Qu'est-ce qu'une facilité de crédit aux particuliers?
Une facilité de crédit aux particuliers est une méthode de financement qui peut fournir du capital à diverses fins. Les facilités de crédit aux particuliers sont des portefeuilles structurés avec différents types de dette qui peuvent être utilisés par une entreprise pour des besoins commerciaux ou des prêts aux clients.
Les bases d'une facilité de crédit aux particuliers
Une facilité de crédit est un type de prêt consenti dans un contexte de finance d'entreprise ou d'entreprise; il permet à l'emprunteur de retirer de l'argent sur une longue période de temps, plutôt que de réappliquer constamment des fonds. Les facilités de crédit sont largement utilisées sur le marché financier
façon de fournir un financement à des fins différentes. Ils sont souvent obtenus en conjonction avec la phase finale du programme global de financement par actions d'une société, qui comprend la facilité de crédit ainsi qu'un investissement en actions.
En ce qui concerne les entreprises de détail, les facilités de crédit peuvent être utilisées comme des véhicules polyvalents pour le financement des entreprises, les prêts aux clients ou la création de comptes de crédit. Les facilités de crédit aux particuliers peuvent être structurées avec différents types de dette, y compris des prêts à terme et des comptes de crédit renouvelables.
Points clés à retenir
- Une facilité de crédit au détail est une méthode de financement - essentiellement, un type de prêt ou de ligne de crédit - utilisée par les détaillants et les sociétés immobilières. Les facilités de crédit au détail peuvent être interentreprises, comme dans une entreprise qui obtient un financement d'une banque. Les facilités de crédit au détail peuvent également être accordées aux entreprises et aux consommateurs, dans lesquelles le détaillant accorde du crédit aux clients pour les achats, généralement des articles coûteux.
Types de facilités de crédit aux particuliers
Les facilités de crédit aux particuliers impliquent à la fois des transactions entre entreprises et entre entreprises et consommateurs.
Financement des entreprises
Les commerces de détail ou les programmes immobiliers de vente au détail peuvent obtenir un financement sous la forme d'une facilité de crédit au détail pour leurs propres besoins. Dans ce cas, l'entreprise s'associe à un prêteur, souvent une grande banque, pour obtenir un portefeuille de crédit pouvant être utilisé pour financer des entreprises et des opérations commerciales. Ce type de facilité de crédit comprend généralement des prêts à terme et des crédits renouvelables. Les commerces de détail ont souvent accès à des prêts à terme qui peuvent être émis à des taux d'intérêt variables. Le crédit renouvelable fait également souvent partie de la facilité et est une option que l'entreprise peut utiliser en plus des prêts à terme dans un compte de prêt flexible. Ces fonds peuvent être utilisés pour refinancer des dettes ou faire des investissements en capital dans des projets commerciaux stratégiques.
Prêt client
Le prêt de détail aux clients est généralement un processus complexe qui se fait par le biais d'une relation avec un tiers fournisseur de crédit. Certaines entreprises de détail peuvent avoir mis en place des facilités de crédit au détail sur lesquelles elles peuvent prêter, afin de fournir une option de financement à tempérament, généralement au point de vente.
Les détaillants de véhicules tels que les concessionnaires d'automobiles ou de motos peuvent également utiliser des facilités de crédit pour les prêts. Par exemple, une moto de 10 000 $ peut coûter cher à un consommateur. Les facilités de crédit au détail prêteront les 10 000 $ au consommateur, qui les remboursera ensuite avec intérêt en versements mensuels sur plusieurs années.
Les cartes de crédit de détail sont un autre type populaire de service de prêt / financement à la consommation qu'un détaillant fournit souvent à ses clients. L'émission de cartes de vente au détail présente un large éventail d'avantages. Les détaillants peuvent émettre des cartes en boucle fermée qui sont axées sur l'utilisation uniquement avec le détaillant. Ils peuvent également émettre des cartes en boucle ouverte qui permettent à un titulaire de carte d'utiliser la carte partout où le processeur de la marque est accepté. Les deux types de cartes offrent de nombreuses récompenses qui peuvent aider à attirer des clients, à renforcer leur favoritisme et leur fidélité, et à être également utilisées pour la commercialisation de promotions dans les magasins de détail.
Considérations spéciales pour les facilités de crédit aux particuliers
Dans certaines situations, le terme facilité de crédit au détail peut désigner un produit d'investissement structuré qui est conditionné avec un portefeuille de cartes de crédit au détail. Certains prêteurs peuvent choisir de regrouper et de vendre une facilité de carte de crédit de détail sur le marché secondaire, ce qui peut réduire le risque de bilan d'un prêteur et fournir des capitaux supplémentaires pour de nouveaux prêts.
