Les personnes qui négocient en ligne ont accès à des robots-conseillers depuis 2010, mais récemment, en 2017, un sondage Gallup a conclu que moins de la moitié des investisseurs connaissaient le terme. Plus de 100 plateformes, dont tous les grands noms de l'investissement en ligne, proposent désormais des robots-conseillers.
Aucune estimation n'est disponible sur le nombre de personnes qui les utilisent réellement, mais compte tenu de ces résultats de sondage, il semblerait qu'ils n'aient pas encore remplacé les deux modèles traditionnels: le conseiller financier professionnel (humain), pour l'investisseur avec une grosse bankroll, ou le courtier en ligne d'escompte de bricolage, pour le reste d'entre nous.
Qu'est-ce qu'un Robo-Advisor?
"Robo-advisor" pourrait suggérer un gadget interactif amusant similaire au Roomba, l'aspirateur autogéré. Investir n'est pas toujours amusant et il n'est jamais censé être sans intervention.
En fait, un robot-conseiller est une version grand public du type de logiciel que les conseillers financiers professionnels utilisent depuis de nombreuses années. Le robot-conseiller utilise un algorithme pour aider à identifier les actions qui répondent aux exigences déclarées d'un investisseur, telles que la tolérance au risque et le calendrier d'investissement. Il surveille ensuite automatiquement les performances du portefeuille et effectue des ajustements pour le maintenir sur la bonne voie.
Ainsi, un robot-conseiller a quelques mouvements de plus qu'un Roomba, et certains d'entre eux intègrent l'assistance humaine, bien que la surveillance et l'ajustement automatisés du portefeuille soient automatisés.
Hybride E * Trade
Par exemple, E * Trade Financial (ETFC), un pionnier de l'industrie qui propose le trading en ligne depuis les années 1990, exploite ce type de robot-conseiller hybride, bien qu'il évite la balise robo-advisor.
L'utilisateur qui s'inscrit répond à une enquête indiquant un calendrier d'investissement et une tolérance au risque. Ce sont les deux principales questions que se posent également les conseillers humains. Sur la base de leurs réponses, les utilisateurs obtiennent un portefeuille recommandé composé de fonds négociés en bourse (ETF), dont chacun a été recherché, analysé et sélectionné par des humains dans les coulisses.
La «technologie avancée» d'E * Trade (alias robo-advisor) prend alors le relais au jour le jour, surveillant les performances et effectuant des ajustements d'allocation pour la maintenir dans la trajectoire de l'utilisateur, de la même manière qu'un OPC à date cible. ajusté au fil du temps. Il y a une équipe d'assistance sur appel.
E * Trade a un accord gratuit la première année sur son service, avec des frais annuels de 0, 30% par la suite. Le solde de départ minimum est de 5 000 $.
La compétition
Comme indiqué, il y a environ 100 robo-conseillers qui se disputent votre argent. Chacun propose l'un des deux modèles, entièrement automatisé ou hybride. Le solde minimum de plusieurs est nul, mais certains fixent un minimum à 100 000 $. Les honoraires varient mais sont généralement inférieurs à 1%, une aubaine par rapport aux services consultatifs professionnels.
Le meilleur robot-conseiller dépend en partie de vos besoins en tant qu'investisseur et de la quantité d'intervention humaine ou d'assistance individuelle dont vous avez besoin.
Un avis général
Avant de lancer son service, E * Trade a mené une étude qui a révélé que plus de la moitié des investisseurs interrogés préféraient une touche humaine à des prix absolus.
Selon cette recherche, "lorsqu'on lui a demandé de choisir entre trois types de comptes - une solution numérique uniquement à faible coût, gérée et rééquilibrée uniquement par un algorithme; une solution hybride numérique à prix modéré, définie par un rééquilibrage automatique et un guidage humain; ou un un compte plus élevé, géré par un conseiller, géré uniquement par un professionnel - les investisseurs sont plus susceptibles de choisir le modèle hybride numérique."
Cette préférence était plus prononcée chez les investisseurs de la génération Y et de la génération X.
E * Trade et ses concurrents visent tous à faire appel à la génération Y soucieuse des coûts et des technologies, ainsi qu'à ceux qui recherchent un apport humain.
