Qu'est-ce que le risque après la retraite?
Le terme risque post-retraite fait référence à tous les risques potentiels pour la sécurité financière qu'un individu peut rencontrer après sa retraite. Les risques après la retraite entraînent des coûts imprévus ou des revenus plus faibles, qui peuvent mettre en péril même les plans de retraite les mieux préparés.
Certains des risques les plus courants après la retraite comprennent le décès d'un conjoint, une maladie inattendue, des facteurs économiques et même des changements de politique publique.
Points clés à retenir
- Le risque après la retraite est un risque potentiel pour la sécurité financière qu'une personne peut rencontrer après sa retraite.Ces risques peuvent entraîner des coûts imprévus ou des revenus plus faibles, qui peuvent tous deux compromettre même les plans de retraite les mieux préparés. des risques après la retraite est regroupé en quatre catégories différentes: personnels et familiaux, soins de santé et logement, finances et politiques publiques. Les risques courants après la retraite comprennent le décès d'un conjoint, une maladie inattendue, des facteurs économiques et même des changements à politique publique.
Comprendre le risque après la retraite
La plupart des gens réfléchissent souvent à la planification de la retraite et à la façon dont ils atteindront leurs objectifs. Cela implique généralement de décider du moment de la retraite, de continuer à travailler à temps partiel après la retraite, du montant des revenus nécessaires et du type d'actifs nécessaires pour atteindre ces objectifs.
Certaines personnes utilisent les services d'un conseiller financier ou d'un planificateur financier pour planifier leur retraite. Mais peu de gens considèrent ou discutent des risques auxquels ils peuvent être confrontés après la retraite.
Beaucoup de ces risques ont tendance à être les mêmes lorsque vous travaillez et après votre retraite. Mais en raison du montant limité de revenu que vous pouvez gagner après la retraite, c'est une bonne idée de considérer et d'examiner comment votre épargne-retraite pourrait être affectée par ces risques.
Après tout, il n'y a pas de véritable moyen de savoir combien de temps quelqu'un vivra, mais de nos jours, il est prudent de supposer que la plupart des gens passeront 20 à 30 ans à la retraite. Et comme les gens vivent plus longtemps et que plus de gens prennent leur retraite plus tôt, il y a de fortes chances que bon nombre d'entre nous passent plus de temps à la retraite que dans la population active.
La prise en compte des risques après la retraite peut aider les personnes à être mieux préparées à vivre confortablement après avoir cessé de travailler. Sans une planification appropriée des risques, cet œuf de nid peut rétrécir.
La prise en compte des risques après la retraite peut aider les personnes à être mieux préparées à vivre confortablement après avoir cessé de travailler.
La Society of Actuaries possède une liste complète des risques après la retraite et mène régulièrement des sondages sur les risques auxquels les gens sont confrontés lorsqu'ils prennent leur retraite. L'enquête la plus récente, réalisée en juillet 2017, a porté sur des personnes âgées de 45 à 80 ans. Elle a évalué les préoccupations des personnes concernant la retraite et leur préparation, ainsi que d'autres facteurs tels que leur bien-être financier, les plans de logement et les opinions sur les soins de longue durée..
Types de risques après la retraite
Voici une liste de certains des risques après la retraite reconnus par la Society of Actuaries, qui sont regroupés en quatre catégories différentes: personnel et famille, soins de santé et logement, finances et politiques publiques.
Risques personnels et familiaux
Ces risques ont tendance à affecter la vie personnelle des retraités. Certains des risques les plus courants qui entrent dans cette catégorie comprennent:
- Décès: la perte d'un conjoint peut réduire les prestations de retraite ou alourdir le fardeau financier du retraité, surtout s'il y a des frais médicaux ou d'autres dettes à payer. Risques liés à la longévité ou à la survie de votre actif: plus les gens vivent longtemps, plus ils auront besoin d'argent. Le revenu de retraite ne peut durer qu'un certain temps, donc plus vous vivez longtemps, moins vous aurez d'argent dans votre nid. Changement d'état matrimonial: la séparation ou le divorce peut réduire considérablement votre revenu de retraite, car il y a de fortes chances que vous deviez partager votre pot. Aide financière aux membres de la famille: Il peut arriver un moment où vos enfants ou d'autres personnes à charge peuvent avoir besoin d'une aide financière, et ils peuvent se tourner vers vous. Si vous choisissez de les aider, vous pouvez vous attendre à une baisse de vos finances.
Soins de santé et logement
Ces risques peuvent concerner le retraité, son conjoint ou les membres de sa famille.
- Factures de soins de santé inattendues: les frais médicaux pendant la retraite devraient être de 260 000 $ en moyenne pour un couple de 65 ans. Les primes pèsent considérablement sur le revenu des seniors américains moyens. Par exemple, les primes Medicare Part B sont de 144, 60 $ pour 2020, avec une franchise annuelle de 198 $. Changements dans le logement: les retraités peuvent avoir besoin de renoncer à leur situation de vie actuelle et de réduire leur taille ou, en cas de problèmes de santé, de devoir vivre dans un établissement de soins. Selon la situation, cela peut avoir une incidence sur l'épargne-retraite d'une personne.
Risques financiers
Les risques financiers pour l'après-retraite impliquent généralement des problèmes tels que:
- Inflation Taux d'intérêt: la croissance du fonds de retraite d'une personne dépend, en partie, de la façon dont les taux d'intérêt évoluent. Bien que les environnements à faible taux d'intérêt puissent être intéressants pour ceux qui cherchent à emprunter, ils ne sont pas aussi bons pour les personnes qui cherchent à épargner. Les banques et autres institutions financières paient généralement de faibles rendements pour les investissements lorsque les taux d'intérêt sont bas. Risques boursiers : la performance du marché boursier peut affecter considérablement votre portefeuille de retraite. Bien que les actions tendent à surperformer les autres investissements, les pertes peuvent réduire la valeur des investissements.
Politique publique
Il est toujours possible que les taxes, la sécurité sociale, les prestations Medicare, les primes Medicare et autres avantages soient modifiés. Étant donné que la plupart des retraités actuels et futurs dépendront de ces avantages pour garantir leur retraite, le risque de changements dans ces programmes est majeur, car ces changements peuvent affecter la sécurité de la retraite."
