Table des matières
- Connais tes droits
- Ne sautez pas le pistolet
- Comment déposer une plainte
- Choisir le bon courtier
Il n'y a aucun moyen de contourner cela: perdre de l'argent semble terrible, et lorsque les pertes commencent à s'accumuler, c'est la nature humaine de commencer à chercher quelqu'un à blâmer. Pour de nombreux investisseurs, le coupable évident est le courtier ou le conseiller financier. Ici, nous nous concentrons sur les éventuels litiges avec votre professionnel de la finance et sur la manière de traiter ces problèmes.
Points clés à retenir
- Si cela ne vous est pas arrivé, vous connaissez quelqu'un qui a l'impression d'avoir été brûlé par un conseiller financier incompétent ou contraire à l'éthique.Le secteur du conseil financier est très réglementé et tous les investisseurs et clients-conseils ont certains droits qui doivent être respectés. vous sentez qu'une violation ou une mauvaise gestion s'est produite, vérifiez d'abord que vous avez une jambe sur laquelle vous tenir - simplement perdre de l'argent sur un investissement n'est pas le seul motif d'une réclamation.Si vous vous sentez comme si vous avez été légitimement lésé, déposez une plainte avec la FINRA, la SEC ou les deux. Si votre conseiller a une certification professionnelle après son nom, vous pouvez également en informer l'organisme d'accréditation.
Connais tes droits
Lorsque vous confiez votre argent à un professionnel de la finance, celui-ci a le devoir de respecter un certain standard. En d'autres termes, en tant qu'investisseur, vous avez un certain nombre de droits. La North American Securities Administrators Association (NASAA) détaille vos droits dans sa Déclaration des droits des investisseurs. Les chances sont que, si l'un de ces droits a été refusé par votre courtier ou conseiller, vous pourriez avoir un cas.
Lorsque vous investissez, vous disposez des droits suivants:
- Pour demander et recevoir des informations d'une entreprise sur l'historique de travail et les antécédents de la personne qui gère votre compte, ainsi que des informations sur l'entreprise elle-même Pour recevoir des informations complètes sur les risques, les obligations et les coûts de tout investissement avant d'investir Pour recevoir des recommandations conformes à vos besoins financiers et vos objectifs d'investissement Pour recevoir une copie de tous les formulaires de compte et accords remplis Pour recevoir des relevés de compte qui sont exacts et compréhensibles Pour comprendre les termes et conditions des transactions que vous entreprenez Pour accéder à vos fonds en temps opportun et recevoir des informations sur les restrictions ou limitations d'accès Pour discuter problèmes de compte avec le directeur de succursale ou le service de conformité de l'entreprise et de recevoir une attention rapide et un examen équitable de vos préoccupations Pour recevoir des informations complètes sur les commissions, les frais de vente, les frais d'entretien ou de service, les frais de transaction ou de rachat et les pénalités Pour contacter votre état ou votre province ial agence des valeurs mobilières pour l'une des raisons suivantes: pour vérifier l'emploi et les antécédents disciplinaires d'un vendeur de valeurs mobilières et de la société du vendeur, pour savoir si un investissement est autorisé à être vendu et pour déposer des plaintes (Source: Financial Industry Regulatory Authority)
Ne sautez pas le pistolet
Un point important est que le simple fait de perdre de l'argent sur un investissement ne signifie pas que vous pouvez poursuivre votre conseiller pour mauvais conseil. N'oubliez pas, nulle part dans la Déclaration des droits, il n'est dit que les investisseurs sont assurés d'un rendement! Les marchés sont risqués par nature. Lorsque vous investissez, vous devez prendre un risque contre lequel aucune loi ou réglementation ne peut vous protéger. Vous ne devez déposer une plainte que si vous pensez avoir été victime d'une fraude - il ne suffit pas de perdre de l'argent.
Selon la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), les plaintes les plus courantes contre les courtiers et les conseillers sont les fausses déclarations et l'inadéquation:
- Fausse déclaration: mensonge ou omission de faits en relation avec un investissement. Il s'agit d'un cas classique d'un client qui croit qu'on lui a dit une chose et qui découvre ensuite après coup que ce qu'il a compris être vrai n'est pas le cas. Inadéquation: lorsqu'un conseiller financier ou un courtier investit l'argent d'un client dans un titre qui ne convient pas aux objectifs de placement du client. Un exemple de ceci est un conseiller investissant des sommes importantes dans des titres à haut risque pour une personne de 75 ans et ayant une tolérance au risque faible.
Comment déposer une plainte
De nombreux professionnels de la finance sont membres d'une organisation à charte (vous pouvez généralement dire par les abréviations après leur nom). Ces organisations ont également des normes et des codes d'éthique, il vaut donc la peine de déposer une plainte auprès d'eux. Par exemple, si votre plainte concerne un planificateur financier agréé, vous pouvez déposer une demande auprès du Conseil des normes du planificateur financier agréé. S'il s'agit d'un analyste financier agréé, vous pouvez contacter l'Association of Investment and Research.
Communiquer avec votre commission des valeurs mobilières de l'État ou de la province est une autre voie à suivre. Chaque État ou province a une division qui traite les plaintes contre les courtiers, les conseillers et les planificateurs financiers. Si ces options ne fonctionnent pas, votre dernier plan d'action est d'engager un avocat.
Choisir le bon courtier
La meilleure façon d'éviter les courtiers sans scrupules ou frauduleux est de faire vos devoirs à l'avance. Vérifiez toujours les antécédents du cabinet et du courtier ou du planificateur pour tout problème disciplinaire dans le passé. Demandez au planificateur quel est son style d'investissement et quel style, selon lui, vous conviendrait le mieux. Poser ces questions vous permet non seulement de mieux comprendre le courtier, mais aussi de vous reposer si vous pensez que votre argent a été placé dans des investissements qui ne coïncident pas avec vos objectifs initiaux.
Aux États-Unis, les autorités en valeurs mobilières ont rendu la plupart de ces informations relativement accessibles via le Central Registration Depository (CRD), une base de données disciplinaire et sur l'emploi disponible auprès de NASD Regulation. Sur le site Web de la FINRA, vous pouvez effectuer des recherches en ligne pour certaines informations et demander qu'un rapport détaillé vous soit envoyé avec un outil gratuit appelé «BrokerCheck».
Enfin, la chose la plus importante qu'un investisseur puisse faire est peut-être d'être honnête. Si votre courtier ou conseiller suggère un investissement que vous ne comprenez pas, dites-le. Un conseiller honnête et crédible est celui qui passera le temps de s'assurer que vous comprenez parfaitement un investissement au préalable.
