Qu'est-ce qu'un prêt non amortissable?
Un prêt non amorti est un type de prêt dans lequel les paiements sur le capital ne sont pas effectués tant qu'un montant forfaitaire n'est pas requis. Par conséquent, la valeur du capital ne diminue pas du tout pendant la durée du prêt. Les types populaires de prêts non amortissables comprennent les prêts à intérêt uniquement ou les prêts à paiement forfaitaire.
Comprendre le prêt sans amortissement
Un prêt non amortissant n'a pas de calendrier d'amortissement car le capital est remboursé en un seul versement. Les prêts non amortissables sont un autre type de produit de prêt, car la plupart des prêts standard impliquent un plan d'amortissement qui détermine le capital mensuel et les intérêts versés sur un prêt chaque mois.
Les prêts non amortissables exigent que leur capital soit remboursé en une seule fois plutôt que par versements réguliers et comportent généralement une courte durée et un taux d'intérêt élevé.
En règle générale, les prêts non amortis nécessitent des taux d'intérêt plus élevés, car ils ne sont généralement pas garantis et offrent des versements échelonnés inférieurs, ce qui réduit les flux de trésorerie pour le prêteur. Puisqu'ils n'ont pas de calendrier d'amortissement de base, les prêts non amortissables peuvent être plus complexes à structurer pour un prêteur. Si des versements sont effectués, ils doivent être suivis individuellement et enregistrés séparément du principal. Si un paiement forfaitaire est effectué, le prêteur doit déterminer les intérêts à percevoir avec le montant forfaitaire lorsque le paiement est dû.
Types de prêts non amortissables
Les prêts hypothécaires en ballon, les prêts à intérêt uniquement et les programmes à intérêt différé sont trois types généraux de produits de prêt qu'un emprunteur peut rechercher pour des avantages de prêt non amortis. Ces prêts ne nécessitent aucun versement de capital en versements échelonnés pendant la durée du prêt. Certains prêts peuvent exiger uniquement le paiement des intérêts par versements, tandis que d'autres reportent à la fois le principal et les intérêts. Ces prêts sont généralement de courte durée, car le paiement différé entraîne un risque plus élevé pour le prêteur. Ils ne sont généralement pas non plus considérés comme des prêts qualifiés, un statut qui leur permettrait de bénéficier de certaines protections et d'être revendus sur le marché secondaire.
Comment les emprunteurs utilisent-ils les prêts non amortissables?
Les prêts non amortis sont couramment utilisés dans les contrats fonciers et le financement du développement immobilier. Les emprunteurs dans ces situations ont généralement une garantie immédiate limitée qui peut être utilisée spécifiquement lorsqu'un bâtiment résidentiel ou commercial est construit sur une parcelle de terrain. Un prêt non amortissable donne à l'emprunteur un temps spécifique pour construire une propriété, après quoi l'emprunteur peut potentiellement refinancer ou obtenir un prêt à emporter avec de meilleures conditions de prêt en utilisant la propriété nouvellement construite comme garantie.
Considérations spéciales pour les prêts non amortissables
En règle générale, les prêts non amortissables peuvent servir les emprunteurs dans des situations particulières. Ces prêts accordent à l'emprunteur un délai précis pour rembourser le capital sans avoir à subir le stress des versements mensuels. Cela peut aider les emprunteurs qui prévoient épargner par eux-mêmes pendant la durée du prêt. Ces produits peuvent également cibler les emprunteurs qui ont des perspectives d'augmenter leur revenu mensuel pendant la durée du prêt.
