Nutmeg fournit aux résidents du Royaume-Uni des services financiers algorithmiques et humains pour plusieurs types de comptes, y compris les comptes d'épargne individuels à vie (ISA) qui sont éligibles à une prime gouvernementale de 25%, les ISA ordinaires qui sont exonérés d'impôt jusqu'à 20000 £ par an et l'employeur -Pensions personnelles assorties. Nutmeg est passé d'un conseil financier entièrement automatisé à un conseil financier hybride en 2018, avec des niveaux d'investissement plus élevés gérés par des équipes d'investissement humain. Cet examen porte principalement sur les portefeuilles à allocation fixe qui sont créés et gérés automatiquement, mais nous aborderons également les autres niveaux.
Avantages
-
Rééquilibrage et réinvestissement des dividendes automatisés
-
Accès à des conseillers financiers à des niveaux supérieurs
-
Options de portefeuille socialement responsables
-
Divers types de compte et options
Les inconvénients
-
Frais relativement élevés pour le niveau d'allocation fixe (automatisé)
-
Le niveau des titres à revenu fixe reçoit peu de services après la configuration
-
Marketing de site orienté vers les niveaux supérieurs
Configuration du compte
4.2La noix de muscade a un processus d'intégration doux et bien construit. Vous remplissez un bref questionnaire qui identifie les objectifs, les horizons d'investissement et vos niveaux de dépôt initial et récurrent, que ce soit en espèces, par des tiers ou par les cotisations de l'employeur (pour les comptes de pension). Une fois le questionnaire rempli, vous êtes invité à choisir un style d'investissement parmi trois niveaux: allocation fixe, entièrement géré et socialement responsable. Le niveau inférieur est entièrement automatisé tandis que les autres niveaux offrent une gestion pratique par une équipe financière humaine. Les frais varient pour chaque niveau, vous devez donc lire les petits caractères en détail avant de faire un choix.
Une dernière page d'intégration contient un curseur simple avec «faible risque / récompense» à une extrémité et «risque élevé / récompense à l'autre extrémité. Vous devez choisir l'un des cinq incréments sensibles au risque: prudent, stable, équilibré, de croissance ou aventureux, le choix influant sur la composition des actions et des titres à revenu fixe dans la répartition d'actifs proposée pour le niveau choisi. Le système génère ensuite un graphique avec la répartition de vos actifs et les rendements projetés sur l'horizon d'investissement, avec des bandes supérieures et inférieures pour s'adapter à la volatilité du marché.
Vous pouvez consulter le contenu du portefeuille proposé, qui comprenait 19 FNB d'actions, d'obligations d'État et d'obligations de sociétés pour un compte de placement général avec un horizon de 10 ans dans notre test. Ce nombre relativement élevé de FNB individuels pourrait entraîner des coûts imprévus, car les clients sont responsables des frais du fonds et des écarts de marché.
Définition d'objectifs
4.4La noix de muscade a une planification des objectifs efficace, mais le suivi des objectifs n'est pas aussi développé que vous le trouverez sur certaines autres plateformes. Les nouveaux clients choisissent des objectifs à partir d'une liste de blanchisserie lors de la configuration du compte tandis qu'une section de ressources fournit des calculateurs ISA et de compte de pension qui offrent des conseils sur les niveaux d'actifs nécessaires pour atteindre les objectifs financiers ou de retraite. Nutmeg propose également des évaluations gratuites et payantes des investissements de tiers avant la création du compte, les deux services faisant office de marketing pour les deux services. Un blog financier à usage général a également un contenu qui peut aider à la planification et au suivi des objectifs.
La répartition de l'allocation de portefeuille de Nutmeg vous montre un graphique détaillé avec des rendements hypothétiques pour l'horizon d'investissement ainsi que les années suivantes, offrant une occasion de modifier les valeurs pour atteindre ces objectifs. Cela dit, il n'y a pas de prise en main, d'orientation ou de coaching une fois que les comptes sont établis au niveau d'allocation fixe (automatisé), mais les clients pleinement gérés et socialement conscients peuvent parler à tout moment avec des conseillers financiers.
Services de compte
3.2Le service de revue de portefeuille de Nutmeg est un complément intéressant qui vous permet de télécharger des déclarations de tiers et d'obtenir une revue gratuite par un membre de l'équipe d'investissement avec juste un nom et une adresse e-mail. Ils facturent 163 £ pour un examen plus approfondi de 45 minutes et un entretien avec un conseiller financier qui aidera les clients à identifier leurs objectifs.
Vous pouvez configurer des dépôts récurrents, choisir des niveaux de trésorerie et accéder à une grande variété de ressources éducatives internes gratuites. Nutmeg transférera également des comptes de tiers gratuitement sur demande, bien que cela puisse encore générer des frais chez le courtier d'origine. Les retraits de compte standard sont gratuits mais prennent entre 3 et 7 jours ouvrables pour recevoir des fonds tandis que les retraits de l'ISA et des comptes de retraite personnels peuvent entraîner des pénalités obligatoires.
