Avant d'ouvrir un compte bancaire, la plupart des gens consultent les taux d'intérêt et regardent d'abord les frais. Après cela, la disponibilité des guichets automatiques et des succursales, la technologie offerte et la sécurité de votre argent sont également importantes. Mais qu'en est-il du service client? Une fois qu'un compte est ouvert, ce n'est peut-être pas le meilleur moment pour découvrir que les distributeurs automatiques de billets de la banque ne sont pas fiables, qu'il peut fermer votre compte sans vous en informer ou que les bonus d'inscription promis ne semblent jamais se produire.
C'est là que le rapport annuel du marché des prêts en ligne LendEDU répertoriant les banques les plus et les moins plaintes peut être très utile. Pour le rapport de cette année, LendEDU a passé en revue 244 114 plaintes liées aux banques reçues par la base de données des plaintes des consommateurs du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) entre le 1er janvier 2018 et le 19 décembre 2018. En fin de compte, LendEDU a inclus les données de 42 946 plaintes déposées contre 73 institutions bancaires cotées au Standard & Poor's Banks Select Industry Index.
La base de données des plaintes du CFPB
La base de données des plaintes des consommateurs du CFPB recueille et traite les plaintes concernant plusieurs produits et services financiers différents, y compris ceux fournis par les banques. Lorsqu'un consommateur ajoute une plainte à la base de données, CFPB l'envoie à l'entreprise pour une réponse, après quoi la plainte est ajoutée à la base de données et publiée (moins les informations personnelles). LendEDU a commencé à transformer les données brutes du CFPB en un rapport annuel en 2016, en partie pour mettre les informations sur les performances de chaque banque dans un format facile à lire pour les consommateurs et en partie en raison des craintes que la base de données des plaintes des consommateurs du CFPB soit bloquée à la vue du public par l'administration Trump.
Jusqu'à présent, cela ne s'est pas produit, malgré les commentaires du directeur par intérim Mick Mulvaney laissant entendre qu'il aimerait mettre fin à l'accès du public à la base de données et une demande de renseignements (DDR) émise par le CFPB le 1er mars 2018, sollicitant des commentaires sur les rapports publics du bureau pratiques, notamment s'il est avantageux ou préjudiciable de publier les noms des entreprises les plus critiquées.
La méthodologie du rapport LendEDU 2018
Le rapport 2018 de LendEDU répertorie les banques du pire au meilleur en ce qui concerne le nombre total de plaintes, les plaintes par milliard ($) de dépôts en 2018 et les plaintes bancaires uniquement par milliard ($) de dépôts. Le rapport répertorie également les banques qui n'ont eu aucune plainte contre elles l'année dernière.
Les premier et dernier tableaux ci-dessous incluent les plaintes liées aux rapports de crédit, aux services de crédit, aux rapports personnels des consommateurs, au recouvrement de créances, aux hypothèques, aux cartes de crédit, aux comptes de chèques et d'épargne, aux prêts étudiants, aux prêts et locations de voiture, aux prêts sur salaire, aux prêts-titres, aux prêts personnels transferts d'argent, monnaie virtuelle et services monétaires. Le deuxième tableau comprend uniquement les plaintes concernant les comptes-chèques et les comptes d'épargne. Les données sur les dépôts ont été extraites des données financières de MarketWatch, puis recoupées avec les données de Morningstar.
Banques avec le plus grand nombre de plaintes par milliard ($) en dépôts
Le tableau ci-dessous montre toutes les banques qui ont reçu au moins une plainte CFPB en 2018, classées du plus grand nombre de plaintes par milliard ($) en dépôts au plus faible nombre de plaintes par milliard ($) en dépôts. Dans la colonne «Changement de rang par rapport à 2017», un nombre positif indique que la banque est remontée dans la liste, ce qui signifie qu'elle avait plus de plaintes par milliard ($) de dépôts en 2018 par rapport à 2017. Un nombre négatif indique le contraire. Dans ce cas, la banque a baissé la liste, indiquant qu'elle avait moins de plaintes par milliard ($) de dépôts entre 2017 et 2018. Un tiret indique aucun changement de position, et N / A signifie que la banque n'était pas classée l'année dernière.
Banques avec le plus de plaintes liées aux banques par milliard ($) en dépôts
Ce tableau ne prend en compte que les réclamations concernant les comptes chèques et d'épargne. Les termes et explications du premier tableau, décrits ci-dessus, s'appliquent également ici.
Banques sans plaintes
Le tableau final montre les banques qui n'ont eu aucune plainte CFPB en 2018. Comme de nombreuses institutions financières sont des sociétés holding, LendEDU a vérifié les filiales ainsi que la société holding pour s'assurer qu'aucune plainte n'a été manquée. Un «Non» dans la colonne «Des plaintes l'année dernière?» Signifie que la banque n'a reçu aucune plainte contre elle en 2017 ainsi qu'en 2018. N / A indique que la banque n'était pas répertoriée l'année dernière.
The Bottom Line
Selon l'auteur du rapport LendEDU, Mike Brown, il n'y a eu aucun cas dans lequel une banque était sur la liste des «plaintes» en 2017 et est passée à la liste des «plaintes non» l'année dernière. Cependant, six banques - Community Bank System, Signature Bank, Hope Bancorp, Home BancShares, United Community Banks et Glacier Bancorp - n'ont reçu aucune plainte l'année dernière, mais figurent sur la liste des banques ayant déposé une plainte contre elles en 2018.
TCF National Bank a la distinction «pas si enviable» de la plupart des plaintes globales par milliard ($) en dépôts ainsi que de la plupart des plaintes liées aux banques par milliard ($) en dépôts pour 2018. De plus, TCF a détenu la même «plupart des plaintes» en 2017 et a également enregistré le plus grand nombre de plaintes par milliard ($) de dépôts en 2016.
Il y avait aussi de bonnes nouvelles. BancorpSouth Bank, classée 45 sur la liste de cette année avec 1, 27 plaintes par milliard ($) en dépôts, a amélioré 19 positions par rapport à l'année dernière, alors qu'elle était classée 26 avec 2, 29 plaintes par milliard ($) en dépôts. Les plaintes ne sont pas les seuls facteurs à considérer lors du choix d'une banque, mais vous devez toujours vous assurer de consulter le service client.
