Qu'est-ce que le réassureur
Un réassureur est une entreprise qui assure une protection financière aux compagnies d'assurance. Les réassureurs gèrent des risques trop importants pour que les compagnies d'assurance puissent les gérer eux-mêmes et permettent aux assureurs d'obtenir plus de contrats (c'est-à-dire de souscrire plus de polices) qu'ils ne le seraient autrement. Les réassureurs permettent également aux assureurs primaires de conserver moins de capital pour couvrir les pertes potentielles.
RÉPARTITION Réassureur
Un assureur principal, qui est la compagnie d'assurance auprès de laquelle un particulier ou une entreprise achète une police, transfère le risque à un réassureur par le biais d'un processus appelé cession. Tout comme les assurés paient des primes aux compagnies d'assurance, les compagnies d'assurance paient des primes aux réassureurs. Les primes que les assureurs principaux paient aux réassureurs peuvent être réduites par toute commission que le réassureur paie à l'assureur. Le prix de la réassurance, comme le prix de l'assurance, dépend du montant du risque. Les réassureurs ont souvent le mot «Re» dans leurs noms (par exemple, Allianz Re, Cologne Re, Swiss Re).
Les réassureurs contribuent également à répartir le risque d’assurer les catastrophes naturelles comme les tremblements de terre et les ouragans. Un tel événement pourrait entraîner plus de réclamations qu'un assureur principal ne pourrait payer sans faire faillite, car non seulement les réclamations seraient élevées, mais elles seraient toutes présentées au cours de la même période. En transférant une partie du risque (et une partie des primes) de l'assurance contre ces événements à plusieurs réassureurs, les particuliers et les entreprises peuvent souscrire une assurance pour ces risques et les compagnies d'assurance peuvent rester solvables.
La transaction de réassurance n'est pas simple, car de nombreux facteurs doivent être pris en compte lors du choix d'un réassureur. Par exemple, les agences de notation ne traitent pas tous les réassureurs de la même manière; leurs modèles de capital varient en fonction des cotes de solidité financière du réassureur. Les meilleures pratiques pour l'achat de réassurance devraient inclure une charge de risque basée sur la qualité du crédit du réassureur, l'exposition au risque de mortalité et la concentration du risque de la société cédante réassurée auprès du réassureur.
Cinq types de réassurance
Les réassureurs proposent cinq principaux types de polices: facultative, conventionnelle, proportionnelle, non proportionnelle et rétrocession. La réassurance facultative est utilisée lorsqu'un seul contrat d'assurance est si important qu'il nécessite sa propre réassurance, comme une grande police d'assurance-vie pour une personne extrêmement riche. La réassurance conventionnelle est utilisée lorsqu'un seul contrat de réassurance peut couvrir un large éventail de risques similaires. La réassurance proportionnelle permet aux assureurs primaires et aux réassureurs de partager une part proportionnelle des primes et des risques. Avec la réassurance non proportionnelle, le réassureur couvre les pertes en fonction de leur taille. La rétrocession permet aux réassureurs d'acheter de la réassurance.