Contenu du portfolio
4Le contenu du portefeuille d'allocations fixes de Nutmeg est un tarif standard pour les robo-conseillers. La noix de muscade répartit les allocations d'actifs dans les 7 catégories suivantes:
- Actions développées Actions de marchés émergentsObligations d'État de marchés émergentsObligations d'État développéesObligations de sociétésCommodités Actions mondiales.
Comme mentionné, vous pouvez afficher différents exemples de portefeuilles à allocation fixe avant de créer un compte. Le déplacement d'un curseur dans les catégories de risque de Nutmeg générera différentes allocations d'actifs de plus de 80% en ETF obligataires à une extrémité du spectre à 99, 7% en actions (via les ETF à nouveau) à l'autre. Si vous êtes intéressé par un portefeuille d'échantillons particulier, vous pouvez cliquer sur l'allocation pour voir une ventilation complète des ETF inclus.
Une fois qu'un compte est financé, le conseiller robot achète et vend des fractions d'actions d'ETF pour remplir les portefeuilles. Ces FNB proviennent d'une grande variété de sources de fonds britanniques, américaines et internationales, notamment Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO et UBS.
Gestion de portefeuille
2.2Tous les portefeuilles recherchent la diversification et d'autres éléments de la théorie moderne du portefeuille (MPT). Le niveau d'allocation fixe entièrement automatisé crée un portefeuille diversifié pour vous lors de la configuration et effectue un rééquilibrage régulier lorsqu'il y a trop de dérive. Les dividendes qui sont payés par les actifs de votre portefeuille sont également réinvestis automatiquement. Un soutien au-delà de cela, tel que le coaching sur l'augmentation des contributions pour maintenir l'objectif, est fourni aux niveaux supérieurs par des conseillers humains.
La répartition approximative de la gestion de portefeuille pour les deux autres niveaux est la suivante:
- Les portefeuilles entièrement gérés sont activement gérés par une équipe d'investissement humain qui procède régulièrement à des ajustements stratégiques de votre portefeuille conçus pour protéger contre les pertes et augmenter les rendements. à votre portefeuille conçu pour vous protéger contre les pertes et augmenter les rendements.
Expérience utilisateur
3.3Expérience mobile
Nutmeg propose des applications mobiles dédiées et complètes pour les systèmes d'exploitation iPhone et Android, avec des fonctions de compte robustes. La société connaît bien la livraison mobile d'entreprise, car elle a été initialement lancée en 2012 en tant que robot-conseil basé sur une application.
Expérience de bureau
Le site Web de Nutmeg est facile à naviguer, mettant en évidence les principales fonctionnalités du compte, les services et les divulgations. Les ressources d'assistance sont utiles et variées, avec des calculatrices et un blog avec des centaines d'articles financiers à usage général.
Service Clients
2.9La noix de muscade vous permet d'obtenir facilement des réponses à vos questions. Le numéro de téléphone de l'entreprise, l'adresse e-mail et le lien de chat en direct sont répertoriés sur chaque page, permettant un contact facile avec les représentants du service client. Il existe également une fonction de rappel pratique qui permet aux nouveaux clients et aux clients potentiels de choisir une heure de rendez-vous pour qu'un représentant appelle. Les horaires du service téléphonique sont indiqués du lundi au jeudi de 8h à 19h et le vendredi de 8h à 16h. Les clients peuvent également planifier une visite au bureau de Londres.
Éducation et sécurité
3Nutmeg propose du contenu éducatif gratuit sous forme de ressources, d'outils et d'un blog. Le blog bien peuplé couvre une variété de sujets éducatifs en plus d'une analyse de marché basée sur les gros titres actuels. Le Nutmeg Investor Update est un élément de contenu mensuel avec un composant vidéo qui résume certaines des nouvelles du marché et le relie à l'offre de Nutmeg. Bien étendu, le contenu éducatif bénéficierait d'une table des matières et d'un index avec des listes mieux organisées.
La noix de muscade répond aux normes de sécurité et de protection de l'industrie britannique. Le site utilise un cryptage SSL 384 bits robuste. Les fonds des clients sont détenus dans des comptes distincts à State Street Bank, offrant une protection jusqu'à 85 000 £. La noix de muscade offre également une protection par défaut jusqu'à 50 000 £. La plate-forme offre également une authentification à deux niveaux pour les comptes Web et mobiles tandis que les applications mobiles offrent une sécurité supplémentaire grâce à la technologie de reconnaissance des empreintes digitales et du visage.
Commissions et frais
4.2Le niveau d'allocation fixe automatisé de Nutmeg vous facture des frais de 0, 45% sur les premiers 100000 £ d'actifs sous gestion, tombant à 0, 25% au-dessus de ce niveau. C'est un peu plus élevé que la moyenne pour les fonctionnalités proposées par Nutmeg. Les niveaux entièrement gérés et socialement responsables vous factureront des frais de 0, 75% sur les premiers 100000 £ d'actifs, tombant à 0, 35% au-dessus de ce niveau. Les frais annuels du FNB sont en moyenne de 0, 17% pour le niveau d'allocation fixe, de 0, 19% pour le niveau entièrement géré et de 0, 33% pour le niveau socialement responsable. La noix de muscade estime également l'écart de marché moyen à 0, 07%.
La noix de muscade est-elle une bonne solution pour vous?
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
