Qu'est-ce que la preuve de fonds?
La preuve de fonds (POF) fait référence à un document qui démontre qu'une personne ou une entité a la capacité et les fonds disponibles pour une transaction spécifique. La preuve des fonds se présente généralement sous la forme d'une déclaration bancaire, de garantie ou de dépôt. Le document de preuve de fonds a pour objet de garantir que les fonds nécessaires à l'exécution complète de la transaction sont accessibles et légitimes.
Comprendre la preuve de fonds
Certains escrocs qui planifient une escroquerie financière peuvent demander une preuve de fonds pour s'assurer qu'ils concentrent leurs efforts sur quelqu'un avec une valeur financière importante. Par conséquent, il est important de s'assurer que vous ne fournissez une preuve de fonds qu'aux personnes de confiance sur lesquelles vous avez enquêté de manière approfondie.
Preuve de fonds contre preuve de dépôt
En banque commerciale, la preuve de dépôt est la vérification par l'institution financière du montant en dollars d'un chèque ou d'une traite déposée. Pour ce faire, l'institution comparera le montant inscrit sur le chèque au montant figurant sur le bordereau de dépôt. (Il s'agit de la deuxième étape de la présentation des chèques pour le processus de paiement, après le tri des chèques par un lecteur-trieur.)
La preuve de dépôt et la preuve de fonds sont des méthodes utilisées par les banques commerciales pour garantir la variété des transactions qu'elles traitent.
Preuve de fonds et banque commerciale
Les banques commerciales diffèrent des banques d'investissement en ce qu'elles travaillent principalement avec des clients particuliers et particuliers. Les banques commerciales acceptent les dépôts; offrir des services de compte courant; consentir des prêts commerciaux, personnels et hypothécaires; et propose des produits financiers de base comme des certificats de dépôt (CD) et des comptes d'épargne.
En revanche, une banque d'investissement est spécialisée dans les transactions financières importantes et complexes, telles que la souscription. Les banques d'investissement peuvent également agir en tant qu'intermédiaires entre un émetteur de titres et le public investisseur (dans une introduction en bourse), faciliter les fusions et autres réorganisations d'entreprises et agir en tant que courtier et / ou conseiller financier pour les clients institutionnels.
Les banques commerciales gagnent de l'argent en accordant des prêts et en tirant des intérêts créditeurs de ces prêts. L'argent qu'ils utilisent pour fournir les prêts vient en premier lieu des dépôts des clients. Le revenu net d'intérêts est le montant d'argent qu'une banque commerciale gagne via l'écart entre les intérêts qu'elle paie sur les dépôts et les intérêts qu'elle gagne sur les prêts.
Certaines banques commerciales, comme JPMorgan Chase, ont également des divisions de banque d'investissement, suite à l'abrogation de la Glass-Steagall Act de 1932 (adoptée pendant la Grande Dépression). À l'époque, l'idée dominante était que les marchés financiers seraient plus stables si la banque commerciale et la banque d'investissement étaient séparées.
