Lors de la décision de louer ou d'acheter un logement, il y a deux grandes catégories de facteurs à considérer. La première catégorie et la plus évidente représente les aspects financiers de votre décision, à savoir les coûts initiaux et permanents, ainsi que les avantages et inconvénients à long terme. La deuxième catégorie est un ensemble de facteurs personnels et émotionnels, qui sont plus intangibles, mais jouent un rôle important dans la décision de louer ou d'acheter.
L'abordabilité de la location par rapport à l'achat doit être mise en balance avec l'aspect émotionnel, où l'horizon temporel attendu devrait être un facteur clé.
Finances liées au loyer et à l'achat
La première étape du processus décisionnel consiste à déterminer si vous pouvez vous permettre d'acheter une maison. Les questions à considérer incluent votre capacité à effectuer un acompte (généralement entre 5% et 20% du prix d'achat de la maison) et à payer les frais de clôture (qui peuvent atteindre 5% supplémentaires). Ces coûts sont susceptibles de dépasser considérablement le paiement initial et le dépôt de garantie qui seraient nécessaires si vous louiez au lieu d'acheter. Bien sûr, avoir suffisamment d'argent pour couvrir l'achat initial d'une nouvelle maison ne représente que la moitié de la bataille.
Points clés à retenir
- Louer ou acheter une maison n'est pas une décision simple - c'est une décision personnelle qui varie en fonction de l'individu et de sa situation actuelle et future. Financièrement, la location contre l'achat est basée sur la capacité à payer l'acompte, les frais de clôture et les coûts courants associé à l'entretien d'une maison. La location offre plus de certitude quant aux coûts mensuels pour l'occupant, cependant, un propriétaire construit une valeur nette et bénéficie d'avantages fiscaux. Non seulement le revenu actuel, mais le revenu futur attendu joue un grand rôle dans la décision de louer ou d'acheter.
Avant d'emménager dans votre nouvelle maison, vous devrez réfléchir à combien il vous en coûtera pour y rester après votre résidence. De nombreux experts financiers suggèrent que votre versement hypothécaire mensuel ne devrait pas dépasser 28% de votre revenu mensuel brut et que le total de vos versements mensuels ne dépasse pas 36%. Si vous dépassez ces limites, vous pourriez avoir des ennuis car, en plus de payer l'hypothèque chaque mois, vous devrez tenir compte de l'entretien de la maison, comme les nouveaux appareils et le toit.
Avantages de la location
La location peut être un peu plus facile sur le portefeuille car elle fournit un coût fixe pour les dépenses mensuelles, qui sont payées avec le loyer. En plus d'augmenter potentiellement d'année en année, le loyer a tendance à rester stable. Si des problèmes d'entretien surviennent, le propriétaire paie les réparations. Au lieu de dépenser votre argent sur un nouveau toit, vous pouvez l'investir ou le dépenser comme vous le souhaitez.
Si vous avez fait le calcul et que vous pouvez vous permettre de faire l'achat initial et de rembourser la dette en cours, le prochain facteur que vous devez décider est de savoir si cet achat vous profite financièrement. Un appartement à loyer contrôlé à New York, ou un endroit dans une banlieue en dehors d'une grande ville, facture très probablement un mois de loyer qui est nettement inférieur à un paiement hypothécaire mensuel pour des propriétés dans la ville. Bien sûr, même si le coût mensuel de location est inférieur au coût d'achat, il y a des considérations financières à long terme qui doivent être prises en compte.
Louer ou acheter: coûts et avantages à long terme
Les partisans de l'achat au lieu de la location citent souvent la capacité de construire des capitaux propres, les allégements fiscaux et la valeur d'investissement d'une maison comme des raisons solides pour acheter. Bien que ces arguments aient du mérite, ils ont tous des inconvénients. Ce graphique décrit les réalités positives et négatives à long terme des actions, des allégements fiscaux et de la valeur d'investissement associés à l'achat d'une maison.
Faites les calculs
Une variété de calculateurs en ligne sont disponibles pour vous aider à évaluer les aspects financiers de la décision de louer contre acheter, mais gardez à l'esprit que vous devez estimer une gamme de variables, y compris le nombre d'années que vous resterez à la maison.
Pour estimer le bénéfice d'investissement que la maison vous procurera, vous devez supposer le taux annuel d'appréciation de la valeur de la maison. Les résultats fournis par une calculatrice, ainsi que les évaluations d'investissement que vous faites, sont seulement aussi bons que les hypothèses utilisées pour les calculer et n'oubliez pas de considérer le coût de la maintenance continue. Après avoir soigneusement examiné les questions financières, il est temps d'explorer les questions non financières. Il y a cependant d'autres choses à considérer au-delà des aspects financiers lorsqu'il s'agit de louer ou d'acheter, comme les équipements et la flexibilité.
