En 1871, si vous vouliez transférer de l'argent d'une personne à une autre, vous utilisiez le télégraphe de Western Union (le service de messagerie texte d'origine). Aujourd'hui, il vous suffit de toucher votre téléphone portable. Les nouvelles applications mobiles P2P et les anciens messages texte évitent d'avoir à se déplacer vers un emplacement physique pour déplacer de l'argent. (En savoir plus sur les nouvelles avances pour déplacer de l'argent dans Payer en ligne: un guide pratique .)
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Beaucoup d'options
Vous êtes peut-être déjà l'une des 87 millions de personnes dans le monde avec un compte PayPal. Le service appartenant à eBay vous permet de transférer gratuitement de l'argent par SMS sur le territoire national et à l'étranger, sauf si vous utilisez une carte de débit ou de crédit pour envoyer de l'argent, puis des frais de 2, 9% s'appliquent. Les concurrents sont entrés sur le marché en offrant une grande variété d'options de transfert. Certains sont gratuits, mais nécessitent à la fois l'expéditeur et le destinataire d'avoir un compte.
Amazon a sauté dans le mélange en achetant www.textpayme.com. Le système vous permet de taper quelques commandes pour envoyer et recevoir de l'argent via votre compte Amazon gratuitement. Le système de paiement par SMS www.obopay.com oblige les utilisateurs à ouvrir un compte et facture 10 cents pour transférer des fonds vers et depuis d'autres titulaires de compte.
Des banques comme Wilmington et Trust Bank of America ont transformé les services traditionnels pour qu'ils soient compatibles avec les mobiles, mais le service de paiement mobile ultime est le portefeuille électronique. L'application e-wallet d'Allied Wallet permet au téléphone portable de conserver une valeur qui peut être échangée contre des biens et services téléchargés directement sur le téléphone (coupons, billets de cinéma, musique numérique) ou des biens et services physiques (vêtements et nourriture). (En savoir plus dans la gestion de votre argent: il existe une application pour cela .)
Des entreprises comme mgive.org fournissent des services de dons électroniques à des organisations caritatives comme la Croix-Rouge. Vous pouvez même configurer des paiements mensuels. La collecte de fonds devient aussi simple que «envoyez REDCROSS au 90999 et faites un don de 10 $ à la Croix-Rouge américaine en cas de catastrophe». Mygive regroupe les dons des opérateurs de téléphonie mobile et les transmet à la Croix-Rouge. L'entreprise facture des frais d'installation et perçoit des frais de transaction pour chaque don plus des commissions basées sur le montant des dons.
Est-ce sûr?
Les paiements mobiles sont réglementés. Les entreprises de services monétaires (ESM) doivent détenir une licence dans le ou les États où elles exercent leurs activités et doivent se conformer aux réglementations sur les signalements d'activités suspectes et le blanchiment d'argent appliquées par le Financial Crimes Enforcement Network du Département du Trésor. Les paiements mobiles sont spécifiquement abordés dans la loi de 2009 sur la responsabilité et la divulgation des cartes de crédit. Comme toute autre entreprise, il existe des fraudeurs potentiels, de sorte que les individus doivent prendre soin de savoir à qui ils envoient des SMS.
L'évolution de la technologie mobile rend également les paiements mobiles plus sûrs. Les nouvelles applications pour smartphone facilitent la connexion directe et l'authentification des payeurs et des destinataires. Ils utilisent des sociétés de sécurité technologique comme VeriSign pour créer des sites et des applications de confiance accessibles aux utilisateurs mobiles.
Comment ça marche?
Les protocoles de communication largement acceptés permettent aux téléphones mobiles de communiquer entre eux. En intégrant des mots clés dans les messages texte envoyés à des numéros spécifiques, les téléphones portables peuvent transmettre des commandes qui indiquent au fournisseur de services sans fil d'ajouter une somme d'argent donnée à la facture de l'utilisateur. Lorsque la facture est payée, la compagnie de téléphone transfère le montant désigné au destinataire. Certains opérateurs peuvent facturer des frais pour l'envoi du SMS en fonction du forfait téléphonique existant de l'utilisateur. Les banques traditionnelles permettent d'accéder aux comptes via des applications mobiles sans utiliser l'opérateur sans fil comme intermédiaire.
Pour envoyer ou recevoir de l'argent à un ami: (1) Inscrivez-vous à un service de transfert d'argent en créant un compte et en effectuant un dépôt. (2) Utilisez les commandes de texte court fournies pour envoyer de l'argent au numéro de téléphone ou à l'ID de compte de votre ami. (3) Recevez des fonds en demandant et en acceptant des paiements par SMS.
Pour faire un don à un organisme de bienfaisance: (1) Textez le mot-clé donné au numéro fourni. Pas besoin d'avoir de comptes avec des services de transfert d'argent. (2) Vous recevrez un SMS de confirmation. (2) Payez votre facture de téléphone, qui comprendra le montant que vous avez donné. (3) Votre entreprise de services sans fil enverra votre don à l'organisme de bienfaisance.
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Acceptation mondiale
Les États-Unis ne font que rattraper les paiements par SMS. Il n'est peut-être pas surprenant que l'Europe et l'Asie aient été les premiers à adopter, mais les paiements mobiles ont eu leur plus grand impact dans les domaines où les autres systèmes de paiement sont rares. Au Kenya, le système populaire de paiement par SMS M-PESA est largement accepté comme une forme de transfert d'argent pour tout, de l'épicerie aux frais de scolarité en passant par les factures d'électricité. Depuis 2007, plus de 9, 5 millions de comptes M-PESA ont été créés. Plus de 16 000 magasins de détail permettent aux clients d'ouvrir des comptes et d'utiliser le système pour acheter des biens et des services moyennant de petits frais de transaction. En conséquence, le pays a connu une augmentation du commerce.
The Bottom Line
Les paiements de haute technologie peuvent être plus rapides et moins chers que les autres méthodes de paiement. La plupart des efforts sont concentrés sur la mobilisation des transactions financières existantes. Attendez-vous à plus d'opportunités de les utiliser alors que les Américains s'habituent à payer et à recevoir de l'argent mobile.
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