Les applications de paiement mobile comme Apple Pay et Venmo ont connu une croissance exponentielle depuis leur lancement. Les utilisateurs trouveront du réconfort dans leur facilité d'utilisation et leur sécurité exceptionnelle. Malgré la puissance de ces noms, l'application de paiement mobile originale et la plus utilisée a été développée par un modèle commercial bien éloigné des géants de la technologie de la Silicon Valley.
L'application Breakout
Starbucks a une histoire fascinante à raconter sur la façon dont votre vie sera meilleure lorsque vous tapez et payez, au lieu de retirer une carte ou même de l'argent. L'application gratuite de paiement mobile Starbucks vous permet de commander sur votre chemin, puis de simplement entrer et venir la chercher sans faire la queue derrière une douzaine de personnes.
En octobre 2018, leur application de paiement mobile comptait plus d'utilisateurs actifs qu'Apple Pay ou toute application Android. L'application a été introduite dans 16 magasins en 2009, et maintenant une commande Starbucks sur cinq aux États-Unis est envoyée et payée par mobile. Cela représente 5 millions de commandes par mois, soit une augmentation de 32% en un an, selon BusinessInsider.com.
En 2016, le secteur des applications de paiement mobile s'est étendu au-delà de Starbucks pour une raison principale: les commerçants ont été contraints de mettre à niveau les appareils de traitement des paiements par carte de crédit qu'ils utilisaient afin de permettre une technologie EMV plus sécurisée, et de nombreux nouveaux appareils sont prêts à être utilisés. -utilisation payante. Cela signifie que le tap-and-pay est désormais disponible, ou le sera bientôt, chez la plupart des détaillants qui acceptent les principales cartes de crédit ou de débit.
Quatre services de paiement mobile populaires
Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay et PayPal sont trois des quatre services de paiement mobile les plus utilisés. PayPal a acquis l'application largement utilisée Venmo en 2012 et, au premier trimestre de 2018, a traité plus de 12 milliards de dollars de transactions.
Tous, sauf PayPal, sont un choix par défaut en fonction du téléphone que vous possédez, et ils fonctionnent de la même manière. Vous téléchargez l'application gratuite, téléchargez les numéros de toutes vos principales cartes de crédit et de débit et «appuyez pour payer» avec votre téléphone chez n'importe quel détaillant qui accepte ce service.
PayPal fonctionne de la même manière, et avec le même lecteur de carte, si le marchand s'est inscrit pour accepter les paiements PayPal. (PayPal n'est pas aussi largement disponible dans les magasins physiques). Il possède quelques fonctionnalités qui manquent actuellement à ses principaux concurrents, notamment la possibilité de se connecter à un compte bancaire et la possibilité d'envoyer et de recevoir de l'argent virtuel de personne à personne. Depuis 2018, Apply Pay permet également les transferts de personne à personne lors de l'utilisation du service.
Sécurité
En raison de la facilité de prise ou de clonage des données téléphoniques, il reste une grande question à l'esprit des consommateurs: dans quelle mesure le paiement mobile est-il sécurisé?
Il semble que les grands acteurs aient consacré beaucoup de temps et d'efforts à s'assurer que les paiements mobiles soient plus sûrs que l'utilisation d'une carte physique. Tout d'abord, un commerçant ne verra jamais votre numéro de carte de crédit ou le code d'autorisation au dos de votre carte ou même votre nom. Et, lorsque vous effectuez un achat, au lieu d'utiliser votre numéro de carte de crédit, un numéro chiffré unique est généré - un jeton - pour autoriser l'achat. Il expire peu de temps après.
Même si votre téléphone est perdu ou volé, il existe des couches de protection. Les portefeuilles mobiles sont derrière un écran de verrouillage, nécessitant un code PIN ou une authentification par empreinte digitale pour être utilisés. L'accès est donc limité. De plus, vos numéros de carte de crédit ou de débit ne sont pas stockés sur le téléphone. Enfin, il existe des fonctionnalités que les entreprises vous invitent à activer en cas de perte de votre téléphone: les utilisateurs d'Android Pay, par exemple, sont avertis d'activer le Gestionnaire d'appareils Android afin que le téléphone puisse être localisé s'il est perdu ou volé, et verrouillé à distance si nécessaire. Pour Apple Pay, la fonction Localiser mon iPhone vous permet de suspendre le portefeuille mobile à distance.
Adoption lente dans la culture occidentale
L'attitude américaine contraste fortement avec celle des consommateurs chinois, qui ont adopté une vie sans argent liquide. En 2015, près de 358 millions de consommateurs chinois ont utilisé les paiements mobiles, soit une augmentation de près des deux tiers en un an, selon un rapport du gouvernement. Ils utilisent leurs téléphones portables pour payer les taxis et la livraison des repas, dans les magasins Walmart et dans les kiosques du marché maman-et-pop. Alipay, détenue par Alibaba, est le service chinois dominant. (Pour en savoir plus, voir Apple va-t-il craquer le marché des paiements mobiles en Chine? )
En Chine et dans d'autres pays en développement, où beaucoup n'ont jamais utilisé de banque traditionnelle, de nombreux consommateurs nouvellement créés évitent les banques et remplacent un service de paiement mobile. Les utilisateurs d'Alipay peuvent déposer leur argent sur un compte du marché monétaire qui paie à l'investisseur des intérêts plus élevés que les comptes d'épargne bancaires traditionnels.
