Qu'est-ce qu'une période d'indemnisation?
La période d'indemnisation est la durée pendant laquelle les prestations sont payables en vertu d'une police d'assurance. Il est également utilisé pour désigner la période pour laquelle une indemnité ou une compensation est payable en vertu d'une police d'interruption des activités. La période d'indemnisation est généralement l'élément le plus critique pour quantifier la perte liée à une interruption d'activité.
Période d'indemnisation
L'un des avenants les plus importants et les plus utiles à une politique d'interruption d'entreprise est la prolongation de la durée de l'endossement de l'indemnité. Si la couverture pour interruption d'activité est souscrite sous des formulaires plus récents, une période d'indemnisation prolongée automatique de 30 jours est intégrée à la couverture. Mais en l'absence d'un de ces formulaires, cet avenant doit être ajouté à la police de prolongation de la période d'indemnisation.
Comme son nom l'indique, une période d'indemnisation prolongée prolonge la période de perte couverte au-delà du temps requis pour restaurer la propriété. Dans la plupart des types d'entreprises, les ventes et / ou la production immédiatement après une période de restauration ne sont souvent pas aussi élevées qu'elles l'auraient été si la perte n'avait jamais eu lieu.
La période après la restauration est critique car tous les coûts d'exploitation sont absorbés sans revenu correspondant. L'effet du manque à gagner touche donc directement le résultat net. Avec une période d'indemnisation prolongée, cependant, l'assuré peut être indemnisé pour le manque à gagner qui survient pendant cette période prolongée.
Une prolongation de la durée de l'endossement de l'indemnité permet également au preneur d'assurance de récupérer d'importantes dépenses de pré-ouverture, encourues pendant la période prolongée, afin de ramener les revenus à leur niveau d'avant la perte. Ils peuvent inclure des activités extraordinaires de publicité et de relations publiques ou l'embauche de nouveau personnel. Ces dépenses ne sont normalement pas couvertes par l'assurance de base contre les interruptions d'activité, car ce ne sont pas des dépenses d'exploitation normales, et elles ne seraient pas considérées comme des «dépenses accélérées», car elles ne réduisent pas la perte pendant la période de perte traditionnelle. Ces dépenses réduisent toutefois la responsabilité du transporteur lorsque la période post-restauration est couverte par une période prolongée de garantie d'indemnisation.
Exemple d'approbation d'indemnité prolongée
Prenons l'exemple de la société ABC, qui fabrique du matériel de forage pétrolier sur commande. Après qu'un incendie a causé d'importants dommages à son usine, un arrêt de six mois s'ensuit. Lors de la réouverture d'ABC, les dirigeants d'entreprise découvrent que leur entreprise ne représente que 50% de ce qu'elle aurait été avant la perte. Au cours du deuxième mois après sa réouverture, l'entreprise n'est plus qu'à 75% du volume prévu. En fin de compte, il faut quatre mois après la réouverture pour revenir aux niveaux d'avant la perte.
Un mois avant sa réouverture, et pendant une période considérable par la suite, la société engage des dépenses supplémentaires importantes annonçant qu'elle reprendra ses activités sous peu. Ces annonces sont placées dans des revues spécialisées et des représentants sont envoyés dans le monde entier pour assurer aux clients que l'entreprise sera en mesure de répondre à leurs commandes. Dans le cadre de la bonne période prolongée de garantie d'indemnisation, ces frais supplémentaires seront couverts.
