5 façons de rendre la budgétisation amusante
Coût d'intérêt vs Intérêts gagnés L'un des facteurs les plus courants qui influencent la décision est le coût de la dette par rapport aux intérêts qui pourraient être gagnés sur le montant économisé. Dans ce cas, l'objectif est de déterminer les résultats financiers nets de l'intérêt réduit sur la dette par rapport à l'épargne plus l'intérêt.
Par exemple, supposons que vous avez un solde de carte de crédit de 6 500 $ avec un taux de pourcentage annuel (TAP) de 19, 5% et que vous effectuez le paiement mensuel minimum de 130 $. Il vous faudrait environ neuf ans pour rembourser le solde et vous coûterait environ 7 000 $ en intérêts. Supposons également que vous ayez un revenu disponible de 250 $ par mois. Si vous ajoutez ce montant à vos paiements par carte de crédit, cela réduirait votre période de remboursement à environ 21 mois et vous coûterait environ 1 100 $ en intérêts. Cela se traduit par une économie d'environ 5 800 $.
D'un autre côté, si vous ajoutez les 250 $ à un compte d'épargne, les intérêts que vous recevez seraient déterminés par le type d'actif dans lequel le montant est investi. En supposant un taux conservateur de 2%, votre économie totale après neuf ans serait d'environ 29 580 $. En tenant compte de ces chiffres, vos options incluent: effectuer le paiement mensuel minimum sur la carte de crédit et ajouter votre revenu disponible à un compte d'épargne, ajouter votre revenu disponible à vos paiements par carte de crédit et commencer à économiser après le paiement de la carte de crédit ou répartir votre revenu disponible entre la carte de crédit et votre épargne.
L'argent gratuit rend l'épargne plus attrayante Si vous choisissez d'enregistrer les 250 $ dans un compte de retraite, cela pourrait signifier plus d'argent si le montant est enregistré dans un plan 401 (k) et que votre employeur verse une cotisation de contrepartie. De plus, si vous remplissez les conditions de revenu, vous êtes admissible au crédit d'impôt pour épargnants qui peut aller jusqu'à 1 000 $. Ce crédit est également disponible si vous choisissez d'ajouter le montant à un compte de retraite individuel au lieu d'un 401 (k), et contribue à réduire le coût associé au financement de votre compte de retraite.
Fonds Rainy Day vs. Remboursement de la dette Si vous n'avez pas encore de fonds de réserve pour les jours de pluie (d'urgence), il pourrait être plus avantageux d'ajouter votre revenu disponible à un tel compte. Un fonds pour les jours de pluie est généralement utilisé pour couvrir des dépenses imprévues et peut être inestimable en cas de perte d'emploi. Rembourser votre dette, comme un solde de carte de crédit, n'est pas un substitut pratique à un fonds pour les jours de pluie, car la société de carte de crédit peut réduire votre limite de crédit. De plus, l'utilisation d'une carte de crédit signifie contracter une dette sur laquelle des intérêts s'accumuleront et pour laquelle vous devrez effectuer des remboursements.
En bout de ligne Tenez compte de votre situation financière complète lorsque vous prenez votre décision. Cela peut inclure si vous avez quelqu'un d'autre sur qui vous pouvez compter si vous ne parvenez pas à couvrir les dépenses imprévues. Si vous n'êtes pas sûr de la solution qui vous convient le mieux, le partage de votre revenu disponible entre les deux options peut vous permettre de bénéficier des deux. Travailler avec un planificateur financier peut aider à fournir une solution complète. (Pour en savoir plus sur l'enregistrement, consultez 5 tactiques inhabituelles pour vous aider à économiser davantage .)
