Qu'est-ce que Select Mortality Table
Un tableau de mortalité sélectionné présente les statistiques sur les aléas de la vie pendant une certaine période. Un tableau de mortalité sélectionné comprend des données sur la mortalité des personnes qui ont récemment souscrit une assurance-vie. Ces personnes ont tendance à avoir des taux de mortalité plus faibles que les personnes qui sont déjà assurées, principalement parce qu'elles viennent très probablement de passer certains examens médicaux requis pour obtenir une assurance.
RÉPARTITION Sélectionner la table de mortalité
Les compagnies d'assurance utilisent des tables de mortalité sélectionnées (et d'autres types de tables de mortalité) afin de déterminer les primes et les frais appropriés qui doivent être facturés aux personnes recherchant une assurance afin d'être rentables. Des tableaux de mortalité sélectifs, ultimes et agrégés peuvent tous être utilisés par les compagnies d'assurance afin de calculer les risques associés aux personnes qui demandent une assurance.
En règle générale, les personnes qui ont récemment souscrit des polices d'assurance-vie sont moins susceptibles de mourir que les personnes qui ont souscrit des polices d'assurance-vie dans un passé plus éloigné. C'est parce que ceux qui achètent des polices d'assurance-vie doivent souvent passer des examens physiques pour être approuvés. Donc, s'ils sont approuvés, cela signifie généralement qu'ils ont au moins un niveau de santé décent. On ne peut cependant pas en dire autant des personnes qui ont souscrit une assurance-vie il y a des années, voire des décennies. Certaines tables de mortalité sont utilisées pour vérifier que cette tendance se maintient.
Différences de taux sur les tables de mortalité ultime et sélectionnée
La différence entre les taux de mortalité «sélect» et «ultime» est évidente lorsque quelqu'un souscrit une assurance-vie, la société a la possibilité de vérifier la santé de l'assuré potentiel. Ce processus de sélection médicale élimine les candidats insalubres, de sorte que les candidats acceptés ont moins de chances de mourir les années suivantes. Cet effet s'estompe progressivement sur 15 à 25 ans. En faisant une nouvelle demande d'assurance-vie, un preneur d'assurance peut se mettre dans un nouveau groupe d'assurés en bonne santé, et le coût de votre couverture reflétera la différence entre sélectionné (c.-à-d. Lié aux assurés dont la santé a été récemment vérifiée) et ultime (c.-à-d., non vérifié récemment) taux de mortalité. Ces économies seront partiellement compensées par les nouveaux coûts d'acquisition, y compris les frais de vente (commissions et autres frais), les frais de souscription et d'administration et la taxe sur les primes d'État.
Les différents taux qui en résultent sont importants pour les assureurs, qui ont tendance à être prudents dans leurs estimations lors de la détermination de leur passif de réserve. Ils tiendraient compte de l'expérience de mortalité de ceux pour qui les avantages du processus de sélection médicale sont passés. Lorsqu'une table de mortalité est construite à partir de l'expérience des vies assurées sans égard à la durée de l'assurance, elle s'appelle une table de mortalité agrégée.
