Qu'est-ce qu'une garantie personnelle?
Une garantie personnelle est la promesse légale d'un individu de rembourser le crédit accordé à une entreprise pour laquelle il sert en tant que cadre ou partenaire. Fournir une garantie personnelle signifie que si l'entreprise devient incapable de rembourser sa dette, la personne est personnellement responsable. La garantie personnelle offre un niveau de protection supplémentaire aux émetteurs de crédit, qui veulent s'assurer qu'ils seront remboursés.
Comprendre la garantie personnelle
Une garantie personnelle peut être utilisée dans un accord de crédit pour garantir le financement d'une entreprise. Les fondateurs et dirigeants de petites entreprises utilisent souvent une garantie personnelle, car ils ont un intérêt direct dans le lancement et le développement commercial d'une entreprise. Souvent, les propriétaires et les dirigeants de petites entreprises feront un investissement initial substantiel en utilisant leur propre capital. Pour obtenir des capitaux supplémentaires, les dirigeants peuvent également rechercher un financement avec le soutien d'une garantie personnelle. Cela oblige l'entreprise à verser des mensualités aux créanciers plutôt que de générer un rendement pour les investisseurs en actions.
Avec une garantie personnelle, un dirigeant peut mettre en gage ses propres actifs et accepter de rembourser une dette à partir du capital personnel en cas de défaut. Une garantie personnelle donne au créancier une créance légale sur les actifs personnels de l'individu, ce qui peut rendre le crédit plus accessible pour une entreprise et également améliorer les conditions qui seront basées sur le profil de l'entreprise et de l'individu dans le processus de souscription.
Processus de financement
Une personne cherchant à fournir une garantie personnelle de crédit devra inclure ses propres antécédents et profil de crédit dans le processus de demande de crédit ainsi que les informations de crédit pour l'entreprise. Dans certains cas, une petite entreprise peut avoir peu ou pas d'antécédents de crédit pour les prêteurs. Ainsi, le profil du dirigeant associé constitue la base principale de la souscription.
Une demande de prêt ou de carte de crédit pour petite entreprise nécessite généralement un numéro d'identification d'employeur et des détails sur les états financiers de l'entreprise. Si une garantie personnelle est utilisée, elle nécessitera également le numéro de sécurité sociale de la personne pour une enquête de crédit ferme ainsi que des détails sur le revenu personnel de la personne. Certains prêteurs peuvent également exiger des informations détaillées sur les actifs personnels de l'individu.
Les propriétaires d'entreprise doivent être particulièrement prudents lorsqu'ils demandent une carte de crédit professionnelle, car les conditions peuvent nécessiter une garantie personnelle du demandeur. Les candidats doivent rechercher des termes tels que «vous, en tant qu'individu et l'ordonnateur de l'entreprise… acceptez d'être conjointement et solidairement responsables avec l'entreprise de tous les frais portés au compte».
Actifs nantis
Les entreprises bien établies qui ont un profil de crédit commercial important peuvent être en mesure d'obtenir du crédit sans garantie personnelle. Cependant, si une garantie personnelle est utilisée pour obtenir un crédit, la personne est responsable en cas de défaillance. L'utilisation d'une garantie personnelle donne au créancier une action en justice contre les actifs personnels d'un individu pour un prêt ou une carte de crédit spécifique. Le crédit avec une garantie personnelle peut être un moyen peu coûteux pour une entreprise d'obtenir des fonds. Cependant, si l'entreprise ne parvient pas à générer des revenus et des bénéfices, une personne pourrait subir des pertes importantes. Une garantie personnelle donne à un créancier le droit à tous les biens personnels d'un individu. Cela peut inclure des comptes-chèques, des comptes d'épargne, des voitures et des biens immobiliers. Ainsi, les particuliers devraient faire preuve d'une diligence raisonnable approfondie sur les perspectives de leur entreprise et son potentiel de revenus avant de donner en garantie des actifs aux créanciers.
