactions de fraction d'actions de personnaliser un portefeuille. Pour ces investisseurs, M1 Finance offre une combinaison unique d'investissement automatisé avec un haut niveau de personnalisation, vous permettant de créer un portefeuille adapté à vos spécifications exactes. Vous pouvez créer des portefeuilles contenant des FNB à bas prix ou utiliser des actions individuelles - ou les deux.
En revanche, la technologie d'établissement des objectifs et de planification de Wealthfront s'adresse aux investisseurs jeunes ou inexpérimentés qui ne savent pas par où commencer. À cet égard, Wealthfront est excellent et devrait servir de modèle pour les sites qui offrent des conseils superficiels. Tout le monde peut profiter de Path, l'outil gratuit de planification financière de Wealthfront. Il vaut la peine de jeter un coup d'œil aux scénarios fournis par Path même si vous avez un compte dans une autre institution. Les trois autres éléments de l'offre de Wealthfront - Investir, économiser et emprunter - peuvent vous aider à accumuler de la richesse et à ouvrir une ligne de crédit sans problème.
Dans notre revue de 2019, Wealthfront a devancé M1 Finance dans les catégories de support client comme la planification d'objectifs et le service client, mais M1 Finance a surperformé Wealthfront dans les catégories axées sur l'investissement, y compris le contenu du portefeuille, la gestion de portefeuille et l'expérience utilisateur. Choisir entre eux dépend de qui vous êtes en tant qu'investisseur. Si vous venez de gérer votre propre portefeuille et que vous cherchez à automatiser les pièces fastidieuses, alors M1 Finance est parfait pour vous. Si vous recherchez un portefeuille clé en main auquel vous n'avez pas besoin de penser, alors Wealthfront est le meilleur choix.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
