Table des matières
- Offset Shrank votre chèque
- Les premiers avantages réduisent votre chèque
- Medicare Shrank votre chèque
- Autres facteurs affectant votre chèque
- Un mot sur les réserves
- The Bottom Line
On estime que 63 millions d'Américains reçoivent un chèque de sécurité sociale chaque mois, selon la Social Security Administration (SSA). C'est plus d'une personne sur six. Pour certains, il représente leur principale source de revenu de retraite.
Si vous misez sur la sécurité sociale pour compléter ce que vous avez enregistré dans un 401 (k), IRA ou un autre régime de retraite qualifié, vous pourriez être sous le choc une fois que votre premier paiement arrivera. Si vous avez récemment commencé à recevoir des prestations de sécurité sociale, voici trois raisons pour lesquelles vous recevez peut-être moins que prévu.
Points clés à retenir
- Votre chèque de sécurité sociale diminuera si vous devez certaines dettes comme les arriérés d'impôts ou les prêts aux étudiants.Une augmentation de vos revenus diminue souvent vos prestations de sécurité sociale.Le fait de prendre vos prestations de sécurité sociale tôt peut réduire vos paiements jusqu'à 30%. Déclenché par des revenus plus élevés, une prime Medicare plus élevée peut diminuer votre contrôle mensuel de sécurité sociale.
Une compensation réduit votre chèque de sécurité sociale
Un scénario potentiel qui pourrait entraîner une baisse des prestations de sécurité sociale est une compensation. C'est à ce moment-là que quelqu'un à qui vous devez de l'argent réclame vos prestations.
Voici des exemples de dettes pouvant entraîner une compensation:
- Prêts étudiants en souffrance Obligations de pension alimentaire ou de pension alimentaire pour enfants non remboursées
Vous pouvez également être soumis à une compensation si vous recevez des prestations de sécurité sociale avant d'atteindre l'âge de la retraite et que vous continuez à travailler.
Les règlements de la SSA protègent les premiers 750 $ des avantages que vous recevez. Cependant, s'il est déterminé que la dette vous appartient bien, la Social Security Administration réduira vos prestations mensuelles d'un certain montant jusqu'à ce que ce que vous devez soit remboursé. Une fois qu'une compensation de dette est satisfaite - ou que vous atteignez votre âge de retraite normal si la diminution est due à des prestations anticipées - vous recevrez le montant intégral de vos prestations. En attendant, vous devez faire face au déficit temporaire.
Les prestations anticipées réduisent votre chèque de sécurité sociale
Pour la plupart des gens, l'âge de la retraite à des fins de sécurité sociale est de 66 ou 67 ans, selon l'année de leur naissance. Mais il est possible de commencer à prendre vos prestations de retraite de la sécurité sociale dès l'âge de 62 ans. Bien que cela puisse vous donner un certain soulagement financier si vous êtes à court d'argent, il y a un compromis. La taille de vos avantages diminue automatiquement et de façon permanente.
Une enquête réalisée en 2019 auprès de 1315 adultes américains âgés de 50 ans ou plus par le Nationwide Retirement Institute (NRI), une filiale de la Nationwide Mutual Insurance Company, a révélé que 25% des futurs retraités disent qu'ils prévoient de demander des prestations plus tôt. L'enquête a également révélé que 89% des retraités récents et 97% des retraités plus âgés qui ont pris leur retraite il y a une décennie ou plus ont commencé à recevoir des prestations à l'âge de 62 ans. Dans cette même étude, 24% des retraités actuels ont déclaré que leur chèque de sécurité sociale était plus petit que prévu.
Combien peut vous coûter la prise de prestations tôt? Disons que votre âge normal de retraite est de 67 ans, mais vous décidez de demander la sécurité sociale lorsque vous atteignez 62 ans. Parce que vous prenez des prestations pour 60 mois supplémentaires, votre chèque de sécurité sociale serait réduit de 30%.
80%
Le nombre de retraités interrogés par le Nationwide Retirement Institute qui pensent être admissibles aux prestations plus tôt qu'ils ne le sont en réalité.
Si vous avez droit à 1 000 $ par mois, vous n'obtiendrez que 700 $. C'est une somme d'argent assez importante à abandonner, et ce chèque sera plus bas à vie. Si vous songez à obtenir des prestations tôt, il est utile de calculer les chiffres pour voir combien vous avez à perdre en le faisant.
Les primes d'assurance-maladie réduisent votre chèque de sécurité sociale
Les personnes âgées sont admissibles à s'inscrire à Medicare l'année où ils atteignent 65 ans. Si vous vous inscrivez à Medicare Part B, vos primes sont déduites de vos prestations de sécurité sociale. Pour 2020, la prime mensuelle standard est fixée à 144, 60 $. Cependant, il est tout à fait possible que vous finissiez par payer plus si vous tombez dans une tranche d'imposition plus élevée.
Pour certains salariés à revenu élevé, les primes d'assurance-maladie équivalent à 30%, 50%, 65%, voire 80% du coût total de la couverture.
Selon les Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS), si vous produisez une déclaration individuelle et que votre revenu est supérieur à 87 000 $, mais inférieur à 109 000 $, vous paierez 202, 40 $ en 2020. Si votre revenu se situe entre 109 000 $ et 136 000 $, vous payez 289, 20 $. Et si c'est plus de 500 000 $, vous paierez 491, 60 $. Vous pouvez voir tous les tarifs sur le site Web de Medicare.
"Si votre revenu a récemment chuté, vous pouvez faire appel à la SSA pour une prime inférieure. L'IRS peut fournir à la SSA des données plus anciennes qui doivent être mises à jour", explique James B. Twining, CFP, fondateur et PDG de Financial Plan, Inc.
Autres facteurs affectant votre chèque de sécurité sociale
Un mot sur les réserves
Même si le pot de la sécurité sociale est reconstitué chaque mois avec les charges sociales de tous les salariés, les ressources du fonds ne sont pas infinies. Cela signifie qu'ils se tariront à un moment donné. Selon l'administration, les prestations seront intégralement versées dans les délais jusqu'en 2037 en raison des modifications apportées au programme en 1983. Les réserves du fonds fiduciaire devraient être épuisées après ce point, les impôts ne devant couvrir que 76% des prestations prévues après cette date. point. Le Congrès devra apporter davantage de modifications à la manière dont le fonds est reconstitué afin que les retraités puissent continuer à bénéficier d'une couverture complète.
The Bottom Line
Compter sur la sécurité sociale pour vous accompagner dans votre retraite peut vous mettre sur la glace sur le plan financier. Cela devient encore plus compliqué lorsque vous obtenez moins d'argent que prévu pour recevoir. Prendre le temps de régler les dettes en souffrance, évaluer le coût de la prise en charge anticipée des prestations et examiner comment vos revenus affectent vos prestations peuvent vous aider à éviter toute surprise une fois que vos chèques de sécurité sociale commencent à rouler.
