Quel est le taux préférentiel?
Le taux préférentiel est le taux d'intérêt appliqué par les banques commerciales à leurs entreprises clientes les plus solvables. Le taux au jour le jour des fonds fédéraux sert de base au taux préférentiel et le taux préférentiel sert de point de départ pour la plupart des autres taux d'intérêt.
Taux préférentiel
Comprendre le taux préférentiel
Le taux préférentiel (prime) est le taux d'intérêt que les banques commerciales facturent à leurs clients les plus solvables, généralement les grandes sociétés. Le taux d'intérêt préférentiel, ou taux d'intérêt préférentiel, est largement déterminé par le taux des fonds fédéraux, qui est le taux au jour le jour que les banques utilisent pour se prêter les unes aux autres. Le taux préférentiel constitue la base ou le point de départ de la plupart des autres taux d'intérêt, y compris les taux des prêts hypothécaires, des prêts aux petites entreprises ou des prêts personnels, même si le taux préférentiel peut ne pas être spécifiquement cité comme une composante du taux finalement appliqué.
Les taux d'intérêt fournissent un moyen de couvrir les coûts associés aux prêts et ils servent de compensation pour le risque assumé par le prêteur en fonction des antécédents de crédit de l'emprunteur et d'autres détails financiers.
Le taux préférentiel, plus un pourcentage, constitue la base sous-jacente de presque tous les autres taux d'intérêt.
Déterminer le taux préférentiel
Le risque de défaut est le principal déterminant du taux d'intérêt qu'une banque facture à un emprunteur. Parce que les meilleurs clients d'une banque ont peu de chances de faire défaut, la banque peut leur facturer un taux inférieur au taux qu'ils facturent à un client qui a plus de chances de faire défaut sur un prêt.
Chaque banque fixe son propre taux d'intérêt, il n'y a donc pas de taux préférentiel unique. Tout taux préférentiel coté est généralement une moyenne des taux préférentiels des plus grandes banques. Le taux préférentiel le plus important et le plus utilisé est celui que le Wall Street Journal publie quotidiennement. Bien que d'autres institutions de services financiers aux États-Unis notent régulièrement les modifications apportées par la Réserve fédérale (la Fed) à son taux préférentiel et puissent les utiliser pour justifier des modifications de leurs propres taux préférentiels, les institutions ne sont pas tenues d'augmenter leurs taux préférentiels conformément à la Fed's.
Taux préférentiels et taux d'intérêt variables
Dans le cas de taux d'intérêt variables, tels que ceux utilisés sur certaines cartes de crédit, le taux d'intérêt de la carte peut être exprimé en taux préférentiel majoré d'un pourcentage défini. Cela signifie que le taux augmente et diminue avec le taux préférentiel comme taux de base sous-jacent, mais restera toujours un pourcentage fixe supérieur au taux préférentiel.
Taux préférentiel et clients les mieux qualifiés
En règle générale, le taux préférentiel est réservé aux seuls clients les plus qualifiés, ceux qui présentent le moins de risques de défaut. Les taux préférentiels peuvent ne pas être disponibles pour les emprunteurs individuels aussi souvent que pour les grandes entités, telles que les sociétés et les entreprises particulièrement stables.
Même si le taux préférentiel est fixé à un pourcentage particulier, disons 5%, un prêteur peut toujours offrir des taux inférieurs à 5% à des clients bien qualifiés. Le taux préférentiel est utilisé uniquement comme référence, et bien qu'il soit probablement le taux annoncé le plus bas disponible, il ne devrait pas être considéré comme un minimum obligatoire.
Points clés à retenir
- Le taux préférentiel est le taux d'intérêt que les banques commerciales facturent à leurs entreprises clientes les plus solvables. Les taux des prêts hypothécaires, des prêts aux petites entreprises et des prêts personnels sont basés sur le taux préférentiel. Le taux préférentiel le plus important et le plus utilisé est celui que le Wall Street Journal publie quotidiennement.
