Qu'est-ce qu'un fonds de revenu de retraite (FRR)?
Un fonds de revenu de retraite - le FRR est un produit de placement accessible à tous comme moyen conservateur d'épargner pour la retraite. Un FRR est généralement un fonds commun de placement bien diversifié en actions et obligations de grande et moyenne capitalisation. Un FRR équilibre son portefeuille pour permettre des gains modérés en utilisant une approche prudente pour tenter de conserver la valeur tout en procurant un revenu aux investisseurs.
Points clés à retenir
- Un fonds de revenu de retraite est conçu pour produire des rendements stables, mais avec un rendement supérieur aux véhicules de placement traditionnels conservateurs comme les CD et les comptes du marché monétaire.La découverte d'un FRR avec un dividende constant peut atténuer la tendance du fonds à suivre l'orientation du marché, ce qui peut parfois entraîner des pertes momentanées Soyez conscient que certains fonds permettent au gestionnaire de fonds de «puiser» dans le montant du capital afin de respecter les échéanciers de paiement. Bien que les FRR soient conçus pour être conservateurs, il n'y a aucune garantie de performance.
Comprendre le fonds de revenu de retraite (FRR)
Les fonds de revenu de retraite sont des fonds activement gérés qui visent à fournir une croissance modérée et conservatrice pour les actifs nichés à des fins de retraite, tels que les IRA. Il n'y a pas de traitement fiscal spécial pour ces fonds malgré leur nom; ils sont traités comme des placements communs de fonds communs de placement.
En tant qu'OPC, ils sont exposés au risque de marché et ne constituent donc pas un revenu de retraite garanti. Certains types de fonds de revenu de retraite versent des distributions régulières, telles que mensuelles ou trimestrielles. Ce type de fonds a généralement un investissement minimum requis et entraînera des frais similaires à d'autres produits de fonds communs de placement.
Produits disponibles
Des sociétés d'investissement telles que Vanguard, Schwab, Fidelity et John Hancock offrent ces fonds gérés activement. Selon la société, le fonds pour investisseurs gérés par Vanguard (VPGDX) "est conçu pour vous verser des versements mensuels réguliers qui peuvent vous aider à gérer une partie de vos dépenses de retraite. Le fonds est destiné à compléter vos autres sources de revenu de retraite.
Le Fonds de versement géré vise un taux de distribution annuel de 4%. Pour ce faire, les gestionnaires de portefeuille du fonds visent à ajuster la répartition globale de l'actif du fonds au fil du temps en mettant l'accent sur le maintien de ses versements mensuels, le rythme de l'inflation et la préservation du capital à long terme. Le fonds investit dans une large gamme de classes d'actifs et d'autres investissements et vise à équilibrer les risques et les rendements."
Peut-être pas par hasard, 4% est le taux de retrait maximum que de nombreux conseillers recommandent aux retraités pour éviter de survivre à leurs actifs. Ces fonds peuvent ne pas être un bon pari pour les plus jeunes car ils visent à jeter de l'argent, et peuvent être plus avantageux pour les personnes déjà à la retraite ou à l'approche de la retraite.
L'argent du fonds Vanguard est réparti sur de nombreux autres fonds d'actions et d'obligations Vanguard, la composition étant modifiée à la discrétion du gestionnaire du fonds. Gardez à l'esprit que le fonds est également autorisé à puiser dans le capital pour atteindre son montant de versement cible. Cela signifie qu'une partie de l'argent investi est retournée à l'investisseur et qu'il y a moins dans le fonds avec lequel réaliser des gains futurs.
