Qu'est-ce que le règlement AA
Le règlement AA - Actes ou pratiques déloyaux ou trompeurs est un règlement conçu pour lutter contre les pratiques des banques perçues comme déloyales par les consommateurs. Le règlement AA a établi les procédures de traitement des plaintes enregistrées par les clients des banques. Cette réglementation ne s'appliquait qu'aux banques membres de l'État. Il a été adopté en 1985 et abrogé en 2016.
RÉPARTITION Règlement AA
Le règlement AA a été créé en réponse à de nombreuses plaintes de consommateurs qui n'étaient pas traitées de manière ordonnée. Les consommateurs qui avaient des plaintes au sujet de leur banque ont été invités à les envoyer au directeur de la Division des affaires communautaires au Conseil des gouverneurs à Washington, DC
Pratiques interdites par le règlement AA
Deux sous-parties composaient le règlement AA. La sous-partie A décrit les procédures de la Réserve fédérale pour le traitement et la réponse aux plaintes des consommateurs concernant les pratiques bancaires déloyales et trompeuses. La sous-partie B interdit l'utilisation par les banques de certaines pratiques, utilisées pour faire respecter les obligations de crédit, dans leurs contrats. Les types de dispositions contractuelles interdites en vertu de la sous-partie B comprenaient:
- Sûretés sur les articles ménagers
Il était également interdit aux banques de déformer l'étendue ou la nature de la responsabilité potentielle d'un cosignataire pour une dette et de ne pas informer un cosignataire de cette responsabilité avant l'incursion de la dette. En outre, le règlement AA interdisait aux banques d'utiliser des frais de retard pyramidaux.
Abrogation du règlement AA
La loi Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act a mis fin au pouvoir du Federal Reserve Board de prendre des règles concernant les pratiques bancaires trompeuses ou déloyales, et le règlement AA a donc été abrogé avec l'adoption de la loi Dodd-Frank.
Cependant, la loi Dodd-Frank a transféré ce pouvoir de réglementation au Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB). Le CFPB a publié le document Interagency Guidance Concerning déloyal or Deceptive Credit Practices, qui a servi à «clarifier que l'abrogation de la règle sur les pratiques de crédit… ne doit pas être interprétée comme une détermination par les agences que les pratiques de crédit décrites dans ces anciens règlements sont autorisées. »En conséquence, toute institution financière qui se livre à des pratiques de crédit autrefois interdites par le règlement AA peut toujours être invoquée pour infraction à la loi. Les plaintes des consommateurs contre de telles pratiques peuvent toujours être déposées sur le site Web du CFPB.
