Qu'est-ce que la réintégration?
La réintégration est la restauration d'une personne ou d'une chose à un poste antérieur. Concernant l'assurance, la remise en vigueur permet à une police déjà résiliée de reprendre une couverture effective. En cas de non-paiement, l'assureur peut exiger une preuve d'admissibilité, comme un examen médical à jour pour l'assurance-vie et le paiement intégral des primes en souffrance.
Réintégration expliquée
Le rétablissement d'une police d'assurance-vie intervient après la fin d'un délai de grâce et lorsque le contrat n'est plus en vigueur. Les exigences de réintégration peuvent varier selon les fournisseurs d'assurance-vie. Il n'y a aucune garantie légale pour les conditions de réintégration. Le processus de réintégration peut dépendre du temps écoulé depuis l'expiration de la police et du type de police d'assurance. Parfois, demander une nouvelle police peut coûter moins cher que de rétablir une ancienne police.
Réintégration dans les 30 jours suivant l'expiration
Après le non-paiement d'une prime d'assurance vie, un contrat entre dans son délai de grâce. Pendant la période de grâce, la compagnie d'assurance reste responsable du paiement des prestations de décès sur les demandes de décès valides. Si la compagnie d'assurance ne reçoit pas de paiement de prime pendant le délai de grâce, la police devient caduque. À ce stade, la compagnie d'assurance n'est plus responsable du paiement d'une réclamation.
Une police d'assurance-vie peut généralement être rétablie dans les 30 jours suivant une caducité sans documents, souscription ou attestations de santé supplémentaires. Les assurés paient souvent une prime de réintégration, qui est supérieure à la prime d'origine. Les compagnies d'assurance ajoutent la prime de réintégration supplémentaire à la valeur de rachat accumulée de la police et paient les frais administratifs engagés à l'expiration.
Réintégration après 30 jours de déchéance
Après l'expiration du délai de grâce, la compagnie d'assurance-vie peut toujours autoriser la remise en vigueur d'une police. L'assuré peut être tenu de faire des déclarations juridiquement contraignantes sur sa santé. Par exemple, l'assuré peut avoir à identifier des changements de santé importants et potentiellement dangereux qui se sont produits après l'expiration de la police. Si l'assuré a développé un problème de santé majeur pendant cette période, la compagnie d'assurance pourrait refuser la réintégration. De plus, si l'assuré fournit des informations frauduleuses lors de sa demande de réintégration, la compagnie d'assurance a des raisons de refuser une demande de décès.
Réintégration avec souscription
Après six mois à compter de la résiliation de la police, une compagnie d'assurance exige généralement que l'assuré répète le processus de souscription pour rétablir une police d'assurance. Parce que les gens ont tendance à faire face à des problèmes de santé à mesure qu'ils vieillissent, une souscription complète signifie une plus grande probabilité de découvrir un problème de santé qui peut rendre la réintégration difficile ou impossible.
