Qu'est-ce que la limite initiale du capital hypothécaire inversé
Le plafond initial du prêt hypothécaire inversé est le montant d'argent qu'un emprunteur hypothécaire inversé peut recevoir du prêt. Le plafond initial dépend de l'âge de l'emprunteur au moment de la demande, du taux d'intérêt du prêt et de la valeur estimative de la maison. Quel que soit le plan de paiement hypothécaire inversé que l'emprunteur choisit, un règlement mis en œuvre en 2013 limite à 60% le montant du capital initial que les emprunteurs peuvent recevoir comme produit hypothécaire inversé la première année où ils ont contracté le prêt.
RÉPARTITION de la limite initiale du capital de l'hypothèque inversée
La limite initiale du capital de l'hypothèque inversée sera nettement inférieure à la valeur estimative de la maison. Un emprunteur avec une maison de 300 000 $ pourrait avoir une limite de capital initiale de 200 000 $. La différence de 100 000 $ explique les intérêts qui s'accumuleront sur l'hypothèque inversée au fil des ans. Nous supposerons que ce propriétaire possède sa maison libre et claire, donc il n'utilise pas une partie du produit hypothécaire inversé pour rembourser une première hypothèque. Il aurait accès à un maximum de 60% de la limite de capital initiale de 200 000 $, ou 120 000 $, au cours de la première année de l'hypothèque inversée.
S'il choisit le plan de paiement forfaitaire, qui a un taux d'intérêt fixe mais ne permet qu'un seul retrait initial, il ne pourra pas accéder aux 80 000 $ restants de sa limite de capital initiale au cours des années suivantes. Une exception est s'il change son plan de paiement hypothécaire inversé, ce qui signifierait le passage à un taux d'intérêt variable. Du côté positif de l'option forfaitaire, il aura plus de valeur nette car il n'utilisera pas tout avec l'hypothèque inversée.
S'il choisit le plan de paiement par marge de crédit, il peut retirer jusqu'à 120 000 $ la première année. Le taux d'intérêt sera variable, mais il pourra accéder aux 80 000 $ restants de son plafond initial au cours des prochaines années. En fait, le montant auquel il peut accéder augmentera un peu chaque mois en raison de la fonction de croissance de ce plan de paiement.
