Qu'est-ce qu'un créancier hypothécaire?
Un créancier hypothécaire est une entité qui prête de l'argent à un emprunteur dans le but d'acheter un bien immobilier. Dans une opération de prêt hypothécaire, le prêteur sert de créancier hypothécaire et l'emprunteur est connu comme le débiteur hypothécaire.
Explication du créancier hypothécaire
Un créancier hypothécaire représente les intérêts de l'établissement de crédit dans une opération hypothécaire. Les établissements de crédit peuvent offrir une variété de produits aux emprunteurs, les prêts hypothécaires représentant une part importante des actifs de prêt tant pour les prêteurs individuels que pour le marché du crédit en général.
La plupart des gens contractent une hypothèque pour financer l'achat d'une résidence ou d'un immeuble commercial. Afin de limiter son risque dans l'investissement, le prêteur dans la transaction crée un intérêt juridique prioritaire dans la valeur de la propriété, ce qui réduit considérablement la probabilité que le prêteur ne soit pas remboursé intégralement si l'emprunteur fait défaut sur le prêt. Cela se fait grâce à un privilège parfait et à la propriété du titre.
Produits de prêt hypothécaire
Les prêteurs hypothécaires peuvent structurer les prêts hypothécaires avec un taux d'intérêt fixe ou un taux d'intérêt variable. La plupart des prêts hypothécaires suivent un calendrier d'amortissement qui prévoit des flux de trésorerie mensuels stables pour l'institution prêteuse sous forme de versements échelonnés. Les prêts hypothécaires à taux fixe standard sont généralement le type de prêt hypothécaire le plus courant émis par les prêteurs. Des prêts hypothécaires à taux variable peuvent également être offerts en tant que produit hypothécaire à taux variable.
Les prêteurs peuvent également émettre des prêts non amortissables, mais ces produits ne sont généralement pas des prêts hypothécaires qualifiés et comportent un risque beaucoup plus élevé. Les prêts non amortissables peuvent avoir des taux fixes ou variables. Ce sont des prêts qui reportent les principaux flux de trésorerie de l'emprunteur à un paiement forfaitaire. Pendant la durée du prêt, des paiements d'intérêts peuvent ou non être exigés. Les types de prêts hypothécaires non amortissables les plus courants sont les prêts à paiement forfaitaire et les prêts à intérêt uniquement.
Protections hypothécaires sécurisées
Les prêts hypothécaires sont l'un des types de prêts garantis les plus populaires sur les marchés du crédit. Dans un prêt hypothécaire, le créancier hypothécaire a des droits sur la garantie immobilière associée au prêt. Cela fournit au prêteur des protections contre le défaut de paiement, mais il exige également que certaines dispositions soient prises pour la saisie des actifs en garantie en cas de défaut. Pour cette raison, les créanciers hypothécaires incluent un privilège parfait et intègrent les droits de propriété dans un contrat de prêt hypothécaire.
Un privilège parfait est rédigé par le conseiller juridique d'un prêteur pour permettre au créancier hypothécaire d'obtenir facilement les biens immobiliers associés à un prêt hypothécaire en cas de défaillance du débiteur hypothécaire. Un privilège parfait est un privilège qui a été déposé et enregistré auprès de l'agence appropriée donnant au créancier hypothécaire le droit d'obtenir plus facilement la garantie immobilière. Dans un prêt hypothécaire garanti, le créancier hypothécaire est également le propriétaire du bien immobilier nommé sur le titre de la propriété. Avec le privilège et le titre de propriété, un créancier hypothécaire peut facilement obtenir des droits légaux et instituer des procédures spécifiques pour quitter une propriété à reprendre en cas de forclusion.
